Уступка права требования долга по договору займа

Цедент и цессионарий – стороны договора цессии

В цессии, то есть передаче прав требования долга, участвуют три стороны:

Цедент,
Цессионарий,
Должник.

По поводу должника вопросов не возникает. Это физическое или юридическое лицо, которое не вернуло долг вовремя. Или не выполнило своих обязательств, вследствие чего возникла задолженность. Например, покупатель не рассчитался за полученный товар. Поставщик может уступить право взыскания задолженности третьему лицу.

Разберемся, кто такой цедент и цессионарий.

Цедент

Цедент – это первый владелец права требований задолженности. Вот несколько самых распространенных примеров:

Банк, выдавший кредит,
Займодавец по договору займа,
Лизинговая компания, если долг возник по договору лизинга,
Поставщик, если покупатель не заплатил за полученный товар,
Покупатель, если поставщик не передал предоплаченный товар и т.д.

Все перечисленные лица вправе обратиться в специализированные компании, которые занимаются взысканием долгов. Или любому другому лицу, которое готово взять на себя задачу возврата долга.

Цессионарий

Цессионарий – это лицо, которое получило право требования долга. Первоначально это лицо не участвовало в сделке. Но приобрело право взыскания долга по договору цессии. Теперь должник должен выплатить сумму задолженности цессионарию вместо первоначального кредитора. Поясним простыми словами.

Пример

Компания А перечислила на расчетный счет компании Б предоплату в счет предстоящей поставки товаров. Компания Б предоплаченный товар не поставила и сумму предоплаты не вернула. Компания А заключила с компанией С договор цессии. По этому договору:

Компания А – первоначальный кредитор, она же цедент,
Компания Б – должник,
Компания С – новый кредитор, то есть цедент.

А что говорит закон?

Заключение подобных сделок не должно противоречить законодательным актам Российской Федерации. Например, если цедентом определяется сторона, участвующая в договоре о совместной деятельности, то уступка прав невозможна без получения согласия других участников.

Также не подлежат переуступке следующие права:

выплата алиментов;
возмещение морального, а также материального ущерба при нанесении вреда жизни или здоровью третьих лиц.

Заключение цессионного договора предполагает предъявление дополнительных документов. Например, понадобиться акт, содержащий подробный перечень переданных цессионарию бумаг, или дополнительные соглашения к договору. Это помогает минимизировать риски цедента.

Важные нюансы

При заключении договоров все стороны должны придерживаться целого ряда условий:

Открытость
. Необходимо указывать все требуемые реквизиты, включая подписи и печати для ЮЛ, а также паспортные данные от ФЛ.
Условия
. Все условия передачи прав должны быть чётко отображены в договоре, потому что лишь в этом случае каждая сторона может быть полностью уверенной в своей юридической защищенности.
Цена
. Указывается в том случае, когда договор возмездный. Если же он безвозмездный, то и это потребуется указать в обязательном порядке.
Документы
. Указывается полный перечень документации, которая была предоставлена для подтверждения права собственности на имущество, а также все дополнительные формальности.
Договор, с которого все началось. Он непременно должен быть в наличии, а его данные перенесены во вновь составляемый.
Дата
. Здесь точно указывается момент, когда права и обязанности передаются от одной стороны к другой. Чаще всего таковым моментом служит подписание договора, хотя нередко применяется и время передачи всех необходимых сопроводительных документов.

Существует ряд факторов, при которых заключение подобных договоров становится невозможным. Среди них выделяется выплата алиментов, возмещение материального ущерба, понесённого вследствие нанесения вреда здоровью или жизни. К тому же следует помнить, что такая сделка не может противоречить законодательству или иным правовым актам. К примеру, цедент является участником договора совместной деятельности, из-за чего ему непременно потребуется согласие всех участников этого договора.Цедент и цессионарий одинаково заинтересованы в том, чтобы должник выполнил взятые на себя обязательства законными методами.
Наиболее часто методы истребования и возможные санкции прописываются в тексте самого договора, хотя нередко приходится обращаться и к действующему законодательству.

