Можно ли получить кредит без поручителей? плюсы и минусы

На что обращает внимание банк при проверке заявки

При подаче онлайн-заявки решение принимается дистанционно, путем изучения представленных бумаг и кредитной истории. Если заявка подается через отделение, может потребоваться собеседование с менеджером банка.

Чаще всего с заемщиком разговаривают лично, если рассматриваются документы на ипотеку, на потребительский кредит с большой суммой и без обеспечения.

Сложно заранее сказать, какие вопросы задают при проверке заявки. Заемщику могут спросить о целях получения кредита, о размере доходов и месте работы. Также в ходе личной беседы вам наверняка будут предлагать страхование и дополнительные услуги.

Не рекомендуем использовать недостоверные сведения и документы, завышать размер дохода в заявке. Такие факты банк может выявить до или после выдачи денег. В худшем случае вам может грозить ответственность за мошенничество, а банк сможет взыскать все причиненные убытки.

Где взять кредит без поручителей

Такие программы кредитования предусмотрены в каждом банковском учреждении. Но самыми популярными считаются следующие:

«OTP». Банк выдает кредиты на сумму от 200 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. Можно взять крупные денежные суммы, но под высокий процент.
«Почта банк». Это учреждение оформляет займы на сумму до 1,5 млн. руб. по ставке от 10,9% годовых.
«Хоумкредит». Банк готов выдать заемщику до 500 тыс. руб. по ставке от 10,9% годовых.
«Тинькофф». Это финансовое учреждение специализируется на выдаче кредитов наличными без поручительства и залога. Оно может предоставить заемщику до 2 млн. руб. по ставке от 12% годовых. Более крупные суммы выдают при наличии залогового имущества по ставке от 9% годовых.

Другие банки предлагают более высокие проценты ставки по кредитным программам без поручителей. Например, банк «Русский Стандарт». У него ставка по кредиту достигает 15%.

Сводная таблица по условиям кредитования без поручителей у популярных банков

Название банка	Сумма кредита	Ставка, годовых	Требования к заемщику	Срок кредитования
Сбербанк	До 300 тыс. руб.	От 13,9%	Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ Официальное трудоустройство	До 5 лет
До 1 млн. руб.	От 11,9%
1-5 млн. руб.	От 11,9%
Тинькофф Банк	До 2 млн. руб.	От 12%	Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ	До 3 лет
ОТР Банк	До 4 млн. руб. (рассматривается индивидуально)	От 10,5%	Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ Официальное трудоустройство При суммах более 1 млн. руб. предоставление залога	До 7 лет
Почта Банк	До 1,5 млн. руб.	От 12,9% (можно снизить)	Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ Официальное трудоустройство	До 5 лет
Хоум Кредит Банк	До 500 тыс. руб.	От 11,5%	Гражданство РФ Постоянная регистрация на территории РФ	До 5 лет

Что такое кредит без поручителей и залога

Обычно для получения денег в долг в таком случае не требуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ и какие-то другие дополнительные документы, кроме паспорта. Однако не стоит также обольщаться, думая, что достаточно заполнить онлайн-заявку или прийти в банк с паспортом и тут же получить заемные средства.

Хотя это лучший вариант займа на потребительские нужды, например, на приобретение iphone в кредит, но и тут имеются свои нюансы.

Так, финансовый институт в процессе рассмотрения заявки для минимизации собственных рисков может запросить у заемщика оформления добровольного страхования. Отказ может вызвать резкое повышение процентной ставки или отрицательное решение о выдаче денег в долг без справок и поручителей.

Хотя от вас не требуется справки о доходах, это совсем не значит, что заемные средства будут выдаваться вслепую. Прежде всего, потенциальный заемщик указывает сумму доходов в заявке на получение займа, и банк проверяет эту цифру. Поэтому рекомендуем указывать свои истинные доходы, иначе, при обнаружении несоответствия настоящих доходов тем, что указаны в заявке, подрывается доверие к заемщику, и банк почти наверняка откажет в выдаче.

Также учтите, что если кредит потребительский и выдается под низкий процент, то финансовое учреждение обычно практикует обзвон работодателя и членов семьи заемщика для подтверждения данных. У вас могут запросить сведения о коммунальных и других расходах, последних приобретениях, наличии в собственности дома, автомобиля, квартиры и т.п.

