Оплата енп третьим лицом в 1с

Содержание письма

Разберем, как оформить письменное поручение о платеже в счет денежного обязательства третьей стороны.

В письме указываются следующие сведения и информация:

• просьба о перечислении денежных средств указанному вами третьему лицу;
• данные третьего лица: его наименование, ИНН, КПП (при наличии), банковские реквизиты, адрес;
• сумма, которую необходимо перечислить;
• срок платежа;
• назначение платежа (в частности, реквизиты договора, заключенного между вами и третьим лицом, счета, акта и т. п.);
• сведения о том, в счет какой задолженности (обязательства) третьего лица перед заказчиком засчитывается этот платеж или когда заказчик обязуется вернуть деньги третьему лицу;
• просьба о передаче вам документов, подтверждающих плату (платежное поручение) и срок ее исполнения.

Для оформления платежа оплачивающей стороной составляется платежное поручение. В графе «Назначение платежа» платежного поручения указывается, что плата производится, к примеру, за покупателя, отражается номер и дата заключения договора купли-продажи (поставки), по которому производится платеж. Следует еще указать реквизиты счета продавца, если он его выставлял покупателю.

Можно дополнительно указать реквизиты того документа (например, письма-поручения), которым покупатель возложил на вас обязанность платить за него (при его наличии).

Образец назначения платежа за другую организацию в платежке:

Оплата за ГБОУ ДОД СДЮСШОР «АЛЛЮР» по договору № 123 от 02.02.2023 по счету № 45, согласно письму № 67/2023 от 25.07.2023.

Из-за ошибки в оформлении или указания в платежке неполной информации продавец не сможет идентифицировать плату за покупателя. В таком случае обязательство покупателя не зачтется.

Обязательные для заполнения реквизиты рассматриваемого документа

Назначение платежа в платежном поручении Для безналичной формы оплаты потребуется указать (выбрать) следующее: Согласно письму Минфина, обязанность, связанная с уплатой налога, признается исполненной даже при условии указания в платежном поручении неправильного КБК. В данном документе, оформленном для перечисления налога (сбора), обязательно должны быть безошибочно указаны реквизиты: номер счета ФКР, данные банка получателя. Иначе данная обязанность будет расценена как неисполненная.

Таким образом, стоит запомнить, что при наличии указаний Центробанка России о том, как заполнить назначение платежа в платежном поручении, банки обязаны проверять надлежащее исполнение клиентом данного требования (они контролируют целостность распоряжений, предъявленных к оплате). В ситуации отсутствия необходимой целостности банк вправе отказать в исполнении соответствующего распоряжения.

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени

1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2.Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. 

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Правила пополнения расчётного счёта ИП

Любое пополнение р/с налоговая инспекция может расценить как прибыль и начислить налог. Например, налоговая не различает личные и бизнес-операции ИП. Это касается как наличных денег, так и безналичных поступлений. Поэтому вносить на р/с собственные деньги нужно с соблюдением нескольких условий:

• •

  прописать назначение платежа в комментарии к переводу;

• •

  документально подтвердить происхождение денег;

• •

  подготовить экономическое обоснование.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Комментарий к переводу

Для перевода придётся выбрать те способы, которые позволяют ИП указать назначение платежа. В комментарии можно написать «Пополнение собственными средствами», «Перевод личных сбережений» или любую другую фразу, которая даст налоговой инспекции понимание о происхождении этих денег.

Подтверждение происхождения денег

Заранее соберите документы, которые подтверждают легальное происхождение средств:

• •

  вложили свою зарплату от работы по найму — подготовьте справку 2-НДФЛ;

• •

  вложили заёмные деньги — подтвердите договором займа;

• •

  вложили средства от продажи имущества — подготовьте договор продажи этого имущества;

• •

  вложили собственные накопления — подготовьте выписку о движении средств с вашего счёта физлица.

