Реестр банкротств

Ограничения во время процедуры банкротства

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

Положительные

Отрицательные

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по  обязательствам, указанным в заявлении, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.);

1. Гражданин не имеет права в течение процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки;

2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по указанным обязательствам гражданина;

2. В течение процедуры кредиторы вправе направить в  направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (Росреестр, ГИБДД, Роспатент), запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника.

3. Кредиторы должника лишаются права направлять исполнительные листы в банк (могут подать только в отдел судебных приставов);

4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением указанных выше).

 

Положительные

Отрицательные

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по  обязательствам, указанным в заявлении, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.);

1. Гражданин вправе совершать следующие сделки только с письменного согласия финансового управляющего:
— сделки по отчуждению имущества стоимостью выше 50 тыс. руб, а также недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.

2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих;

2. Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме; 

3. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

3. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.

4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением указанных выше);

 

5. Требования кредиторов могут быть предъявлены только в порядке, определенном Законом о банкротстве.

 

При введении процедуры реструктуризации долгов у кредиторов и должника есть возможность договориться и утвердить план реструктуризации — комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами. В противном случае суд может ввести следующую процедуру банкротства — реализация имущества.

Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

• Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.

  Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

  На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.

• Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.

  Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

• Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников.

  Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

  Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего.

  Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Как найти в едином федеральном реестре банкротов необходимую информацию

Единый федеральный реестр банкротов находится по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/. На главной странице в хронологическом порядке высвечиваются последние сообщения о применении той или иной процедуры банкротства. Сведения представлены в табличной форме:

• дата и точное время публикации;
• тип сообщения (например, назначение собрания кредиторов и введение следующей стадии банкротства);
• наименование должника-организации или Ф.И.О физлица (или ИП);
• юридический адрес должника;
• данные управляющего, нотариуса или оператора электронной площадки, опубликовавшего данные.

Почти все сведения в Едином федеральном реестре, за исключением времени появления публикации и адреса банкрота, являются ссылками, нажав на которые можно получить более подробную информацию.

В верхней левой части главной страницы ЕФРСБ расположен инструмент поиска должников. Для получения информации необходимо внести наименование компании, имя и фамилию физлица или ИНН. Если совпадений много или напротив, ничего не было найдено, можно конкретизировать запрос, нажав » Расширенный поиск» и внеся дополнительные сведения.

На каждого должника, попавшего в Единый реестр сведений о банкротах, заводится индивидуальная карточка. В ней отражаются все сообщения, опубликованные в разное время. По ним легко отследить:

• в каком суде находится дело;
• на какой именно стадии находится процедура банкротства;
• кто назначен внешним управляющим;
• когда были вынесены судебные акты и т.д

Помимо сообщений о начале того или иного процесса в ходе банкротства, арбитражные управляющие обязаны предоставлять отчеты. Просмотреть их можно в разделе Федерального реестра банкротов — «Отчеты АУ». Информацию этого раздела можно отсортировать либо по должнику и перейти в его карточку, либо по управляющему, просмотрев все его отчеты с начала ведения единого электронного ресурса — федерального реестра.

Любой пользователь может наблюдать через Единый федеральный реестр за процедурой в отношении интересующего его предприятия, предпринимателя или гражданина. Для этого предусмотрена опция «Мониторинг». Настроить ее можно на странице сообщений или непосредственно из карточки интересующего должника. Потребуется пройти регистрацию, где необходимо указать свою электронную почту, полные Ф.И.О. После этого о каждом изменении состояния выбранного объекта или нескольких, по мере появления сообщений в федеральном реестре банкротов, зарегистрированному пользователю будут приходить уведомления. Это позволит отслеживать процесс банкротства в реальном времени.

Общедоступность информации единого реестра, федеральной базы банкротов, дает возможность минимизировать риски коммерческого оборота. Компании могут проверить контрагента, банки — заемщиков, работодатели — соискателей руководящих постов. Арбитражные управляющие имеют единую удобную площадку для публикации отчетов и других данных, требуемых федеральным законом о банкротстве.

Базы данных

Федеральный закон в полной мере регламентирует процедуру банкротства. Статья №28 данного законодательства определяет, что вся информация о финансовой несостоятельности коммерческой организации должна вноситься в особый государственный реестр – ЕФРС. Данный портал открылся в 2002 году, после внесения поправок в законодательство о банкротстве юридических лиц. Вся публикуемая на нём информация полностью открыта и доступна для ознакомления любому желающему.

В ЕФРС вносятся следующие сведения:

• Данные об инициаторе процедуры банкротства.
• На какой стадии находится процесс в данное время.
• Сведения о деятельности внешнего управляющего.
• Информация о проведении аукционов и реализуемом на них имуществе.