Как взять кредит без подтверждения дохода

Обращаясь в банки, многие клиенты не до конца понимают требования учреждения, не вчитываются в договор. Множество специфических терминов добавляет путаницы. Чтобы не ошибиться, следует внимательно выбирать организацию, которая дает ссуду, тщательно вычитывать условия договора, доверять проверенным отзывам.

Множество рекламных объявлений предлагают взять кредит без справок легальным способом. Можно официально устроится на работу, взять нужную справку и уволиться с формулировкой «по собственному желанию».

Если вы постоянный клиент банка с хорошей кредитной историей, то организация может пойти навстречу и не требовать предоставления полного пакета документов, кроме паспорта и СНИЛСа.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить шансы на получение кредита?

Найти актив для залога. Подойдёт личное имущество, транспорт или спецоборудование

Важно, чтобы предмет залога был ликвидным, то есть чтобы в случае провала банк смог бы его без проблем продать и компенсировать убытки. Правда, некоторые банки выдают кредиты и без залога или поручителей

Но если вы подтвердите серьёзность своих намерений, шанс на положительный ответ от банка будет выше.

Найти поручителя. Это может быть близкий родственник или друг, который обязуется выплачивать ваш долг, если вдруг вы не сможете погашать его сами.

Улучшить свою кредитную историю — погасить долги и просрочки по личным кредитам. Этот способ наиболее актуален для ИП.

Накопить стартовый капитал. В некоторых банках кредит на запуск собственного дела не дадут без справки о наличии накоплений. Суммы в 20–25% от объёма займа будет достаточно.

Можно использовать один из перечисленных способов или все сразу.

Стоит ли брать кредит на бизнес?

Перед тем как подать заявку в банк, рассчитайте свои финансовые возможности. Если выплаты по кредитам составят больше половины дохода или вы не уверены, когда именно получите по проекту первую прибыль, лучше повремените с решением.

Альтернатива кредиту — регулярно откладывать с зарплаты или других доходов деньги на старт и развитие собственного дела. Можно развивать бизнес медленно, вместо фирмы или ИП зарегистрировать самозанятость и не брать в штат сотрудников, а справляться своими силами или искать исполнителей на фрилансе.

Где ещё можно взять деньги на открытие бизнеса?

Если банк отказал в выдаче займа, можно попробовать найти средства в альтернативных источниках.

Оформить потребительский заём для физических лиц — если вы ИП. Правда, здесь не обойтись без стабильного источника дохода и хорошей кредитной истории. Наличие залога необязательно, а средствами можно распоряжаться по своему усмотрению и не отчитываться перед банком.
Получить грант или субсидию. Местные органы власти во многих российских регионах охотно поддерживают молодых предпринимателей и выделяют деньги на развитие перспективных проектов.
Попробовать краудфандинг. На специальных платформах в интернете люди собирают деньги для запуска своего продукта. Тем, кто поддержит проект рублём, обычно обещают разные бонусы, например товар по сниженной цене, мерч или доступ к уникальному контенту.
Найти инвестора. Существуют предприниматели, которые за долю в компании готовы оказать ей финансовую помощь на старте. А ещё они могут найти партнёров и первых клиентов, помочь с ведением бухгалтерии и закупкой рекламы.

Развивать своё дело непросто — особенно новичкам. Получить больше знаний и мотивации для ведения бизнеса и разобраться в тонкостях предпринимательства помогут хорошие книги. Например, большая подборка бизнес-литературы есть в сервисе Строки — в текстовом и аудиоформатах.

Как получить кредит на бизнес ИП: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбрать нужный тип кредита и обратиться в банк. Кстати, можно отправить заявки одновременно в несколько банков. Подать заявку можно лично или онлайн на сайте. В анкете нужно указать личные данные, а также цель займа и желаемую сумму кредита.

Шаг 2. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку. Обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. Представитель банка звонит потенциальному заёмщику и договаривается о встрече, на которой нужно будет обсудить условия займа.