Образец письма

Вот образец письма об оплате за другое юридическое лицо (организацию) с незаполненными данными:

На бланке организации Кому ___________________________________ Адрес: __________________________________ Телефон: _______________________________ Электронная почта: _______________________ Исх. № ___________от ____________ Уважаемый ___________________! В счет погашения задолженности __________________________________________________ за выполненные работы/оказанные услугу/поставленные товары по договору ________________________ на сумму __________ руб. прошу перечислить сумму в размере __________ до ____________включительно по следующим реквизитам: Получатель платежа: _______________________________ Адрес: _______________________________ ИНН ______________ КПП ________________ Р/с _______________________________ К/с _______________________________ БИК ______________ При заполнении платежного поручения в поле 24 «Назначение платежа» рекомендуем указать: ____________________________________________. Копию платежного поручения, подтверждающего выполнение вами данного поручения, прошу передать _______________________________ в течение __ дней со дня перечисления денег. Директор _______________________ _____________/________________

Это заполненный образец письма об оплате за другого контрагента:

Так выглядит письмо о зачете оплаты с незаполненными данными:

на фирменном бланке организации Кому ___________________________________ Адрес: __________________________________ Телефон: _______________________________ Электронная почта: _______________________ Исх. № ____ от ___________________. Настоящим сообщаем, что произведенная нами оплата платежным поручением № ___ от «__» ______ 20__ г. на сумму ________ (____________) рублей является оплатой за _____ «__________», произведенной на основании письма _____ «__________» № ___ от «__» ______ 20__ г. Директор _______________________ _____________/________________ /

Заполненное письмо о зачете оплаты за другую организацию с подтверждением оплаты:

Важные нюансы и правила

1. Если у вас возникла необходимость перевести деньги с ИП на ИП, будьте готовы выполнить ряд легальных процедур.
2. Учтите, что при переводе денег между ИП налоговые взносы будут списываться со счета отправителя, поэтому перед началом процедуры проверьте, что на вашем налоговом счету есть достаточная сумма для оплаты налогов и страховых взносов.
3. Для перевода денег с ИП на ИП, вам понадобятся реквизиты получателя, включая реквизиты его банковской карты или расчетного счета.
4. Перед открытием счета налогового плательщика убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы и информация.
5. При пополнении налогового счета, уведомите налоговую службу о переводе денег на вашу собственную карту или счет.
6. Если у вас есть старый банковский счет или кассы, вам может потребоваться закрыть их, чтобы избежать лишних переводов.
7. Перед началом перевода денег между ИП, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и реквизиты контрагентов.
8. При переводе денежных средств между ИП не забудьте учесть сроки списания и перевода денег, чтобы избежать недоимки по налогам.
9. Убедитесь, что вы правильно заполнили заявление для перевода денег с ИП на ИП, указав все необходимые реквизиты и суммы.
10. Внимательно проверьте документы и расчеты, чтобы избежать возможных ошибок и недоплат.
11. Будьте готовы предоставить доказательства перевода денег, такие как выписки по счету или карте получателя.
12. При возникновении спорных ситуаций или непоняток, обратитесь в налоговую службу для получения консультации и помощи.

Знание и соблюдение всех этих правил поможет вам перевести деньги с ИП на ИП без проблем и соблюсти требования налогового законодательства.

Нужно ли заполнять графу «назначение платежа»

Возникает резонный вопрос: есть ли смысл вообще указывать назначение платежа, если одно неосторожное слово — и можно остаться без карты. По закону вы не обязаны это делать, отметил юрист

Однако это не гарантия, что банк не посчитает ваш перевод подозрительным.

К примеру, можно попасть под блокировку, если переводить деньги на счёт из чёрного списка. В такой попадают клиенты, которых банк подозревает в мошеннических операциях, нарушении закона, обналичивании денег и т. п.

Снять блокировку со своего счёта иногда можно только через суд, поэтому при переводе денег с карты на карту или по номеру телефона нужно ответственно подходить к заполнению платёжной информации, предупредил юрист.