Благодаря созданию данного портала, весь круг заинтересованных лиц может в онлайн-режиме ознакомиться с состоянием финансовых дел интересующего его предприятия. Это позволяет существенно снизить возможные экономические риски потенциальных бизнес-партнёров компании-должника. После ознакомления с данными реестра, каждая организация на свой страх и риск принимает решение о деловом сотрудничестве с фирмой, объявленной финансово несостоятельной.

Но госреестр не является единственным органом, где проверить банкротство юридического лица может каждый желающий. Постановлением правительства РФ от 2008 года, определено официальное печатное издание, в котором публикуются сведения о предприятиях-банкротах. Это газета «Коммерсантъ», специализирующаяся в области экономической и коммерческой деятельности – публикация новостей экономики и финансов, аналитические обзоры. Данные, публикуемые в печатной версии, также дублируются в электронном формате на официальном сайте газеты «Коммерсантъ». Для получения данных об организации следует просто ввести её данные в поисковик сайта.

Когда потребуется ознакомиться с информацией о ходе дела о банкротстве, обо всех обстоятельствах, приведших фирму-должника к такому печальному итогу, следует обратиться к картотеке арбитражных судов. Для этого достаточно запросить номер дела, и вам будут предоставлены вынесенные судьёй постановления, определения и конечные вердикты. Когда установить номер арбитражного дела не представляется возможным, достаточно просто запросить интересующую информацию по наименованию компании, налогового идентификационного номера организации, или номера, под которым она зарегистрирована в госреестре предпринимателей. В вышедшем окне следует нажать кнопку «Банкроты» и проверить нужную фирму.

Также множество частных интернет-компаний предлагают на коммерческой основе найти все интересующие данные о конкретном юридическом лице, в том числе и о его финансовом состоянии на данное время. Информацию они черпают из официальных отчётов судебных исполнителей, постановлений арбитража, того же государственного реестра юридических лиц и частных предпринимателей.

Часто возникает вопрос – как проверить банкротство юридического лица через налоговую службу? Отдельного онлайн-сервиса для предоставления подобной информации на сайте ФНС не существует. Но получить данные о финансовом «самочувствии» потенциального делового партнёра через налоговые органы всё же возможно. Выписка из Госреестра юридических лиц, имеющаяся на сайте ФНС, содержит в себе раздел о состоянии компании. В случае, если интересующая вас организация находится на этапе банкротства, сведения об этом будут обязательно отражены в этом разделе.

Любую проверку фирмы, финансовая состоятельность которой вызывает у вас сомнение, лучше начинать именно с затребования выписки из госреестра. Когда в ней содержаться настораживающие данные о её экономическом благополучии, необходимо обратиться и к другим онлайн-сервисам налоговой службы.

2. Порядок получения информации о банкротстве с помощью интернет-ресурсов

Федресурс и его составляющая ЕФРСБ являются общедоступным источником, которые без дополнительной платы и прохождения этапа регистрационных действий предоставляют возможность любому заинтересованному лицу ознакомиться, а также осуществить копирование на свое персональное устройство юридически значимой информации, касающейся процедур банкротства. Для этого достаточно в поисковые строки внести идентификационные данные искомого юридического лица (ИНН, ОГРН, КПП, наименование).

Кроме того, Федресурс предусматривает возможность получения дополнительных сведений. К примеру, есть возможность получить выписку выполненную как на бумажном, так и в электронно-цифровом виде по запросу заинтересованного лица. Дополнительные сведения подлежат предоставлению исключительно зарегистрированным лицам, при этом в рассматриваемом случае владелец ресурса взимает плату. Стоимость выписки на бумажном носителе составит 200 руб., в то время как электронная выписка обойдется дешевле — 100 руб. Выписки на бумажном носителе предоставляются заказчику посредством почтовой связи, не позднее 3 рабочих дней с даты поступления установленной оплаты за предоставляемую услугу. Выписку в электронном-цифровом виде поступит на адрес Вашей электронной почты указанный при формировании заказа.

Газета «Коммерсантъ» еженедельно в субботнем выпуске публикует сведения о несостоятельности (банкротстве). Для поиска интересующей Вас информации необходимо совершить действия аналогичные алгоритму работы с Федресурсом и ЕФРСБ. То есть требуется занесение сведений (ИНН, ОГРН или другие параметры, с помощью которых возможно идентифицировать то или иное лицо) в поисковой строке. В результатах поиска будет отражена информация об источнике, номере и дате выхода издания, а также текст опубликованного сообщения.

С помощью картотеки конкретного дела, зная номер дела и (или) наименование должника, можно увидеть всю информацию о движении дела о банкротстве, в том числе судебные акты о признании должника банкротом, введение в отношении него в судебном порядке процедур банкротства и иные сведения.

