Поддержка малого и среднего бизнеса в условиях санкций

Пример расчета неустойки по 44-ФЗ заказчиком

Постановлением Правительства № 1042 от 30 августа 2017 года установлен порядок, в соответствии с которым заказчик должен рассчитывать и начислять неустойку по 44-ФЗ. Но прежде всего необходимо точно установить обстоятельства нарушений контракта:

• Определить факт просрочки по договору и подсчитать число календарных дней. На основании этих данных и будет производиться расчет неустойки по 44-ФЗ.
• Установить, имеются ли нарушения по другим условиям договора. Они могут оцениваться в денежном выражении либо не иметь такового.

По первому пункту формула расчета неустойки по 44-ФЗ следующая:

1/300 Ст * Ц * Д, где:

Ст – размер ключевой ставки ЦБ на дату уплаты пеней;

Ц – общая сумма договора или сумма обязательств, которые не выполнены в срок;

Д – число дней просрочки.

Рассмотрим пример. Полная стоимость контракта – 300 000 руб. По контракту допущена просрочка, расчет выполняется на 15 декабря 2019 г. Ключевая ставка на этот день равна 6,25 %.

Контрактом предусмотрено, что товар поставляется в 3 этапа. На первом этапе исполнитель привез всю продукцию к сроку, но заказчик не смог ее принять, потому что в партии были обнаружены товары, качество которых не удовлетворяло условиям контракта. В результате был составлен акт приемки, в соответствии с которым оформлена поставка товара на 30 000 руб. Завершить поставку по первому этапу подрядчик смог через 29 дней – именно этот период и признан просрочкой. База для расчета пени – вся сумма контракта, потому что его условия были выполнены с опозданием. Расчет неустойки по 44-ФЗ:

(1/300 * 6,25 %) * 300000 * 29 =1812,50 руб.

На следующем этапе исполнитель задержал поставку общей стоимостью 170 000 руб. на 10 дней. База для расчета неустойки – цена контракта минус стоимость продукции, доставленной ранее на первом этапе, то есть 270 000 руб. Формула расчета неустойки по 44-ФЗ будет такой:

(1/300 * 6,25%) * 270000 * 10 = 562,50 руб.

На заключительном этапе исполнитель поставил товар на 100 000 руб., опоздав при этом на 20 дней. Таким образом, пеня насчитывается на 100 000 руб. и на 20 дней:

(1/300 * 6,25%) * 100000 * 20 = 416,70 руб.

Расчет полной неустойки по 44-ФЗ в данном примере проводится простым сложением пени, начисленной на каждом этапе:

1812,50 + 562,50 + 416,70 = 2791,70 руб.

Если же подрядчик не только задержал поставку, но и не выполнил еще какие-либо условия договора, то по таким нарушениям применяется неустойка в виде штрафа. Суммы штрафов рассчитываются в виде процентов от невыполненных обязательств. Если же нарушения касаются условий, не имеющих стоимости, то устанавливается фиксированная сумма штрафа. Такой порядок прописан в Постановлении Правительства № 1042.

Для исполнителей, не являющихся субъектами малого предпринимательства, предусмотрены следующие штрафы (в процентах от цены сделки) в случае нарушения ими стоимостных обязательств:

• 10 %, если контракт заключен на сумму не более 3 млн рублей;
• 5 %, если контракт заключен на сумму от 3 до 50 млн рублей;
• 1 %, если контракт заключен на сумму от 50 до 100 млн рублей;
• 0,5 %, если контракт заключен на сумму от 100 до 500 млн рублей;
• 0,4 %, если контракт заключен на сумму от 500 млн до 1 млрд рублей;
• 0,3 %, если контракт заключен на сумму от 1 до 2 млрд рублей;
• 0,25 %, если контракт заключен на сумму от 2 до 5 млрд рублей;
• 0,2 %, если контракт заключен на сумму от 5 до 10 млрд рублей;
• 0,1 %, если контракт заключен на сумму более 10 млрд рублей.

Если контракт подписан с субъектом малого предпринимательства и это подтверждено документально, то в случае нарушения им обязательств сумма штрафа рассчитывается по другому принципу. Неустойка принимается равной 1 % от суммы контракта либо отдельного этапа, но она должна укладываться в промежуток от 1 000 до 5 000 руб.