Что делать, если банк приостановил операции по счёту

Если кредитная организация приостановила действия по счёту, нужно предоставить сведения, подтверждающие законность и экономический смысл операций. Для этого необходимо прислать запрашиваемые сотрудником финмониторинга документы, а при необходимости — встретиться с ним для устного пояснения.

Когда клиент присылает требуемые документы, банк снимает ограничения. Например, индивидуальный предприниматель перевёл крупную сумму на карту физического лица за оказанные услуги. Из назначения платежа неясно, за что были перечислены деньги. Кредитное учреждение вправе приостановить операцию и запросить документы, чтобы проверить платёж. Предприниматель предоставляет договор на оказание услуг с подрядчиком и другие бумаги по сделке. Вопрос решён, банк проводит платёж.

Перевод средств между ИП: полный гид

Для перевода средств между ИП нужно открыть банковский счет в банке и указать в реквизитах счета данные контрагента (ИП, на счет которого будет перевод)

Также важно учесть, что если налоговый орган не требует уведомления об открытии счета, то он также не требует уведомления о его закрытии

Во-вторых, важно знать, что перевод денежных средств между ИП можно делать только с существующего банковского счета. Несуществующие счета не допускаются

Порядок проведения перевода средств между ИП обычно регулируется рядом документов – заявлением о переводе денег, реквизитами исполнителя, уведомлениями о проведении перевода. В случае наличия единого налогового учета, перевод средств между ИП будет производиться с одного расчетного счета на другой.

Открытие банковской карты для ИП может понадобиться в различных целях, таких как пополнение счета, оплата услуг, взносы, плату за страховые суммы и другие расходы. Расчетный счет для ИП необходим для учета его доходов и регулярного пополнения.

Важно отметить, что при переводе средств между ИП на счете коммерсанта не должно быть недоимок или сумм, которые не учитываются в налоговом учете. Иначе платеж может быть признан недействительным

Как ИП и ООО принимать наличные от физлиц в соответствии с законом

Нюансы приема денег зависят от того, как именно вы планируете его осуществлять. Разберем варианты.

Прием наличной оплаты в торговой точке или офисе

Если вы будете брать наличные у покупателей «из рук в руки», нужно:

1. Приобрести онлайн-кассу и фискальный накопитель.
2. Выбрать оператора фискальных данных, который будет передавать информацию о сделках в налоговую, и заключить с ним договор.
3. Поставить кассу на учет в ФНС. Можете сделать это онлайн, через личный кабинет, если есть квалифицированная электронная подпись.
4. В течение одного дня после получения ответа от ФНС провести фискализацию кассы путем ввода регистрационного номера и других данных.
5. Завершить процедуру постановки ККТ на учет, отправив в налоговую отчет о регистрации.
6. Получить регистрационную карточку в бумажном или электронном формате.
7. Выдавать чек каждому покупателю.

О том, как использовать онлайн-кассу, оформлять возвраты, обмены, действовать в случае отсутствия подключения к интернету и исправлять ошибки, читайте в нашей статье.

Прием наличной оплаты на карту

ФНС в своем письме от 20.06.2018 № ЕД-3-2/4043@ сообщает, что индивидуальный предприниматель может принять наличные от клиента-физлица на личную карту, но потом должен их снять и положить на расчетный счет. В то же время могут возникнуть сложности с банком, т. к. личный счет не предназначен для осуществления предпринимательской деятельности. Лучше открыть расчетный счет ИП и привязать к нему карту — деньги принадлежат вам и тратить их вы вправе на что угодно.

Юрлица принимать так деньги не могут. Карты, привязанные к их корпоративным счетам, предназначены только для оплаты расходов, связанных с деятельностью компании.

Прием наличной оплаты на расчетный счет

Схема простая — покупатель идет в кассу банка с квитанцией или платежным поручением и переводит деньги. С получением денег проблем нет, а вот с их выводом — могут возникнуть, особенно, если у вас юрлицо. Прочтите нашу статью, чтобы понять, кому на самом деле принадлежат деньги ИП и ООО, на что их можно тратить и как это делать, чтобы не заблокировали счет.