В процессе заключения договорённости чаще участвуют только две стороны, а третье лицо лишь после подписания ставится в известность о переходе прав. Обусловлено это тем, что данное действие последнему не принесёт никаких законных изменений, а сторона, которой будет направлена компенсация, может быть абсолютно любой.

Если должник не был поставлен в известность и направил средства цеденту по адресу, который указывался в первоначальном договоре, то обязательства считаются выполненными перед цессионарием. Все дальнейшие споры уже не должны затрагивать права и свободы должника, а все введённые санкции должны быть признаны неправомочными и незамедлительно отменены.

В переводе с латинского «цессия» – это переуступка права на что-либо. Под последним чаще подразумевается имущество, собственность и прочее, на что имеется документальное подтверждение права. Должник, цедент и цессионарий – что объединяет эти три составляющие в процессе цессии? Разберемся.

Цессия: основные принципы

Цессия – это переуступка права требования от одной стороны к другой. То есть, когда кредитор переходит свое право требования на другую сторону.

Для употребления цессии в примерах и образцах необходимо согласие должника на такую переуступку. Цессия требует правильного оформления договоров, чтобы избежать ошибок и рисков.

Использование шаблонов и образцов договоров цессии помогает обеспечить правильность оформления и уменьшить возможность ошибок.

Нужно убедиться, что должник дал свое согласие на цессию.
Необходимо провести юридический анализ договора цессии.
Следует обратить внимание на содержание договора, чтобы оно соответствовало требованиям закона.

Образец составления договора цессии по договору займа

Договор уступки прав

по договору займа № 231 от 12.09.2015

Архангельск

21.07.2017

ООО «Аква-сервис» в лице генерального директора Петровского Антона Алексеевича (далее — Цедент) и ООО «Коллектор-про» в лице генерального директора Потягова Евгения Геннадьевича (далее — Цессионарий) заключили следующий договор:

Предмет договора

1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

1.2. Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

1.3. Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

1.4. Размер вознаграждения, подлежащего выплате Цедентом в пользу Цессионария, составляет 23 500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей.

1.5. Вознаграждение должно быть передано Цессионарию в течение 7 (семи) дней с момента заключения договора.

Обязанности сторон

2.1. Цедент обязуется:

2.1.1. Передать Цессионарию все документы, подтверждающие факт наличия у него передаваемого права требования, а именно: оригинал Договора займа, указанного в п. 1.3, и квитанции, сформированные по итогу передачи Должнику заемных денежных средств.

2.1.2. Сообщить Цессионарию все сведения, необходимые для исполнения полученных им прав по настоящему договору.

2.1.3. Уведомить Должника о том, что право требования имеющейся у него задолженности передано третьему лицу, посредством направления в его адрес копии настоящего договора и соответствующего уведомления.

2.2. Цессионарий обязуется:

2.2.1. Передать Цеденту денежные средства в размере, определенном в п. 1.5 настоящего договора, с соблюдением сроков, указанных там же.

Прочие условия

3.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства.

3.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения Должником имеющихся у него обязательств.

3.3. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах: для Цедента, Цессионария и передачи Должнику.

ООО «Аква-сервис»

Юридический адрес: г. Архангельск, ул. Мичурина, д. 5, корп. 1, оф. 14

ИНН: 125987301325

КПП: 211487653

ОГРН: 987525855478

Петровский Антон Алексеевич

Дата: 21.07.2017

Подпись: (подпись)

ООО «Коллектор-про»

Юридический адрес: Архангельск, ул. Кирова, д. 72, оф. 7

ИНН: 2547890124875

КПП: 326598104

ОГРН: 2154879023564

Потягов Евгений Геннадьевич

Дата: 21.07.2017

Подпись: (подпись)