Таким образом, как Вы смогли убедиться, в настоящее время в интернете представлен не единственный сайт банкротств, а целый ряд ресурсов, на которых без особых усилий и в кратчайший срок возможно получить всю интересующую Вас информацию о банкротстве.

Кому и зачем нужны сведения о банкротстве?

Кроме того, служба поддержки Федерального портала государственных услуг (Госуслуги) предлагает горячую линию для получения информации о процедурах банкротства и использовании реестра. Поиск по реестру и просмотр информации о банкроте также осуществляется на портале Госуслуги.

Данные о банкротствах организаций и должниках могут быть полезными для юридических и физических лиц, которые хотят получить информацию о статусе конкретной организации или должника. Например, при заключении договоров, совершении сделок или взаимодействии с компаниями. Такая информация позволяет оценить финансовое состояние организации и принять решение о дальнейшем взаимодействии.

Так что, если вам нужно узнать о банкротстве какой-либо организации, проверить ее статус или получить информацию о должнике, реестр банкротства и Федеральный ресурс по банкротству (fedresurs.ru) будут вам в помощь.

Как искать должников на ЕФРСБ

Список банкротств физических лиц очень большой, поэтому вручную найти нужное дело практически невозможно. Для удобства пользователей на Федресурсе есть форма поиска. В ней можно искать информацию:

• по должнику (физическое или юридическое лицо);
• по организаторам торгов и электронным площадкам (на этапе реализации имущества);
• по арбитражным управляющим и их СРО (только для судебных банкротств, так как процедура в МФЦ проходит без назначения этих специалистов).

В поиске могут выдаваться как текущие, так и архивные (завершенные) дела. Соответствующий статус сразу можно задать в форме поиска, чтобы конкретизировать данные. Точный состав сведений в карточке банкротного дела зависит от того, на какой стадии оно находится.

Могут ли публичные лица избежать публикации о своем банкротстве? Спросите юриста

Система поиска

Если вам нужно найти данные о банкротстве физического лица, выберите в форме опцию списка по должнику. В поисковой строке можно указать следующие идентификаторы (для физ. лица):

• фамилия, имя, отчество;
• ИНН, СНИЛС;
• номер дела (если он известен).

По итогам поиска может быть выдано несколько карточек банкротных дел (например, если указаны распространенные ФИО). Выбрать нужное дело можно по дополнительным данным. Например, сразу видны:

• адрес должника,
• ФИО управляющего по банкротству,
• стадия дела.

Что содержит карточка должника

По результатам поиска можно перейти в карточку конкретного должника. Там будут указаны следующие данные:

• личные сведения о банкроте (ФИО, дата и место рождения, адрес, ИНН и СНИЛС, адрес проживания);
• номер банкротного дела, сведения об арбитражном суде или МФЦ;
• все сообщения и судебные акты по делу.

Далее можно ознакомиться с содержанием каждого сообщения или судебного акта. Для этого не нужно регистрироваться на сайте или входить в личный кабинет. В карточке сообщения или судебного акта вы можете прочитать текст с их содержанием. Пример смотрите ниже.

Очень важен текущий статус дела. Для банкротства физических лиц это может быть реструктуризация долгов или реализация имущества (конкурсное производство).

При реструктуризации определяется возможность должника платить кредиторам (прямо сейчас или в ближайшем будущем). Если долг реструктурируют, то банкрота не освободят от обязательств. Ему придется выплачивать долги в соответствии с планом, утвержденным судом, в срок до 3 лет.

Реализация активов заключается в проведении торгов. Если они пройдут успешно, вырученные суммы пойдут на выплату вознаграждения управляющему, на погашение расходов по делу, на удовлетворение требований кредиторов. По итогам реализации управляющий подготовит отчет о завершении банкротства. На основе этого документа суд будет принимать решение о списании долгов.

Если банкротиться через МФЦ, то такие стадии, как реструктуризация и реализация, проводиться не будут. Через 6 месяцев принимается решение об освобождении должника от обязательств, после чего соответствующие данные разместят на Федресурсе. Отметим, что в определенных случаях кредиторы могут добиться передачи банкротного дела из МФЦ в арбитраж (например, при появлении сведений об изменении имущественного положения должника).

Кто платит за работу управляющего, если банкротство переносится из МФЦ в арбитраж?

Как проверить задолженность физического лица на Федресурсе

На ЕФРСБ нет сервиса, где была бы показана общая сумма долгов банкрота. Но в каждой карточке есть сообщения «Уведомление о получении требований кредитора». Там будет указана сумма долга, о которой заявляет кредитор. Ознакомиться с самим требованием и подтверждающими документами можно через управляющего. О порядке и времени ознакомления указывается в тексте сообщения.