При оплате коммуналки

Чтобы оплатить коммунальные услуги, пользователю необходимо указать тип идентификатора и его значение:

• ЖКУ – идентификатор жилищно-коммунальных услуг (13 знаков);
• ИПД – идентификатор платежного документа (18 знаков);
• ЕЛС – единый лицевой счет (10 знаков);
• ЛСИ – лицевой счет, присвоенный исполнителем, или другой идентификатор потребителя, присвоенный исполнителем для осуществления расчетов (до 30 знаков).

В некоторых случаях тип и значение идентификатора указывается в других ячейках. Затем сведения автоматически подставляются в поле «Назначение платежа». Пользователю остается добавить следующую информацию:

• период оплаты, если он не был указан в реквизитах платежа;
• услуги, за которые пользователь отправляет денежные средства;
• личный счет или номер договора, в рамках которого осуществляется взаимодействие с поставщиком жилищно-коммунальных услуг.

Графа «Назначение платежа» может быть заполнена в произвольном порядке. Клиент банка, заполняющий данное поле должен указать информацию о назначении платежа в форме, наиболее удобной для него. Главное чтобы эти данные были максимально информативные для Сбербанка, поставщика товара или оплачиваемой услуги, лицу, которое получает денежный перевод.

Информация, указанная в этой графе должна идентифицировать отправителя и понять, за что была внесена плата. Часто возникают ситуации, когда через неправильно заполненные поля приходится отзывать введенные данные и переоформлять заново.

Выполнить эту операцию с использованием систему Сбербанк Онлайн нельзя. Поэтому нужно будет отправиться лично в ближайший офис Сбербанка, терять свое время и нервы.

Как легально получать заработную плату в качестве ИП:

Для начала, у вас должен быть открыт расчетный счет в банке на ваше имя с указанием индивидуального номера предпринимателя (ИНП) или единого номера предпринимателя (ЕНП). Этот счет будет использоваться для осуществления всех финансовых операций.

Когда вы получаете заработные платы, вам нужно провести расчеты с вашими контрагентами. Если вы делаете платежи в денежных суммах, вам нужно перевести их на свой расчетный счет. Если вы пользуетесь электронным способом оплаты, вам необходимо предоставить своему контрагенту реквизиты вашей банковской карты.

Однако, учтите, что полученные заработные платы могут быть обложены налогами. Вам нужно будет платить налоги на имущественный налог и единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Размеры налоговых взносов рассчитываются в налоговой инспекции, и вам необходимо уведомить налоговую о своих заработках.

Одним из способов получения заработной платы является пополнение вашего расчетного счета наличными. В этом случае вам нужно будет сделать уведомление в налоговую о полученных суммах и наличии на вашем счете. Также, когда вы переводите наличные с вашего расчетного счета на личную карту, необходимо указать цели перевода.

Очень важно учитывать новые правила и требования, чтобы избежать лишних проблем с налоговой. Расчеты с использованием несуществующих реквизитов или перевод денежных средств на другие счета, не указанные в налоговой декларации, могут привести к неприятным последствиям

Также, помните о необходимости платить страховые взносы. Вам нужно будет перечислять их на специальный счет Единого налогового счета (ЕНС). Суммы страховых взносов также рассчитываются в налоговой инспекции, и вы должны уведомить налоговую о размерах этих взносов.

Не забывайте также о необходимости правильно исчислять налоги и информировать налоговую о своих заработках. Правильное заполнение и сдача налоговой декларации поможет вам избежать штрафов и неприятностей с налоговыми органами.

Таким образом, если вы хотите получать заработную плату в качестве ИП, вам необходимо учесть ряд правил и процедуры. Все финансовые расчеты должны проводиться через ваш налоговый расчетный счет или карту. Не забывайте платить налоги и страховые взносы, а также правильно заполнять налоговые декларации и уведомления в налоговую.