В 2019 году были приняты поправки, касающиеся расчета неустойки по 44-ФЗ в тех случаях, когда контракт заключен на сумму больше или меньше НМЦК. Подробнее об этом речь пойдет дальше.

Если исполнитель нарушил какие-либо нестоимостные обязательства, то неустойка в виде штрафа устанавливается как конкретная сумма, зависящая от цены контракта. Это правило действует для любых контрагентов – относящихся и к крупному бизнесу, и к малому предпринимательству. Закон устанавливает следующие значения штрафов:

• 1 000 рублей при цене контракта до 3 млн рублей;
• 5 000 рублей при цене контракта от 3 до 50 млн рублей;
• 10 000 рублей при цене контракта от 50 до 100 млн рублей;
• 100 000 рублей при цене контракта более 100 млн рублей.

Ответственность за нарушение сроков оплаты по контракту 44-ФЗ

Любой контракт (ч. 13 ст. 34 44-ФЗ) обязательно должен содержать условия расчета за выполненную поставку/работу – сроки, порядок. При этом одновременно необходимо прописать регламент проверки качества и количества поставки, комплектности и пр., то есть тех параметров, которые позволяют судить о полноте исполнения контракта. Также в тексте договора нужно указать, каким образом оформляется приемка товаров/работ.

Соответственно, заказчик обязан соблюдать порядок расчетов за выполненную работу, предусмотренный договором. При нарушении сроков оплаты по контракту по 44-ФЗ на основании ч. 5 ст. 34 покупатель несет ответственность, так же как и в других случаях неисполнения обязательств. У подрядчика есть право требовать выплаты неустоек, если заказчик не соблюдает условия контракта. За просрочку предусмотрена санкция в виде пени, которая начинает начисляться на следующий день после установленной в договоре даты расчета.

Но в контрактной системе нередки случаи злоупотреблений со стороны заказчика, когда он допускает нарушение сроков оплаты по контракту по 44-ФЗ.

Законодатели с целью борьбы с подобной практикой внесли изменения в закон 44-ФЗ. Речь идет об издании Федерального закона от 01.05.2017 № 83-ФЗ «О внесении изменений в статьи 30 и 34 Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В соответствии с этим нормативным актом в ст. 34 появилась часть ч. 13.1, которая устанавливает в общем случае тридцатидневный срок платы поставки товара или исполнения работы (либо отдельных этапов контракта) после подписания соответствующего акта приемки (ч. 7 ст. 94).

Для некоторых категорий подрядчиков, в частности СМП и СОНКО (ч. 8 ст. 30 44-ФЗ), установлены иные сроки для оплаты по факту исполнения контракта. А также особый регламент в этой части предусмотрен для заказов в сфере обороны и безопасности страны.

С целью повышения дисциплины заказчиков при оплате контрактов ужесточены санкции за нарушения в данной сфере. С принятием Федерального закона от 26.07.2017 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части установления административной ответственности должностных лиц заказчика за нарушение срока и порядка оплаты товаров (работ, услуг) при осуществлении закупок для обеспечения государственных и муниципальных нужд» в данном кодексе появилась статья 7.32.5.

Теперь к заказчикам, допускающим нарушение сроков оплаты по контракту, установленных ч. 13.1 ст. 34 44-ФЗ, применяются денежные санкции. Должностное лицо, ответственное за несвоевременную оплату поставки ТРУ, перечисление аванса в соответствии с государственным или муниципальным контрактом, будет оштрафовано на сумму от 30 000 до 50 000 руб. Если специалист повторно признается виновным по ч. 1 ст. 7.32.5 Кодекса РФ об административных правонарушениях, то его дисквалифицируют на период 1-2 года.

Что считается административным правонарушением? В ч. 1 ст. 2.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях таковым признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, подпадающее под положения настоящего нормативного акта. Раздел II Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность для юридических лиц.

Виновность юридического лица признается в том случае, если доказано, что у него была возможность придерживаться норм закона, но несмотря на это им были допущены нарушения и не было сделано все зависящее, чтобы остаться в правовом поле.

Должностное лицо привлекается к административной ответственности в соответствии со ст. 2.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях в том случае, если им были допущены нарушения в результате пренебрежения служебными обязанностями. Должностным лицом в данном случае является сотрудник учреждения, на которого постоянно или временно возложены специальные полномочия по осуществлению функции представителя власти.