Кто может обновлять сведения на Федресурсе

Большинство сообщений в карточке банкротного дела публикует управляющий. Он назначается судом из состава СРО. От имени управляющего могут публиковаться сообщения:

• со сведениями о признании должника банкротом;
• о судебных актах по делу;
• о поступивших требованиях от кредиторов;
• о заявлениях об оспаривании сделок должника, признании их недействительными;
• о проведении собраний кредиторов;
• об отчетах по банкротному делу (после реструктуризации или конкурсного производства).

Организатор торгов публикует данные о начале, ходе и завершении реализации активов. Посмотреть, от чьего имени размещена публикация, можно в самом верху карточки дела (строка «Публикатор»).

Данные об арбитражном управляющем

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — цели, структура и назначение

Любая процедура банкротства компании, организации или физического лица, как правило, затрагивает интересы не только самого должника-банкрота, но и других людей и сторон. Это и контрагенты по бизнесу, и кредиторы, организации связанные с государственным бюджетом (налоговые службы, различные пенсионные и социальные фонды), родственники и семьи должников — банкротов.

В процессе осуществления банкротства также вовлечены и государственные институты — арбитражные суды и назначенные ими управляющие, службы судебных приставов и налоговые ведомства, различные общественные организации, начиная от общества защиты прав потребителей и заканчивая общественными организациями по защите интересов садоводов и дачников. Для того чтобы были соблюдены правила и нормы законодательства (в первую очередь Конституция) при производстве процедуры банкротства, так и при реализации имущества банкрота, должен быть соблюден принцип информационной открытости и публичности.

Для выполнения этой задачи в 2002 году специальным нормативным актом (Закон от 26.10.2002 № 127 ФЗ О банкротстве) было предписано осуществить создание такого всеобъемлющего информационного ресурса. На такой информационной платформе должны быть представлены в публичном доступе все сведения о существующих банкротах, о текущих процессах банкротства, сведения о самих должниках банкротах, кто осуществляет юридическое сопровождение, где и как реализуется имущество должников.

Информация в реестре банкротов

Массивы данных, представленных в ЕФРСБ, синхронизированы с различными иными базами данных, а именно:

• с базой данных по решениям арбитражных судов всех субъектов Федерации, включая и все процессуальные решения и постановления Верховного Арбитражного Суда РФ
• с сайтами электронных торговых площадок ЭТП, где производятся торги имуществом обанкротившейся компании и должников — банкротов — частных лиц, включенных в реестр сведений о банкротстве физических лиц
• с Единым государственным реестром юридических лиц ЕГРЮЛ, для чего создан специальный Реестр сведений о банкротстве юридических лиц или Реестр банкротств предприятий.
• с единым государственным реестром объектов недвижимости ЕГРН, для тех случаев, когда банкротство сопровождается отчуждением, обременением или продажей недвижимого имущества должника банкрота с аукциона
• с различными базами данных налоговых служб, Службы судебных приставов, где представлены сведения о текущем имущественном состоянии должника — банкрота.

Таким образом, на одной странице сайта собраны в единый формат сведения из единого федерального реестра сведений о банкротстве, все данные, обо всех существенных юридических фактах, которые имели место в ходе проведения процедуры банкротства по конкретному должнику.

Также необходимо отметить, что при размещении сведений в ЕФРСБ, такие сведения подписываются квалифицированной цифровой подписью (ЭЦП), что обеспечивает возможность подтверждения достоверности указанных сведений, а также возможность привлечения к ответственности за размещение недостоверных сведений.

На указанном сайте в обязательном порядке размещается следующая информация:

• все сведения, отражающие непосредственно ход проведения процедур банкротства — сообщения о принятых судебных актах и решениях, объявления о проведении торгов, о результатах торгов, о собрании кредиторов, иные сообщения.
• различные реестры (саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (СРО), членов таких СРО, организаторов торгов, электронных торговых площадок, дисквалифицированных лиц, реестр арбитражных управляющих по банкротству юридических лиц).

Кроме этой основной информации на этой площадке можно найти все сведения, касающиеся нормативной и правовой базы проведения процесса банкротства. Здесь также включены и конкретные практики исполнительного производства по делам арбитражного управления и проведения процедуры банкротства.

Также имеются информационные материалы, которые помогут организации или физическому лицу подготовить все необходимые  документы для инициирования банкротства, какие следует провести подготовительные мероприятия, к кому обращаться с заявлением (где лучше всего это сделать и в какой форме), что должно входить в состав такого заявления, куда его подавать и т.п.