Как положить деньги на расчётный счёт ИП или ООО — 5 способов

Необходимость пополнить расчётный счёт периодически возникает при ведении бизнеса любого типа. Предприниматели и организации могут пополнять расчётный счёт личными средствами или вносить выручку. Сделать это можно наличным и безналичным платежом. ИП как физлицо вправе класть деньги на р/с практически без ограничений и любым способом. В случае с ООО внесение наличных в кассах любой организации, через банкоматы или переводы в режиме онлайн должны иметь обоснование (если поступает не выручка).

С личной карты физического лица

Перед тем как перевести деньги на расчётный счёт с личного банковского счёта, в том числе карточного, принадлежащего физлицу (ИП) или ООО, важно уточнить размеры комиссий и условия обслуживания клиентов. Обычно, если перевод совершается внутри одного банка, операция бесплатна

Пополнить баланс счёта можно в личном кабинете или через приложение банка, в который клиент обращался для открытия расчётного счёта. Например, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» операция доступна в разделе «Платежи и переводы».

В форме укажите:

• номер карты;
• наименование ИП;
• номер счёта и ИНН;
• БИК банковской организации.

Также нужно указать назначение платежа в свободной форме (в графе «Комментарий»).

Важно! Если и личный счёт, и расчётный открыты в одном банке, безналичный перевод занимает несколько секунд. Если в разных — до 3 рабочих дней.

Через банкомат

Взнос наличных возможен и через банкоматы. Если у ИП есть платёжная карта, привязанная к расчётному счёту, можно просто вставить её в банкомат, и через опцию «Пополнение» внести наличные.

Нюансы финансовой операции:

• за пополнение счетов через устройства самообслуживания банк удерживает комиссию около 0,1−0,5% от суммы;
• может удерживаться дополнительная комиссия, если банкомат принадлежит не тому банку, где открыта собственная карта и р/с;
• иногда требуются логин и пароль — некоторые банки выдают их для пополнения счетов с помощью банкоматов.

Нужно учитывать назначение платежа — это должно быть именно пополнение личными средствами. Например, для клиентов Сбербанка работает опция «Самоинкассация», но она подразумевает, что сдаётся выручка, поэтому личные средства так вносить не надо.

В отделении банка

Перед тем как перевести на расчётный счёт любую сумму, нужно посетить любое отделение с паспортом и знать реквизиты счёта:

• обратитесь к оператору;
• он проверит паспорт, самостоятельно заполнит реквизиты, сформирует квитанцию;
• кассир примет деньги.

Важно! Если будете использовать вариант пополнения в кассе стороннего банка, с суммы удержат комиссию. Кроме того, средства поступят на р/с в срок до 3 дней.

С помощью платёжных систем

Пополнение с помощью платёжной системы аналогично тому, как можно внести деньги на счёт в кассе банка. Самые популярные — «Юнистрим» и Contact.

Для внесения денежных средств владельцам расчётного счёта нужно:

• обратиться в офис платёжной системы;
• предъявить паспорт;
• продиктовать реквизиты;
• указать сумму и внести наличные.

Если есть корпоративная банковская карта, привязанная к р/с, перевод доступен с сайта платёжной системы в режиме онлайн.

Важно! Во всех случаях платёжная система удержит комиссию.

У партнёра банка

Если у обслуживающего банка есть партнёры, пользоваться их банкоматами и кассами для пополнения расчётных счетов можно с минимальной комиссией или вовсе без неё. Пример — Тинькофф. Он не имеет физических отделений, но его клиенты могут пополнять у партнёров — в Почта Банке, банке Открытие и МКБ — и платить комиссию от 0,15%. Среди партнёров — салоны связи «Билайн» и «МТС», но комиссия здесь высокая — около 2%. Без комиссии внести деньги можно только в собственных банкоматах Тинькофф.

Чтобы правильно пополнить расчётный счёт ИП через партнёров, нужно:

• уточнить в обслуживающем банке, с какими партнёрами он сотрудничает;
• обратиться в кассу с паспортом;
• при себе иметь номер корпоративной карты или номер счёта;
• выбрать назначение платежа «Внесение собственных средств».