***

Итак, уступка прав требования по договору займапозволяет владельцу какой-либо ценности, которая была передана им в долг, избавиться от права требования на ее возврат путем отчуждения его в пользу третьего лица (физического или юридического). В зависимости от того, какой вид имел первоначальный договор займа, договор цессии должен быть составлен в простой или нотариально заверенной письменной форме, при этом, если его предметом является недвижимость, его потребуется зарегистрировать в Росреестре. Заемщик, имеющий обязательства по возврату долга перед получившей статус цедента стороной, должен быть уведомлен о факте заключения договора цессии — в противном случае он может вносить платежи, используя реквизиты, установленные основным договором займа. Уведомление в его адрес может быть направлено как цедентом, так и цессионарием (данный вопрос должен быть урегулирован положениями заключенного между ними соглашения).

Документы, служащие подтверждением прав нового кредитора

Прежде всего, таким документом является само соглашение об уступке права (требования), оформленное должным образом с четким изложением передаваемых прав и их объемом.

Должнику необходимо обратить внимание на форму, в которой такая сделка совершена. Форма данного соглашения должна соответствовать форме сделки, из которой и возникло право, являющееся предметом цессии

Другими словами, если право (требование), перешедшее по договору цессии, вытекает из договора, совершенного в простой письменной форме или нотариальной форме, то и сам договор цессии должен быть совершен в той же форме.

В договоре должны быть четко поименованы цедент, цессионарий и должник.

Ещё один важный момент — это условие о предмете соглашения, так как если предмет не согласован, договор является незаключенным и не влечет никаких юридических последствий. В данном случае предмет – это уступаемое право, поэтому в договоре уступки права (требования) должно содержаться точное указание на то, какое именно право и в каком объеме переходит к новому кредитору, а также основание его возникновения. В договоре уступки права (требования) должно быть точное указание о сумме выплаты по принятым работам или предметам, а также сроков их оплаты или просроченной задолженности с указанием всех подтверждающих это документов (актов приемки, счетов, писем о задолженности и т.п.)

Например, в договоре уступки права (требования) может содержаться указание на акты приемки выполненных работ, по которым оплата должником не произведена, с приложением упомянутых актов приемки к договору цессии (Постановление ФАС Московского округа от 16.06.2010 N КГ-А40/5767-10-Б-1,2).

Если договор цессии не соответствует всем вышеназванным требованиям, и должник, имея возможность установить это несоответствие, тем не менее, исполнил обязательство новому кредитору, то в случае последующего признания договора недействительным, должник не вправе будет претендовать на статус добросовестного лица, и его обязательство перед первоначальным кредитором не будет считаться погашенным. Напротив, если же будет доказано, что должник не знал и не мог знать о незаключенности договора, то исполнение будет признано надлежащим.

При этом нужно учитывать, что акт сверки расчетов, подписанный должником и первоначальным кредитором, сам по себе не является достаточным доказательством существования требования (см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 19.04.2005 по делу N А11-2553/2003-К1-9/136).

Понятно, что после предоставления цессионарием необходимых доказательств перехода к нему прав, с указанием в уведомлении реквизитов для исполнения обязательства, должник становится обязанным перед этим кредитором (в той части, в которой права были переданы), а первоначальный кредитор утрачивает право требования к должнику. Другими словами, с этого момента должник обязан исполнить обязательство новому кредитору, и никому другому. («В силу положений, предусмотренных статьями 312, 382, 385 ГК РФ, должник при предоставлении ему доказательств перехода права (требования) к новому кредитору не вправе не исполнять обязательство данному лицу» — постановление Президиума ВАС РФ от 23 ноября 2004 г. N 8414/04.)

Особенности передачи прав на взыскание

Довольно часто, цессионные договора заключаются при продаже бизнеса. В этом случае, изначальный собственник предприятия передает новому владельцу компании право на использование активов

Нужно отметить, что при оформлении таких контрактов очень важно учесть все интересы и права каждой из сторон, участвующей в сделки. Если, одно или несколько условий заключаемого соглашения противоречат действующему законодательству, то сделка не может быть оформлена

Также необходимо учитывать ряд правовых нюансов. В некоторых случаях в условиях договора прописывается запрет на передачу прав требования долга третьим лицам. Несмотря на это, цессионный контракт, заключенный между цедентом и цессионарием, считается полностью законным. В этом случае, на первоначального владельца долга накладываются штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.