Шаг 3. Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от требований банка. Обычно в пакет обязательных документов входят:

паспорт заёмщика;
копия ИНН, а также выписка из единого государственного реестра юридических лиц или ИП;
согласие на поручительство;
документы на имущество, которое будет предоставлено в залог.

Шаг 4. Заключить кредитный договор и составить график платежей. Прежде чем подписать документ, внимательно изучите условия получения денег

Обратите внимание на то, можно ли погасить кредит досрочно и какие последуют санкции за несвоевременное возвращение долга. Когда деньги будут перечислены на расчётный счёт, ими можно начинать пользоваться

Материал по теме

Какие меры господдержки доступны малому бизнесу в 2024 году

Что нужно, чтобы взять кредит на бизнес?

Любые банки опасаются финансовых рисков, поэтому с неохотой дают кредиты новым предпринимателям или только что открывшимся ООО. Главная задача для тех, кто начинает бизнес с нуля, — убедить финансовую организацию в перспективности своего проекта. Для этого нужно:

Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Банки не выдают займы на открытие бизнеса лицам, которые не состоят на учёте в налоговой.
Собрать необходимые документы. Примерный список вы найдёте ниже.
Подготовить бизнес-план. Это может быть презентация с подробным описанием каждого этапа развития проекта. Также в документе нужно указать ожидаемые размеры дохода с учётом графика выплат по кредиту.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без залога

У кредитов без залога, а также без справок и поручителей есть положительные и негативные стороны. Разберемся в этом подробнее.

Плюсы:

не нужно собирать огромное количество бумаг;
решение о выдаче займа выносится быстро;
оформить кредит просто;
залог отсутствует, а значит, нет и затрат на его оформление;
банк не контролирует расход кредитных средств (вы можете потратить их на любые цели).

Минусы:

процентная ставка завышена;
максимальная сумма меньше, чем при предоставлении залога;
кредитный договор имеет небольшой срок действия;
жесткие штрафные санкции за просрочку платежа.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

ваш супруг/супруга;
лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

отметкам должно быть не более полугода;
страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Все выгодные предложения

Предложения от банков

Ставка(%)*	Срок кредитования	Возраст	Решение по заявке	Максимальная сумма
12.9 %	12-60 мес.	21-70	1 дн.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
0 %	12-60 дн.	от 20 лет	1 дн.	1 000 000 Руб.Перейти на сайт
7.7 %	12-60 мес.	21-75	4 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.5 %	12-60 дн.	21-68	3 мин.	5 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.99 %	12-60 дн.	23-70	1 мин.	2 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.5 %	13-84 мес.	21-60	10 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 %	12-60 мес.	23-65	5 мин.	1 500 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 %	12-84 дн.	23-70	15 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 %	12-180 мес.	21-70	1 ч.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 %	12-60 мес.	21-70	5 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 %	12-60 мес.	21-70	1 мин.	1 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.5 %	12-120 мес.	21-70	3 мин.	10 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.9 %	12-84 мес.	21-65	5 мин.	5 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.99 %	13-84 мес.	23-70	15 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
12 %	12-36 мес.	18-75	2 ч.	2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Как получить кредит без поручителя

Поэтому, если заёмщик хочет получить кредит без обеспечения, ему просто необходимо найти банк, который предлагает кредитные программы без обеспечения. Просто в этом случае заёмщику предстоит убедить банк в своей надёжности несколько иными способами. То есть, для получения кредита без поручителей заёмщик должен будет представить доказательства своей платёжеспособности.

У заёмщика должна иметься стабильная работа (подтверждается справкой с работы), должен быть стаж хотя бы полгода на одном месте (предоставляется трудовая) и иметься официальная справка о доходах (форма 2 НДФЛ). Так же, чтобы получить кредит на более выгодных условиях, заёмщик должен обладать безупречной кредитной биографией. Конечно, если у него окажется обеспечение в качестве ликвидного залога (например, жильё в собственности или авто), то банк более лояльно отнесётся к такому клиенту и предоставит ему ссуду на более приемлемых условиях.
Надо понимать, что чем больше доказательств своей надёжности сможет представить потенциальный заёмщик в банк, тем лучше будет к нему отношение. Так было всегда и остаётся до сих пор. При этом вовсе не обязательно иметь при себе поручителя.

В любом случае, каждый клиент оценивается банком в персональном порядке. Учитываются все его данные, начиная от возраста, образования, занимаемой должности,заканчивая наличием иждивенцев в семье.
Чем больше положительных факторов будет в пользу заёмщика, тем на большую сумму он сможет рассчитывать в итоге. Более того, процентные ставки так же зависят от того, насколько заёмщик будет надёжным для банка

Именно поэтому так важно убедить банк в том, что уровень доходов кредитополучателя будет достаточным для того, чтобы ему предоставить необходимую ссуду

Виды кредитов на открытие бизнеса

Банки предлагают малому бизнесу множество программ с различными условиями, в которых новичкам легко запутаться. Чтобы не допустить этого и выбрать самый выгодный вариант, разберёмся, какие типы кредитов для бизнеса существуют.

Целевой заём. Это кредит, который получают у банков под фиксированный процент, на конкретную цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование долга, строительство нового цеха и так далее. Цель обязательно указывается в договоре, а вся сумма займа перечисляется на расчётный счёт предпринимателя или компании. Обычно такие кредиты выдают под низкий процент, но требуют предоставить залог: например, недвижимость или транспорт. Бывают и беззалоговые целевые займы, но обычно и ставка по ним выше.
Экспресс-кредит. Так называется тип кредита, который не требует страховки, залога и поручителей. Заём можно оформить онлайн во многих банках и уже в течение нескольких часов получить деньги. Но есть и минусы — более короткий срок кредитования (от 3 до 6 месяцев) и высокая процентная ставка.
Овердрафт. Этот тип кредита предоставляет заёмщику возможность на время уйти в минус по своему расчётному счёту. Максимальный лимит овердрафта, а также срок, в течение которого необходимо погасить долг, устанавливает банк. Такой тип кредитования подключают к расчётному счёту организации. Компания на время уходит в минус и пользуется средствами банка, а когда на её счёт поступают деньги, овердрафт автоматически гасится и снова становится доступен.
Кредитная линия. По условиям этот тип кредитования для бизнеса напоминает кредитную карту для обычного потребителя. Банк одобряет своему клиенту определённый лимит, которым он может воспользоваться в любой момент, взять всю сумму либо её часть, а затем вернуть с процентами. Так в долг у банка можно брать несколько раз в течение установленного в договоре срока.
Лизинг. Схема такая: вы просите банк приобрести нужные для вашего бизнеса товары, например какое-то оборудование, а затем берёте его в пользование на определённый срок и начинаете зарабатывать. Пока пользуетесь оборудованием, постепенно выплачиваете банку его стоимость. Когда срок действия договора лизинга заканчивается, вы покупаете оборудование у банка по остаточной стоимости.
Коммерческая ипотека. По сути, это та же ипотека, только для юрлица. Кредит получают на покупку коммерческой недвижимости: офиса, склада, салона, кафе, производственного цеха.

Когда начинающий предприниматель или учредитель компании разберётся, для каких целей и какой тип кредита ему нужен, он должен изучить предложения разных банков и сравнить условия: процентную ставку, срок займа, требования к залогу.

Удобно начинать поиски с банка, где открыт расчётный счёт: часто там идут навстречу действующим клиентам и предлагают более выгодные условия или упрощённую процедуру оформления.

Дорогой ли это кредит?

Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке следует оценить свои возможности. Для этого необходимо посчитать размер ежемесячного платежа, будет ли оставаться эта сумма после оплаты обязательных расходов. Поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте банка в разделе потребительского кредитования.

В форме расчета укажите желаемые срок и сумму займа.
Нажмите на кнопку «Рассчитать».
В поле справа появится сумма ежемесячного платежа и размер процентной ставки.

Обратите внимание, что расчет предварительный, точные значения вы узнаете после проверки кредитной заявки. Дело в том, что система автоматически считает по минимальной возможной ставке

В полной мере оценить размер переплаты пока не получится, при подписании кредитной документации вам выдадут график платежей с точной суммой выплаты по процентам.

Каким способом оформить Кредит на карту без поручителя и БЕЗ ОТКАЗА?

В случае, если вам нужны онлайн займы на карточку, значит все собственно что вам понадобятся — отобрать подходящее по обстоятельствам МФО и наш онлайн-сервис сможет помочь вам в этом. Мы подобрали для вас лучшие микрокредитные организации с самыми интересными условиями — тщательно прочитайте их и подавайте заявку. В случае, если вы побаиваетесь отказа, вы сможете одновременно подать много заявок — это не воспрещается, а, напротив, увеличит ваши возможности получить одобрение.
Кредит на карту без поручителя БЕЗ ОТКАЗА — это действительность. Получит подобный займ способен любой гражданин Российской федерации при наличии паспорта. Все что вам требуется, это выбрать МФО, заполнить форму заявки и отослать ее. Анализ заявки происходит на протяжении 15 минут. Когда она утверждена, значит в этом случае вам требуется отправить еще и фото паспорта в раскрытом виде. Все, средства вы можете получить любым удобным для вас образом уже в день обращения.

Возможности закрытия кредита

Когда вы берете микрокредиты онлайн без проверок на карту, будьте намерены производить платеж вовремя. Вам могут вручить такой займ даже при плохой кредитной истории и вы можете ее постоянно исправлять — в этом значительный положительный момент МФО. 1-ый займ вам выдадут на маленькую сумму и на краткий срок, однако потом сумму допускается повышать, если вы сможете отдавать все задолженности своевременно.

Погашать долг также просто, как брать кредит. Вы можете это выполнять разным удобным вариантом — при использовании карты банка, электронного кошелька, терминала либо различной платежной системы. Не имеет никакого значения как вы приняли денежные средства — наличкой курьером или на карточку, метод оплаты вы подбираете тот, который наиболее практичен вам.
В случае, если хотите получить займ быстро, не тяните время, подайте заявку непосредственно мгновенно. В случае, если вы успеете все выполнить в рабочее время, то денежные средства вам обязательно будут перечислены уже сегодня. Саму заявку можно подавать круглые сутки. Если у вас имеются определенные неясные моменты, лучше сразу же посоветоваться с работниками подобранного МФО — они всегда ответят на все существующие вопросы.

Если ли Кредиты на карту без поручителя?

Кредит на карту без поручителя БЕЗ ОТКАЗА — это действительно реальность, однако многие люди бояться их оформлять, думая, что работают в МФО исключительные мошенники. На деле это конечно не так. Само собой разумеется, здесь может быть процент выше, чем в обыкновенном банке, но вы не забывайте то, что получаете вы средства моментально и в отсутствие всяческих проверок, без справок и поручителей.
Не забывайте о том, что в МФО калькулируется процент за сутки, а не за календарный месяц, как в обыкновенных банках. В целом, МФО имеют определенные недостатки, но если проанализировать вопрос со всех без исключения моментов, то достоинств все ровно намного больше и они действительно неоспоримы.

Требования к клиентам

Если хотите взять online займ на карту без отказа, ваш возраст обязан быть от 18 до 75 лет, у вас должна быть временная либо обычная регистрация

Равным образом важно иметь стабильный источник дохода. Это нормальные требования, которые сейчас предъявляются к заемщикам, однако у каждого МФО они могут розниться

Обязательно прочтите их перед оформлением соглашения.

Отделения банков

Сбербанк РоссииЛицензия № 14813 кредита, 578 отделений	Московский 3-й микрорайон, д. 10аст. м. Юго-Западнаяул. Башиловская 11
Московский Кредитный БанкЛицензия № 19785 кредитов, 93 отделения	ул. Южнобутовская, д. 58ул. Коломенская, д. 7ул. Сумская, д. 2/12(495) 777-48-88, (495) 797-42-34, 8 800 100-48-88
Почта БанкЛицензия № 650407 отделений	наб. Кадашевская, д. 36, корп. 1, стр. 1ул. Маршала Чуйкова, д. 148 800 550-07-70пн.: 11:00—20:00, вт.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 09:00—18:00ул. 7-я Текстильщиков, д. 48 800 550-07-70пн.—пт.: 09:00—18:00
АвангардЛицензия № 287995 отделений	ул. Большая Тульская, д. 2(495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08906пн.—вс.: 09:30—21:15, перерыв: 15:00—15:40ул. Василисы Кожиной, д. 1Открытое ш., д. 9 стр. 1(495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08823пн.—вс.: 09:30—21:15, перерыв: 15:00—15:40
Альфа-БанкЛицензия № 13264 кредита, 172 отделения	ул. Чертановская, д. 1в корп. 1ул. Анны Ахматовой, д. 12Дмитровское шоссе 98пн.—вс.: 09:00—22:00
РайффайзенбанкЛицензия № 32923 кредита, 84 отделения	ул. Льва Толстого, д. 16ш. Алтуфьевское, д. 87(495) 721-99-00пн.—пт.: 10:00—20:00, сб.: 10:00—17:001-я ул. Тверская-Ямская, д. 15(495) 721-91-00пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00
ВТБЛицензия № 10003 кредита, 249 отделений	ул. Чаплыгина, д. 1а, стр. 1ш. Ленинградское, д. 16а стр. 28 800 100-24-24ш. Алтуфьевское, д. 908 800 100-24-24

Что такое кредит без поручительства и его виды

Это вид займа, который банк выдает заемщику без дополнительных гарантий его выплаты. То есть, без поручительства. Не нужно привлекать третьих лиц, которые станут гарантами выплаты кредита в случае неплатежеспособности основного заемщика.

Без поручителей оформляют потребительские кредиты на сравнительно небольшие суммы. Например, 300-500 тыс. руб. В некоторых случаях эта сумма может быть больше или меньше. Все зависит от платежеспособности клиента.

Стоит учесть, кредит без поручительства – высокий риск для банка. Именно по этой причине к выбору заемщику он подходит ответственно.

Виды кредитов без поручительства:

беззалоговый;
залоговый.

Первая программа подразумевает выдачу ссуды на различные цели. Их подтверждение не требуется. Главное учесть, что сумма кредита будет значительно меньше, чем у кредита с поручительством. Также процентная ставка может быть завышена на несколько процентов.

Залоговое кредитование без поручителей – кредит под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, дома, гараж, земельный участок. По этой программе заемщик может запросить большую сумму: около 50-80% от оценочной стоимости имущества.

На каких условиях выдается кредит без справок

Получить кредит может любой гражданин, достигший определенного возраста, при предоставлении необходимого набора документов. Ссуда выдается сроком от нескольких дней до нескольких лет. Условия выдачи оговариваются в договоре, который подписывают обе стороны. Один экземпляр договора выдается клиенту на руки.

Кто может стать заемщиком

Кредит выдается совершеннолетнему лицу с 18 лет (некоторые организации выдают с 21 года) до 65. Обязательно наличие паспорта гражданина РФ и регистрации. Во вторую очередь могут потребовать дополнительные документы: трудовой договор, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, водительское удостоверение, полис медицинского страхования, банковская карта, номер мобильного телефона (по усмотрению организации). Стать заемщиком может студент, пенсионер, безработный, госслужащий.

Требования банков для выдачи кредита без поручителей

А вообще, надо сказать о том, что любой кредит без обеспечения для банка – есть очень большой риск, связанный с возможностью невыплаты заёмщиком своего долга. Поэтому, для того, чтобы застраховать себя от риска невозврата заёмных средств, банки применяют в своих программах кредитования достаточно невыгодные условия. Если заёмщик не предоставит поручителя или залог, он не сможет рассчитывать на крупные суммы займа. Так же нельзя не сказать и о том, что сроки кредитования в этом случае будут непродолжительными (как правило, не более пяти лет). Ну и, естественно, ставки по таким кредитам окажутся на порядок выше, чем по ссудам с обеспечением. Исходя из этого для заёмщика выгодней будет, в случае отсутствия поручителей, взять кредит под залог. Имеется в виду, если заёмщик планирует взять достаточно крупную сумму денег в кредит.

Многие банки и вовсе идут на очень хитрые маневры, предлагая своим клиентам ставку по кредиту с поручителем до тринадцати процентов, а если брать точно такой же кредит, но без поручителя, то ставка будет увеличена, например, до двадцати процентов. Таким образом, заёмщик задумывается над тем, а стоит ли торопиться и оформлять ссуду без поручителей.

Что же касается относительно небольших сумм займов при классическом потребительском кредитовании, то банки предлагают программы, где не только не требуются поручители или залог, но и даже не требуются справки о доходах. Но всё же перед тем, как решиться оформить подобную ссуду, надо взвесить все «за» и «против», потому что такие кредиты будут очень невыгодными для потенциального заёмщика. Всегда надо учитывать тот факт, что банки просто так никому не будут раздавать свои деньги без каких – либо гарантий со стороны заёмщика. Поэтому, чем меньше информации о себе и своей платёжеспособности предоставит заёмщик, тем суровей для него окажутся все условия кредитования. И наоборот, чем больше заёмщик сможет предоставить о себе и своей платёжеспособности информации, тем надёжней он в итоге окажется для банка.

В заключении

В любом случае, каждый серьёзный банк, предоставляющий потребительские кредиты без поручителей, будет подходить к рассмотрению заявления своего клиента в персональном порядке

Ведь при оформлении ссуды, у каждого клиента свои собственные запросы: кто-то просто очень сильно нуждается в средствах и ему важно ка можно быстрей получить кредит, кому–то наоборот, время не играет никакого значения и есть желание подобрать максимально выгодный кредит и т.д. Именно отталкиваясь от собственных предпочтений необходимо выбирать банк и, соответственно, подбирать предлагаемую им программу

Где можно получить займ на потребительские нужды

Прежде всего, можно обратиться в один из коммерческих банков, т.к. государственные (Сбербанк, ВТБ24) такие кредиты не предоставляют.

Во многих финансовых институтах работает такая схема – при предъявлении только паспорта и заполненной анкеты вы можете рассчитывать на минимальную сумму и под максимальный (совсем не низкий) процент. Затем, при наличии дополнительных документов и различных положительных факторов вам предложат более крупную сумму по пониженной процентной ставке. Экстренным вариантом является кредит по паспорту в день обращения.

Второй вариант – обратиться в микрокредитную организацию . Обычно этот вариант рассматривается в тех случаях, когда имеется плохая кредитная история, отсутствие постоянного дохода и несколько отказов в финансировании со стороны банков. Такие займы на потребительские нужды предоставляют, например, портал vdolg.ru, компания VIVA Деньги, Нано Финанс, Е заем и другие.

Кстати, ещё один вариант – обратиться к кредитным брокерам. Это посреднические организации, помогающие получить займ или оформить рефинансирование потребительских кредитов. Они подбирают лучшие варианты, содействуют получению положительного решения со стороны финансового института и взимают за это процент от одобренной суммы займа.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой процесс замены существующего кредита на новый кредит с более выгодными условиями. Это позволяет заёмщику улучшить своё финансовое положение, уменьшить ежемесячный платёж и сэкономить деньги благодаря более низкой процентной ставке или удлинению срока погашения.

Преимущества рефинансирования кредита:

Снижение процентных расходов. Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность получить новый кредит с более низкой процентной ставкой. Это позволяет заёмщику уменьшить ежемесячные выплаты и общую сумму, которую он заплатит.
Улучшение финансовой гибкости. Рефинансирование кредита может предоставить заёмщику большую гибкость в управлении его финансами. В зависимости от ситуации заёмщик может выбрать увеличение срока кредита, что приведёт к уменьшению ежемесячных платежей, или, наоборот, сокращение срока, чтобы быстрее избавиться от долга.
Объединение долгов. Рефинансирование тоже может быть полезно, если кредитов или долгов несколько. Путём объединения всех задолженностей в один кредит заёмщик может упростить управление своими финансами, иметь один платёж вместо нескольких, а также снизить общую процентную ставку.
Изменение условий кредита. В некоторых случаях заёмщик может быть заинтересован в изменении условий своего кредита — например, в уменьшении ежемесячных платежей, изменении графика погашения или добавлении гибких опций. Рефинансирование позволяет пересмотреть эти условия с новым кредитором.

Важно отметить, что рефинансирование кредита связано с затратами, такими как комиссии и сборы. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно оценить все плюсы и минусы, а также изучить предлагаемые условия