При пополнении счёта через партнёрские устройства самообслуживания (платёжные терминалы и банкоматы) паспорт не нужен, но потребуется указать номер корпоративной карты или счёта.

В каких случаях готовят письмо

Возможность платежа за третье лицо возникает в ситуации, когда должник (покупатель, заказчик) имеет задолженность перед кредитором по оплате приобретенных товаров (работ, услуг). По другому договору третье лицо имеет аналогичную задолженность перед должником. В таком случае при наличии поручения должника третье лицо уплачивает соответствующую сумму непосредственно кредитору.

При получении платежа от третьей организации отражается погашение обязательства покупателя (заказчика) по оплате отгруженных ему товаров (выполненных работ, оказанных услуг).

Чтобы произвести платеж за другую фирму, оформите или получите от нее документ, из которого видно, откуда возникло ваше обязательство перед ней, например:

• договор;
• акт выполненных работ;
• товарная накладная;
• другой документ, из которого следует, что эта организация выполнила или выполнит для вас работы, поставит товар, передаст имущество в аренду и т. п.

Отсутствие такого документа контролирующие органы вправе интерпретировать как свидетельство о безвозмездности вашего платежа за эту организацию. Судом такая плата квалифицируется как дарение, а дарение между коммерческими организациями запрещено (пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ).

ВАЖНО!
Необходимо проверить условия договора между сторонами, поскольку стороны вправе установить запрет на оплату третьим лицом. В таком случае исполнитель вправе не принять такую оплату (п

3 ст. 313 ГК РФ).

Нормативными документами не утвержден образец письма о платеже за другую организацию, соответственно, компания вправе разработать свою форму или в свободной форме излагать требования сторон при возникновении такой необходимости.

Прием наличной оплаты от физлиц: коротко о главном

1. ИП и юрлица могут принимать наличные от физических лиц, соблюдая законодательные требования.
2. Если в соответствии с законом №54-ФЗ вы обязаны использовать при расчетах онлайн-кассу, все платежи, включая наличные, нужно проводить через нее.
3. ИП вправе принимать оплату за товары или услуги на личную карту. Юрлица так делать не могут, потому что корпоративные карты предназначены только для оплаты расходов, связанных с деятельностью компании.
4. Клиентам нужно выдавать либо чеки ККТ (если применяете ее), либо бланки строгой отчетности (если имеете право не применять).
5. При оплате наличными на месте подтверждающий документ выдаете сразу.
6. Если заказчик перечислил деньги на счет — отправляете в электронном виде не позднее рабочего дня, который следует за днем поступления средств, и до того, как передали товар либо начали оказывать услугу или выполнять работы. Можете также вложить чек в посылку с заказом или вручить клиенту лично при первой встрече.
7. Наличные можно оставить в кассе (юрлицам нужно следить за соблюдением лимита на остаток) или зачислить на расчетный счет через кассу или банкомат.
8. Работа без ККТ и невыдача чеков влекут за собой штрафы, возможность дисквалификации и приостановления деятельности компании.

Особенности заполнения назначения платежа юридическим лицом

Платежное поручение, заполненное от имени предприятия, не может быть проведено банком без назначения платежа. Это связано с тем, что само юридическое лицо не владеет деньгами, которые находятся на его банковском счете. Эти деньги должны быть распределены согласно обязательствам организации, а если в конце года на расчетном счете будут излишки, то они могут быть распределены между собственниками компании.

Но даже распределение дивидендов происходит на основании проведенного общего собрания или решения единственного учредителя. То есть на основании конкретного локального документа.

Именно поэтому, если бухгалтер предприятия не заполнит поле «Назначение платежа», то платеж будет возвращен банком для уточнения реквизитов. Юридическое лицо должно прописать поясняющие реквизиты документов, по которым производится оплата. Причем реквизиты – это не ИНН и наименование получателя, а именно расшифровка платежа.