Какие задолженности могут передаваться

Согласно установленным правилам, далеко не все виды долгов могут рассматриваться как предметы цессионных соглашений. Чаще всего подобные сделки заключаются при передаче прав на следующие долги:

невыплаченные ссуды и кредиты;
непогашенные займы;
ценные бумаги, включая векселя;
дебиторские задолженности.

В триста восемьдесят восьмой статье Гражданского Кодекса приводится регламент, регулирующий процесс передачи долговых обязательств

Этот норматив ограничивает передачу прав, в том случае, когда личность кредитора имеет важное значение для заемщика. Это означает, что заключение цессиионного соглашение запрещено в том случае, когда в качестве займодателя и дебитора выступают близкие родственники

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права

Должен ли цедент предупреждать должника о передаче

В трехстороннем договоре цессионарий выступает в качестве третьей стороны, которая не участвует в изначальном соглашении. Каждый из участников таких правоотношений имеет собственные права и обязанности. Многие люди, столкнувшиеся с данным понятием, часто задают вопрос о том, обязан ли первоначальный владелец долга информировать заемщика о передаче прав на задолженность. Согласно действующим законам, цеденту нет необходимости обращаться к должнику с целью получения согласия на передачу долга третьему лицу. Это означает, что цессионный контракт может быть заключен без участия самого должника. Однако, после заключения сделки первоначальный владелец долга обязан оповестить должника о факте передачи прав на востребование долга. Как показывает практика, многие финансовые структуры часто забывают о данном обязательстве.

Уведомление должника о факте передачи прав на востребование кредита третьему участнику сделки позволяет минимизировать риск, связанный с неправильным оформлением платежей. Человек, не знающий о том, что долг был передан новому лицу, продолжит оформлять выплаты на имя старого владельца. Развитие подобной ситуации, способствует появлению новых долгов. Также нужно сказать, что в данном правиле имеется исключение. Стороны, заключившие договор о предоставлении кредита, могут указать в соглашении возможность и порядок передачи рассматриваемых прав. По мнению юристов, даже в том случае, когда изначальный владелец долговых обязательств не уведомляет заемщика о передаче прав на долг третьей стороне, цессионный договор получает статус легитимного документа.

В чем заключается выгода цессий для сторон?

Заключение цессионного договора приносит определенную пользу каждой из сторон. Изначальный владелец прав на непогашенный кредит получает возможность полностью либо частично покрыть имеющиеся убытки. Сторона, выступающая в качестве цессионария, может либо выкупить долг на момент заключения сделки, либо передать денежные средства после того, как заемщик погасит долговые обязательства.

Сторона, выступающая в качестве цессионария, также имеет свою выгоду. Это может быть как начисленный процент за время просрочки выплат, так и компенсация, связанная с передачей долга. Помимо этого, нужно учитывать, что данная сторона может получить материальную выгоду в том случае, когда при оформлении займа использовалось залоговое имущество. Как показывает практика, подобные соглашения заключаются в тех ситуациях, когда объектом договора является просроченный долг с «туманным перспективами». В такой ситуации, займодателю более выгодно передать право на требование долга третьим лицам, чем ждать погашения кредита.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону

Условия и особенности передачи прав по ГК РФ

Важно знать, как правильно происходит цессия. В противном случае, заключенная сделка не будет иметь юридической силы и ее можно будет легко оспорить в суде

Уступка прав требования допускается при соблюдении условий, прописанных в статье №388 ГК, к ним относятся:

сделка не может противоречить действующему законодательству;
цессия не должна приводить к утрате юридической силы или значимости договора, по которому уступаются требования;
должник должен быть уведомлен о том, что поменяется кредитор, если это было прописано в контракте о выдаче займа.

Цессионный договор имеет свои особенности, по соглашению можно произвести переуступку таких прав:

существующих;
вероятных спорных;
последующего истребования;
истребования штрафных санкций.

Цессионарию передаются все права относительно должного обязательства недобросовестного заемщика на тех же условиях, что были обозначены до начала переуступки.

Инициатором заключения договора цессии может быть непосредственно сам должник. Об этом говорится в статье №391 ГК.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Исковое заявление о взыскании долга на основании договора цессии

Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 125 АПК РФ или ст

131 ГПК РФ, а именно:

необходимо составить иск в письменной форме
важно указать наименование суда, в который направляется иск
обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
следует описать требования со ссылками на положения закона и иных нормативно-правовых актов
в случае, если указана цена иска, то необходимо произвести расчет требований
необходимо указать дату отправки претензии ответчику
можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов

В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск.

Следует отметить, что в соответствии со ст. 65 АПК РФ и ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений

В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.

Шаблоны исков о взыскании долга

Образец документа
Иск о взыскании долга по договору займаCкачать

Образец документа
Иск о взыскании задолженности по договору поставкиCкачать

Образец документа
Иск о взыскании задолженности по договору оказания услугCкачать

Образец документа
Иск о взыскании задолженности по договору подрядаCкачать

Образец документа
Иск о взыскании задолженности по договору аренды нежилого помещенияCкачать

Совет юриста: Рекомендуем при обращении в суд заявить все возможные штрафные санкции к взысканию с должника, в том числе по предшествующим просрочкам оплаты со стороны ответчика, при этом учитывайте сроки исковой давности (например, компания поставляет товар ответчику 3 года, в течение действия договора ответчик часто допускал просрочки оплаты товара, по последним поставкам товар не оплатил в течение длительного времени, компания решает обратиться в суд для взыскания долга, при этом компания вправе заявить неустойку за просрочку оплаты не только того товара, по поставке которого возникла задолженность, но и по всем предыдущим просрочкам).

Шаги по оформлению цессии

Что такое цессия?

Цессия – это переуступка прав на денежные средства или имущество от одного лица к другому. В контексте кредитования это может означать, что кредитор переуступает свои права на возврат долга и его процентов третьей стороне, которую называют цессионарием. Должник при этом обязан платить долг именно цессионарию, а не кредитору.

Шаги оформления цессии

В первую очередь цессионер и должник должны заключить договор о переуступке прав на долг.
Цессионер должен предоставить образцы шаблонов договоров, которые необходимы для оформления цессии.
Должник должен дать согласие на переуступку долга.
Цессионер должен предоставить все необходимые документы для переуступки прав.
Цессионер должен проинформировать должника о возможных рисках и ошибках в употреблении цессии.
В конце цессия оформляется через нотариуса и записывается в соответствующие договоры.

Риски и ошибки при оформлении цессии

Когда вы оформляете цессию, может возникнуть ряд рисков и ошибок. Некоторые из них включают отказ должника от согласия на переуступку долга, неправильное употребления цессии, нарушение условий договора

Чтобы избежать этих рисков, важно воспользоваться профессиональной помощью со стороны юристов и нотариусов

Конфликтные ситуации среди кредиторов

Главная ответственность цессионария перед цедентом заключается в передаче денежных средств согласно условиям договора. При заключении контракта стороны могут договориться о предварительном внесении платежа либо покрытии долга после получения денежных средств от дебитора. Все финансовые обязательства каждой из сторон обязательно прописываются в контракте. Однако на практике, цессионарий может нарушить порядок исполнения своих обязательств.

В этом случае, цедент, не получивший обещанных денежных средств, может обратиться в суд с исковым заявлением

Важно отметить, что российские законы запрещают обратную передачу прав на долг от цессионария цеденту. Это означает, что в случае нарушения контрактных обязательств со стороны цессионария, цедент должен требовать возвращения своих денег именно от третьего участника сделки

Договор цессии подразумевает то, что цедент теряет возможность требовать покрытие долгов с первичного заемщика.

Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.