Таким образом, должностное лицо вправе организовывать деятельность иных лиц, не являющихся его подчиненными по службе, оно выполняет управленческие и хозяйственные функции в структурах власти различного уровня, в Вооруженных Силах, других войсках и воинских формированиях РФ.

Уступка права требования

На практике взыскать неустойку с лица, которое нарушило условия договора, не так просто. Процесс требует затрат большого количества времени, выполнения комплекса правовых действий. По экономическим соображениям истцу может быть невыгодно выполнять вышеуказанный процесс самостоятельно. В этом случае он имеет право заключить договор уступки право требования неустойки с третьим лицом. Оно получит возможность начать взыскивать неустойки. В качестве альтернативы может быть подписан договор о переводе обязанности по уплате неустойки с должника на нового контрагента.

В законодательстве предусмотрен целый комплекс возможностей, позволяющих осуществить передачу право требования. Даже наличие соглашения о запрете уступки не запрещает кредитору подготовить такой договор (ст. 388 ГК РФ). Однако в первичном соглашении может быть предусмотрена ответственность за подобное нарушение.

Кредитор может уступить право требования неустойки другому лицу, сохранив основной долг за собой. При этом получать согласие должника на процедуру не нужно. Однако если за такие действия предусмотрены санкции, должник имеет право выдвинуть соответствующие требования в отношении кредитора.

Таким образом, кредитор может уступить право требования неустойки иному лицу без уступки суммы основного долга и без согласия должника, но если в договоре предусмотрена санкция за нарушение порядка уступки права требования другому лицу, то должник вправе предъявить соответствующие требования к первоначальному кредитору. По этой причине нужно детально изучать положения соглашения перед тем, как подписывать договоры уступки.

Должник также может перевести свой долг на другое лицо, готовое погашать обязательства за него. Однако подобная процедура выполняется только с согласия кредитора. Перевести обязанность по уплате только неустойки должник тоже имеет право. Погашать основной долг лицо при этом будет самостоятельно.

Последние изменения в законе 44-ФЗ касательно начисления неустойки

В 2019 году в сферу отношений в рамках 44-ФЗ был внесен ряд корректировок. С 14 августа 2019 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ № 1011 от 02.08.2019, которое изменило положения ранее действовавшего Постановления № 1042 от 2017 года. Установлен новый порядок расчета неустойки по 44-ФЗ:

1. Отменяются правила определения неустойки, изложенные в Постановлении Правительства РФ № 1042. Новые положения приведены в п. 13, который был добавлен на основании Постановления Правительства РФ № 1011.

2. П. 4 изложен в новой редакции. Для закупок, в которых исполнителями являются субъекты СМП и СОНКО, установлен единый размер штрафов при нарушении условий контракта. А именно, как уже было сказано выше, неустойка равна 1 % от стоимости всей сделки либо отдельного этапа, но не менее 1 тыс. руб. и не более 5 тыс. руб.

• 10 % НМЦК, если цена контракта менее 3 млн руб.;
• 5 % НМЦК, если цена 3–50 млн руб.;
• 1 % НМЦК, если цена 50–100 млн руб.

Если итоговая стоимость сделки выше начальной цены, то установлены следующие штрафы:

• 10 % цены контракта, если она менее 3 млн руб.;
• 5 % цены контракта, если она 3–50 млн руб.;
• 1 % цены контракта, если она 50–100 млн руб.

То есть отличия в расчете неустойки по 44-ФЗ состоят в базе, на которую насчитывается процент. При цене ниже НМЦК за основу принимается именно эта сумма, а во втором случае штраф вычисляется на основе реальной цены сделки.

4. До вступления изменений в силу (14 августа 2019 г.) было установлено ограничение на общую сумму неустойки (пеней и штрафов) – она не должна быть больше цены контракта. В новой редакции из этого пункта исключено слово «пеней», поэтому ограничения касаются только суммы штрафов.

Порядок расчета неустойки по 44-ФЗ в виде пени остался тем же самым. Действовавшее ранее Постановление Правительства № 1063, в соответствии с которым вычислялась неустойка, утратило силу.

Кроме того, была откорректирована формулировка самого названия постановления: «Правила определения размера штрафа, начисляемого в случае ненадлежащего исполнения заказчиком, неисполнения или ненадлежащего исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных контрактом (за исключением просрочки исполнения обязательств заказчиком, поставщиком (подрядчиком, исполнителем)».

Из вышесказанного делаем следующий вывод: Постановление Правительства РФ № 1042 с изменениями от 14 августа 2019 г. содержит правила, в соответствии с которыми начисляются штрафы за нарушение обязанностей по контракту. Пеня рассчитывается в том же порядке, предусмотренном ч. 5 и 7 ст. 34 44-ФЗ.

Для расчета неустойки по 44-ФЗ используется простой калькулятор, и для специалиста эта работа не представляет никакой сложности. Тем более что в Интернете много специализированных ресурсов, которые позволяют значительно облегчить данную операцию. Представители предприятий, работающих в сфере госзаказов, могут выполнять расчет неустойки по 44-ФЗ онлайн достаточно быстро и безошибочно.

Размер неустойки имеет значение

Вы имеете полное право определять размер неустойки в договоре с учетом его согласования со второй стороной. Тем не менее, не забывайте, что она должна быть в разумных пределах и соответствовать потерям, понесенным из-за нарушения договорных обязательств. Например, неустойка в 5% от суммы договора в день составит 1800% в год. Конечно, ваш контрагент не захочет платить такие суммы. Вам придется обращаться в суд, чтобы получить оплату.

Суд вполне может снизить ее размер, но только при одновременном соблюдении нескольких условий. Во-первых, если должник подаст в суд заявление об уменьшении. Во-вторых, если будет доказано, что текущий размер неустойки приведет к получению необоснованной выгоды.

Виды неустоек

Неустойка может быть законной или договорной. В первую категорию включают все виды штрафных санкций, вытекающих из положений статей 332, 395 ГК РФ. Их накладывают вне зависимости от того, что сказано в соглашении. Так, если в договоре не прописана возможность получения процентов за несвоевременное предоставление гонорара, их все равно можно истребовать

При расчете неустойки, предусмотренной по закону, во внимание принимают значение действующей ставки ЦБ РФ

Если речь идет о договорной неустойке, ее взимают с учетом положений конкретного договора. В нем может быть предусмотрено списание пеней или наложение штрафов. Обычно размер договорной неустойки превышает величину законной. Для кредитора подобная ситуация выгодна, поэтому обычно компании сами прописывают штрафные санкции в соглашении.

Взимать одновременно законную и договорную неустойку нельзя. Выбор вида взыскания зависит от особенностей ситуации. Они могут быть следующими:

• законом предусмотрена неустойка, а в договоре не указана – взимают законную неустойку;
• законом не предусмотрена, но в договоре указана – взимают договорную неустойку;
• законом предусмотрена и в договоре указана – взимают договорную неустойку;
• законом не предусмотрена и в договоре не указана – неустойка не взимается.

Договорная неустойка не может противоречить положениям действующего законодательства и предусматривать чрезмерно большие штрафы. Такая ситуация считается нарушением. Размер штрафных санкций должен быть соразмерен допущенному нарушению.

Интересно, что в некоторых случаях может быть установлен 3 вид неустойки – судебная (астрент). Она устанавливается, если в решении суда закреплена обязанность исполнить обязательства в натуре. Подобный инструмент позволяет ускорить передачу имущества, повысить шанс на быстрое соблюдение требований, закрепленных в судебном акте. Особенности применения нормы вытекают из ст. 308.3 ГК РФ.

Если обратиться к правовой теории, можно выделить еще несколько видов неустоек:

• зачетная – сумма выплаченной неустойки учитывается при расчете размера компенсации убытков;
• исключительная – если взыскана неустойка, истребование убытков не осуществляется;
• альтернативная – стороны могут самостоятельно решить, как будет выполняться компенсирование – с помощью неустойки или возмещения нанесенных убытков;
• штрафная – помимо неустойки нарушитель обязан возместить убытки.

Рассмотрение вопроса взыскания неустойки неоднократно обсуждалось. В результате было выпущено Постановление Пленума ВС РФ №17 от 26 июня 2012 года. В нем сказано, что истребование законной или договорной неустойки исключает начисление процентов за пользование средствами. Однако не все так просто. Если неустойка носит штрафной характер, она не влияет на возможность получения процентов и может взыскиваться дополнительно.

В договоре может содержаться ограничение размера общей суммы неустойки. Например, допустимо указание, что ее величина не может быть больше 10% от общей стоимости сделки. Сумма, с которой происходит расчет штрафных санкций, также варьируется

По этой причине важно внимательно изучать условия договора прежде, чем подписывать его. Так лицо, планирующее принять участие в сделке, будет заранее знать все нюансы сотрудничества и не столкнется с условиями, которые станут для него открытием

Кредитные каникулы

Одна из главных проблем, с которой столкнулся бизнес, это выплата кредитов на фоне падения выручки. Если не оказать поддержку, то начнется массовое банкротство предприятий. Владимир Путин 25 марта поручил предоставить отсрочку по кредитам для предприятий по аналогии с «ипотечными каникулами для физлиц».

Отсрочку предприятиям малого и среднего бизнеса дадут на шесть месяцев – с 1 апреля по 1 октября.  Минэкономразвития сообщило, что механизм предоставления мер уже разработан. Но пока общественности он не представлен.

Предполагается, что после завершения периода отсрочки процентная ставка не увеличится.

Еще до выступления Путина Центробанк дал рекомендации кредитным организациям реструктуризировать кредиты пострадавшим от карантина предприятиям малого и среднего бизнеса и самозанятым.

Также ЦБ разрешил кредитным организациям не ухудшать в отношении таких предприятий оценку их финансового положения. Речь идет о заемщиках, занятых в сфере туризма и транспорта, а также из числа субъектов малого и среднего предпринимательства, финансовое положение или качество обслуживания долга которых ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Несколько банков сразу же откликнулись на призывы ЦБ.

Сбербанк разработал программу помощи для предприятий, работающих в таких сферах, как транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, услуги, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства.

Банк предлагает перенести платежи по кредитам (по основному долгу и процентам) со второго квартала до 1 октября 2020 года, а для предприятий гостиничной и торговой недвижимости – до окончания действия кредитного договора.

Сбербанк будет принимать решения индивидуально по каждому клиенту – оценят снижение загрузки и выручки, другие показатели деятельности.

Банк «Открытие» ждет заявок на предоставление кредитных каникул с 25 марта. Программа также рассчитана на бизнес, пострадавший от пандемии, – общепит, гостиницы, турфирмы, музеи, выставочные центры, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие клубы и другие организации спорта, образования и отдыха. Программа будет действовать по всей России с апреля по июнь 2020 года.

Неустойка, предусмотренная законом

Вот лишь некоторые нормативные акты, содержащие пени и штрафные санкции.

Закон «О защите прав потребителей»

Закон предусматривает следующие штрафные нормы для нарушителей прав граждан:

• штраф 50% от присужденной потребителю вступившим в законную силу решением суда суммы. Например, покупатель приобрел в магазине бракованную вещь, а продавец отказался обменять ее или вернуть деньги;
• 1% от цены товара в день за нарушение сроков устранения недостатков, замены товара или возврата денег;
• 0,5% от цены товара в день за несоблюдение продавцом срока передачи покупателю оплаченной покупки.

Кстати, на отношения по предоставлению коммунальных услуг также распространяется действие указанного закона.

Могут ли физлица в расписке о долге прописать пени и штрафы? Спросите юриста

Закон «Об участии в долевом строительстве…»

В нем для покупателей — физ. лиц предусмотрены приятные бонусы (максимальные пени для застройщика) — 1/150 ключевой ставки Банка России за один день задержки передачи готового объекта.

Поэтому если застройщик не успевает передать ключи от новенькой квартиры в предусмотренный договором долевого участия срок, не спешите по первому его требованию подписывать дополнительное соглашение об увеличении сроков строительства или сдачи объекта.

Лучше обратиться за консультацией к юристу, возможно, Вам удастся сэкономить деньги и потратить их на ремонт. Замните: все, что мы сэкономили — мы заработали! Правда, это правило не работает, если покупатель скрывается от застройщика и не хочет получать ключи и документы от нового жилья, в надежде поживиться в суде.

Неустойка предусмотрена и для недобросовестных покупателей. Так если будет нарушен срок внесения платежей, застройщик вправе потребовать пени — 1/300 ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки внесения оплаты.

Жилищным кодексом РФ предусмотрены пени за несвоевременную оплату ЖКУ — 1/300 ключевой ставки Банка России за каждый день, начиная с 31 дня. Начиная с 91 дня просрочки, размер пеней возрастает до умопомрачительных размеров — 1/130. Самовольное увеличение управляющими компаниями установленных законом ставок не допускается.

Кроме того, в ЖК РФ прописан штраф для лиц, предоставляющих ЖКУ, за незаконное завышение тарифов. Размер штрафа составляет 50 процентов от суммы завышения.

Как списать долги за коммунальные услуги? Спросите юриста

Закон об «автогражданке» (ОСАГО)

Он предусматривает такие неустойки:

• 1% — за нарушение сроков выплат или выдачи направления на ремонт, а также возврата страховой премии;
• 0,5% — за нарушение сроков проведения восстановительного ремонта.

Воздушным кодексом предусмотрен штраф ¼ МРОТ, который на сегодняшний день составляет баснословные 100 рублей в час за просрочку доставки пассажира, багажа или груза в пункт назначения.

Строительным фирмам

Разработан список мер, направленных на поддержку строительных фирм. Так, компании смогут получить кредиты от СРО, некоторым подрядчикам спишут неустойки по контрактам, ряд фирм будут освобождены от штрафов по ДДУ до конца года, застройщики смогут получать льготное финансирование и т.д.

Кредиты от СРО

1. До конца года СРО в сфере строительства могут предоставлять своим членам займы за счет средств компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств.

Расчеты по эскроу

1. Срок депонирования средств на счете эскроу можно продлить на 2 года. Это касается договоров, заключенных до 14 марта.

Изменение условий госконтрактов

1. Заказчики из перечня (постановление Правительства РФ от 9.08.2021 г. № 1315) могут до конца 2022 года увеличить цену контракта на строительство, реконструкцию и капремонт, а также на проведение работ по сохранению объектов культурного наследия. Эту возможность распространили и на контракты текущего года.
2. Изменить существенные условия строительных контрактов жизненного цикла или смешанных при цене 1 млн руб. и более и сроке действия не менее 1 года можно, если их заключили или заключат до 31 декабря 2022 года.

Освобождение от штрафных санкций по ДДУ до конца года

1. С 29 марта по 31 декабря 2022 года не начисляются:|
   • неустойка, если застройщик вовремя не передал объект;
   • проценты, уплачиваемые при расторжении договора;
   • штрафные санкции, подлежащие уплате в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.

   Также не учитываются убытки, причиненные в этот период.

2. Застройщик может получить отсрочку до конца года, например:
   • по уплате штрафных санкций, если требование предъявлено до 29 марта;
   • включению объекта в реестр проблемных, если основания для его включения в такой реестр возникли в период с 29 марта по 31 декабря 2022 года.

Списание неустоек по госконтрактам

1. Заказчики спишут подрядчикам неустойки по контрактам, если к невозможности выполнить обязательства в полном объеме привел рост цен на стройматериалы не только в 2021 году, но и в 2022.

Поддержка жилищного строительства

1. С 7 апреля для стимулирования покупки жилья предельную сумму льготного ипотечного кредита увеличили до 12 млн руб. в новостройках Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и до 6 млн руб. в остальных регионах.
2. Кроме того, возобновили субсидирование кредитов для реализации проектов жилищного строительства и уточнили правила. Это поможет застройщикам получать финансирование на льготных условиях.

Благодаря новым мерам, строительные компании смогут получить кредиты от СРО, некоторые фирмы будут освобождены от штрафов по ДДУ до 2022 года, застройщики получат возможность льготного финансирования. Без помощи профессионала разобраться в изменениях довольно сложно. Наши юристы удаленно разъяснят новые меры простым языком, подготовят план действий по их внедрению и помогут защитить интересы вашего бизнеса.

Работаем по всей России

+
активных клиентов ЕЮС

лет
на рынке

Получить консультацию

+ 250 юристов
готовы помочь в решении вашей ситуации

Кредиты

Минэкономразвития определил список отраслей, по которым малый и средний бизнес сможет получить отсрочку по кредитам. Перечень представлен на сайте министерства.

1. сельское хозяйство;
2. розничная торговля;
3. общественное питание;
4. медицина;
5. IT (в том числе производство компьютеров и разработка программного обеспечения);
6. туризм;
7. культура;
8. наука;
9. обрабатывающие производства.

Банк не сможет начислять неустойку на неоплату кредита, а также требовать его досрочного погашения.

Кредитные каникулы на полгода смогут оформить те, кто заключил договор до 1 марта 2022 года. Получить отсрочку можно обратившись в банк до 30 сентября 2022 года. 

Будет выделено 25 млрд рублей на программу льготного кредитования сельхозпроизводителей.

Правительство России утвердило «перечень иностранных государств и территорий, совершающих в отношении России, российских компаний и граждан недружественные действия».

Из документа следует, что российские властные структуры, компании и отдельные граждане, имеющие валютные обязательства свыше 10 млн рублей в месяц, могут расплатиться с зарубежными кредиторами в рублях, если контрагенты входят в перечень «недружественных» стран.

Выделены 5 млрд рублей на поддержку программы льготного кредитования для представителей агропромышленного комплекса.

Для агропромышленного сектора введена полугодичная отсрочка платежей по льготным инвестиционным кредитам, срок которых истекает в этом году.

IT-компании смогут на выгодных условиях взять кредиты по ставке 3%.

Сотрудники IT-компаний получат возможность оформить льготную ипотеку.

Корпорация МСП адаптирует свои продукты к изменившимся на фоне санкций экономическим условиям, а также подготовит дополнительные меры поддержки бизнеса, сообщила пресс-служба корпорации.

Премьер-министр Михаил Мишустин ранее заявил о возможности субсидирования и фондирования банков, которые работают с МСП. Это позволит сохранить для небольших компаний доступность заемного финансирования. Корпорация МСП продолжит обеспечивать исполнение квоты по закупкам на уровне 25%.

• Центральный банк совместно с правительством разработал антикризисные программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Бизнес сможет получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет.
   
• Системообразующие агропредприятия смогут получить льготные кредиты на обеспечение бесперебойной работы.
• Правительство направит 40 млрд рублей на пополнение оборотного капитала предприятий в рамках специальной кредитной программы. Основное условие – сохранение занятости на уровне не ниже 85%.
•  Крупный бизнес, малые и средние компании получат возможность реструктуризировать долг и облегчить платежи.
• Высокотехнологичный малый и средний бизнес получит льготные кредиты со ставкой 3%

Взыскание неустоек: как отразить процесс в договоре

Порядок санкций при просрочке выполнения условий указывают:

• непосредственно в соглашении, где прописаны взаимные обязательства участников;
• в допсоглашении к договору, в котором описывается порядок выплаты неустойки.

Допсоглашение можно оформить сразу вместе с договором. Его также можно подписать и приложить к основному документу позже

Важно успеть сделать это до того, как возникнет спор и повод для санкций

В договоре необходимо указать:

• повод, который можно считать неисполнением условий сделки и основанием для санкций;
• размер и форму неустойки;
• период выплат;
• форс-мажорные обстоятельства, которые освобождают должника от санкций.

Участники могут договориться о других пунктах, которые дополнительно внесут в соглашение. Например, описать порядок обращения в судебные органы, возможность передать право требования и другие. Здесь нет каких-то строгих рамок. Единственное условие — порядок начисления неустойки не должен ставить одну из сторон в заведомо невыгодное положение.

Пени — это мотивация для должника исполнить свои обязательства и компенсировать ущерб, а не источник дополнительного обогащения.

Самые распространенные причины взыскания неустоек и штрафов

В каких же случаях банки могут применять неустойки? Разумеется, все зависит от индивидуальных условий кредитовании: наличия залога, типа договора, кредитуемого лица, необходимости целевого использования средств и т.д. Перечислим самые популярные у банков условия по неустойкам:

• Просрочка по кредиту, разумеется, наиболее распространенная причина начисления неустойки. В зависимости от условий договора могут применяться штрафы, пени, повышение кредитной ставки, досрочное востребование ссуды или все эти меры в комплексе. Применение той или иной неустойки зависит напрямую от срока просрочки и того, первый раз она возникла или бывает неоднократно. Например, штрафы часто начисляются по прогрессивной шкале – например, 200 рублей за первый месяц, 500 за второй, 1000 за третий и т.д. Таким образом, 3 месяца просрочки приведут к начислению 1700 рублей штрафов, а также пени по договору.
• Клиент не подтвердил целевое использование средств. Такая мера активно применяется в кредитовании организаций, но имеет место и в потребительских ссудах – в тех случаях, когда средства выдавались на четко оговоренные договором цели (лечение, путешествие, обучение, приобретение недвижимости или автомобиля). Как правило, начисляются пени за каждый день, прошедший до предоставления документов от даты, предусмотренной договором.
• Клиент в оговоренный срок не застраховал залоговое имущество. Это частая ситуация при автокредитовании и получении ипотеки, т.к. страхование предусмотрено договором, но производится позже выдачи средств, когда оформлены все бумаги по передаче права собственности. Обычно начисляются пени либо увеличивается процентная ставка (что, по сути, в данном случае одно и то же). Этот же принцип касается и тех случаев, когда заемщик е продлил КАСКО по автомобилю, взятому в кредит, на новый срок;
• Клиент не предоставил в банк какие-либо документы (например, декларацию 2-НДФЛ), не уведомил о смене работы, паспорта, места жительства и т.д.
• В банк не предоставлен оригинал ПТС по залоговому автомобилю;
• Неподдержание уровня оборотов или остатка на счете –касается в большинстве случаев овердрафтных карт. Банк может либо соразмерно уменьшить кредитный лимит, либо (если это прописано в договоре) взыскать неустойку;
• Штраф за неиспользованный лимит кредитной линии (или кредитной карты). Некоторые банки практикуют начислять штрафы за то, что клиент не пользуется предоставленными ему ссудными средствами. Например, вы оформили карту на 50 тысяч рублей, а сняли с нее всего 20. Банк может «оштрафовать» вас и за это, так что стоит внимательно читать условия кредитного договора.
• Штраф за досрочное погашение кредита до сих пор взимают отдельные банки, даже невзирая на то, что такая практика уже несколько лет запрещена Высшим арбитражным судом и Ассоциацией банков. Кредитные учреждения мотивируют свои действия тем, что договоры заключались еще до введения этих распоряжений. Впрочем, вы всегда можете оспорить действия кредитора в суде и вернуть излишне уплаченные средства.
• Пени при техническом овердрафте – то есть при возникновении ситуации, когда клиент воспользовался средствами банка без открытия кредитного лимита. Такое бывает в случае технических ошибок, дублировании одного и того же платежа и в других ситуациях – к примеру, когда банкомат выдает сумму больше запрошенной. Чтобы неустойки были минимальными, специалисты рекомендуют при возникновении подобных случаев сразу же вернуть деньги в банк или на карту, не дожидаясь звонка из кредитного учреждения.

Таким образом, неустойки по кредитам и ситуации, в которых они применяются, довольно разнообразны. Поговорим о применении наиболее распространенных видов – штрафов и пеней.

Штрафы и пени – это две стороны одной медали, которая называется неустойкой по кредиту. В зависимости от условий кредитного договора и своих взглядов на существенность нарушения банк может применять то или иное взыскание либо сочетать их. Поэтому клиентам стоит очень ответственно подходить к исполнению условий кредитного договора – ведь помимо просроченного долга будут накапливаться и значительные неустойки, и уже через несколько месяцев выплатить всю задолженность окажется весьма затруднительным, а часто – и невозможным.

Меры поддержки экономики в Великобритании

Комплекс мер для спасения бизнеса в Великобритании составит 330 млрд фунтов стерлингов (15% ВВП) (Guidance Support for those affected by COVID-19), при этом большая часть мер направлена на помощь крупным компаниям.

Платежи по НДС, подлежащие уплате в период с 20 марта по 30 июня 2020 года, могут быть отложены по выбору налогоплательщика — резидента Великобритании. Если налогоплательщик выбирает вариант отсрочки, то платеж должен быть произведен не позднее 31 марта 2021 года. Никакие проценты или штрафы за данный период взиматься не будут, а налогоплательщикам не требуется уведомлять или запрашивать одобрение у налоговых органов для применения отсрочки.

Платежи по налогу на прибыль, подлежащие уплате до 31 июля 2020 года, могут быть также отложены до 31 января 2021 года. Штрафы и проценты за просрочку платежа начисляться не будут.

В отношении иных налоговых платежей налогоплательщики могут подать заявку на отсрочку их уплаты, с обоснованием необходимости предоставления такой отсрочки на срок до 3 месяца.