Стоит отметить, что если банк запросит уточняющие документы у организации, то юридическое лицо обязано представить их в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В противном случае предприятие может быть внесено в черный список Центробанка. Подобная ситуация негативно отразится на дальнейшем ведении бизнеса и возможности проводить финансовые операции.

Кроме того, если предприятие в оговоренный срок не представит в банк запрошенные документы, тот имеет право временно приостановить все расходные операции по данному расчетному счету. А если юридическое лицо в течение календарного года два и более раза откажет в представлении запрошенного пакета документов, то банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор оказания услуг расчетно-кассового обслуживания.

Еще одна мера банковского контроля для предприятия, которое не подтвердит законность перечисления денежных средств – это прекращение обслуживания системы «Клиент-Банк». То есть предприятие сможет перевести деньги только при визите доверенного лица с платежными поручениями, оформленными на бумаге. Для возобновления работоспособности «Клиент-Банка» юридическому лицу придется предоставить запрашиваемые документы по сомнительному платежу.

Чтобы платежное поручение не вызвало подозрений у банка, в нем необходимо указать:

Если в назначении платежа будут допущены грамматические и другие ошибки, которые не препятствуют определению целесообразности и законности перечисления, то банк проведет платежное поручение.

Стоит отметить, что банковский работник может провести платеж и при неполном заполнении поля «Назначение платежа». Однако здесь есть условие – если компания предоставит исправление назначения платежа после получения подтверждающих документов. Например, предприятию необходимо провести закупку расходных материалов и товаров в разных розничных магазинах. В настоящее время у бухгалтера нет подтверждающих документов. Тогда представитель компании или ее руководитель может позвонить в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В данной ситуации руководитель банка может пойти навстречу при условии, что в течение нескольких дней предприятие уточнит назначение платежа в письменной форме на официальном бланке.

В практике могут быть и такие ситуации:

В чем плюсы и минусы системы быстрых платежей

Плюсы СБП

Низкие комиссии. В случае приема оплаты от физических лиц, работа через СБП обходится значительно дешевле эквайринга. Переводы для бизнеса тоже не обременительны: максимальная комиссия — всего 3 рубля. Возможно, ее со временем повысят, но пока отправлять и принимать деньги выгоднее, чем работать с банком по стандартной схеме.

Моментальное зачисление. В случае с эквайрингом все деньги, переведенные покупателями, зачисляют на счет на следующий рабочий день. Платежи по договорам с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями могут идти несколько рабочих дней, особенно если у контрагентов разные банки. СБП зачисляет деньги мгновенно, обычно в течение нескольких секунд: это позволяет эффективнее использовать оборотные средства компании.

Простой процесс. Чтобы отправить деньги контрагенту, не нужно заполнять платежные поручения и отправлять их в банк. Достаточно указать его идентификатор и сумму перевода. Процесс приема оплаты от физических лиц тоже можно упростить, если использовать QR-коды.

Минусы СБП

Работает не во всех банках. Если ваш банк не подключен к системе быстрых платежей, вы не сможете воспользоваться ей. Даже если банк стал участником СБП, он может не подключить конкретную услугу, необходимую вам — тогда придется искать альтернативу и открывать расчетный счет в другом банке.

Подходит не всем. Если взаимодействуете с контрагентами, счета которых открыты в банках, не подключенных к СБП, воспользоваться системой тоже не получится. Для бизнеса это работает так же, как для физических лиц: обе стороны сделки должны иметь счета в банках, участвующих в СБП.

Пока непонятно, что с документами. Центробанк и банки, подключенные к СБП, пока не дают инструкций, как работать с переводами между компаниями и индивидуальными предпринимателями. Также непонятно, нужно ли будет проверять контрагента, как в случае со стандартными операциями. Поэтому пока не получится создать единый алгоритм приема оплаты и отправления денежных средств.

Благодаря плюсам СБП пользуется популярностью у компаний. О своем опыте «ПланФакту» рассказала Елена Копышева, менеджер по развитию в «Ресо-гарантия»: