Что выгоднее

Кредит или микрозайм: что выгоднее?

Если проводить сравнение относительно выгодности кредитных программ, то банковский кредит однозначно будет выгоднее. Но следует понимать, за счет чего формируется эта выгода, продукты все же кардинально разные. Банк — требовательный кредитор, который пристально рассматривает заемщиков, требует от них большой пакет документов, он долго рассматривает заявку. Такие меры безопасности позволяют банку устанавливать более низкий процент при выдаче кредита.

Микрофинансовые организации выдают гражданам упрощенные займы. Они не требуют справок, практически моментально рассматривают заявку и могут одобрить выдачу средств даже гражданам с негативным кредитным досье. Выдача денег в долг таким образом довольно рискованная, поэтому МФО закладывают свои риски в ставки.

Кроме того, нужно иметь в виду, что заем в МФО вы берете на несколько дней. Например, если взять в долг 10000 рублей на 10 дней по ставке 1,5% в день, то переплата составит 1500 рублей. В банке же вы берете кредит на несколько лет, поэтому и ставка исчисляется в годовых.

Что лучше кредит или микрозайм? Невозможно дать точного ответа. Но если вам нужна большая долгосрочная ссуда, лучше обратиться в банк. Если же деньги нужны срочно, у вас нет возможности предоставить документы с работы, у вас негативная кредитная история, лучше в качестве кредитора выбрать микрофинансовую организацию.

Отличие микрозайма от кредита

Отличий намного больше, чем общих черт. Поэтому заемщику нужно быть предельно внимательным, подписывая договор на кредитование или заём.

	Микрозайм	Кредит
Сторона, выдающая деньги	Микрофинансовая или микрокредитная организации	Банк
Вступление в силу договора	После передачи денег заемщику	После подписания договора, даже если деньги на счет заемщика еще не поступили
Проценты	Может быть беспроцентным. Часто займы без переплат предлагают новым клиентам или по акции	Всегда предусмотрен процент за пользование кредитом. Размер процентной ставки устанавливает банк.
Документы для оформления	В большинстве случаев достаточно паспорта заемщика и ИНН	Нужен пакет документов: Копии паспорта и ИНН; Справка о доходах; Справка с места работы; Копия трудовой книжки; Справка о составе семьи; Другие документы по требованию банка.
Целевое назначение	Микрозайм можно потратить на любые цели: от покупки еды и одежды до поездки на Гавайи.	В большинстве случаев кредит имеет четкую цель: покупка жилья или автомобиля, техники и оборудования. Некоторые банки готовы предоставить нецелевой кредит, но сумма заемных средств ограничена.
Требования к заемщику	Возраст от 18 до 65 лет, наличие стабильного дохода.	Возраст от 21 до 65 лет; Стабильный доход; Стаж на последнем месте работы от 1 года; Наличие гражданства; Регистрация по месту расположения банка; Другие требования, которые может предъявлять банк, необходимо уточнять на месте.
Срок кредитования	Выдаются на срок от нескольких недель до года	Выдаются на срок от 6 месяцев до нескольких лет
Срок погашения кредита	Заём вы можете погасить сразу, как только появятся деньги, или выплачивать частями по несколько раз в месяц	Платежи в банк четко прописаны в договоре. За досрочное погашение долга к заемщику могут применяться санкции и штраф

Плюсы и минусы кредитов в банках

К преимуществам банковских кредитов в Республике Казахстан относятся:

Сумма. Сумма кредита доходит до 8 000 000 тенге, что существенно больше, чем по займам.
Срок. Срок займа может составлять несколько лет, что позволяет осуществлять небольшой ежемесячный платеж, даже при оформлении крупной суммы денег в долг.

Минус кредитов в том, что для их оформления нужно подготовить ряд документов и справок, а в некоторых случаях так же найти поручителя, что не позволяет быстро получить деньги в долг. Так же процедура получения денег осложняется и длительным рассмотрением заявки: до нескольких дней.

В чем отличие займа от кредита

Хотя понятия и имеют много общего, различать их нужно как минимум для того, чтобы не поставить себя в неловкое положение перед банковскими сотрудниками. Отличия кредита от займа заметить нетрудно, если расставить все особенности услуг кредитования по полочкам.

Цель оформления ссуды

Отличие займа от кредита, как покажет и таблица ниже, — в масштабе. Первое выдается для небольших нужд, например, срочно понадобились деньги, не получается быстро найти средства для отдачи долга, нужна дополнительная помощь до зарплаты. Со вторым понятием все сложнее.

Услуга кредитования занимает больше времени из-за сложной процедуры, она оформляется в форме ипотеки, в качестве помощи для покупки автомобиля, выплаты рассрочек и прочее. По факту цель одна — получение материальных благ (хотя в случае займа это не только деньги, но и ценности), но они разнятся по объему.

Как быстро получить деньги?

Главное преимущество микрозаймов – скорость и простота получения денег. Не нужна тягостная волокита с документами, как в банках. Банковские организации подходят к вопросам выдачи ссуд весьма тщательно – они изучают финансовое состояние клиента, его кредитную историю, семейное положение и, конечно, запрашивают различного рода справки. Причем по требованиям кредиторов физлица вынуждены предоставлять не только справки о доходах, но и нередко документы о своих активах или отзывы работодателя на сотрудника. К тому же, если ваша кредитная история не безупречна или у вас нестабильный доход (или вовсе отсутствует), шансы получить кредит стремятся к нулю. Не стоит тратить время на посещение банков в такой ситуации.

В микрофинансовых организациях для получения денег на карту без отказов основным документом является паспорт, никакие справки не нужны. Требования к заемщикам у МФО на порядок ниже, даже просрочки в прошлом не станут препятствием. Автоматические алгоритмы программ МФО оценивают множество факторов и анализируют огромный пласт персональной информации, после чего на основании полученных сведений выносят решение. Человеческие ошибки в этом вопросе исключены, чего не скажешь о банковском кредитовании, где ошибка менеджера компании может привести к печальному для клиента результату.

Надежные и крупные МФО предпочитают выдавать микрозаймы онлайн, чтобы любой человек, даже находясь за границей, смог воспользоваться экстренной финансовой помощью. Достаточно иметь лишь смартфон или компьютер и выход в Интернет.

По этим причинам оформление микрозайма в микрофинансовой компании на порядок проще и быстрее. Это не только отличная возможность получить нужную сумму, но и способ подкорректировать свою кредитную историю в лучшую сторону.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Наличными

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей,
Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов,
МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории,
вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут,
не нужно собирать большого количества документов,
погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше), небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки), небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков. Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Условия получения вознаграждения

Займ – это более широкое понятие, включающее множество вариантов финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В займ можно дать технику, оборудование, деньги и пр. За использование этих ценностей заемщик может платить или не платить займодателю (в зависимости от условий договоренности).

По истечении оговоренного срока заемщик обязан вернуть одолженное в том же состоянии/объеме/виде, в каком получил. В случае порчи имущества – предоставить равноценную замену (с согласия займодателя).

Важно! Если займ выдается за вознаграждение и оно десятикратно превышает минимальную зарплату в РФ, договор обязательно должен быть оформлен письменно.

Кредит – более узкое понятие, определяющее один из видов займа. По законам РФ, выдавать кредиты имеют право только банки и иные финансовые организации, получившие лицензию на такого рода деятельность. То есть кредиты выдаются только юридическими лицами (займы – и юридическими, и частными). Они – один из основных видов заработка таких структур.

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту. 1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:• возраст от 21 года;• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:• паспорт; • справку 2-НДФЛ или по форме банка; • СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Какие есть альтернативы микрозаймам?

Итак, возникла срочная необходимость в определенной сумме денег. Она относительно небольшая, но на руках этих средств нет. Что можно сделать?

Попросить взаймы у родственников. Очевидное достоинство – близкие, скорее всего, дадут деньги не под проценты. Недостаток – чувство неловкости: придется объяснять, зачем нужны деньги, давать обещания о скорейшем возврате и так далее. Более того, есть риск испортить отношения, если долг будет возвращен не вовремя.
Попросить аванс на работе. В принципе, большинство работодателей обычно идет навстречу сотрудникам и может выдать часть зарплаты заранее. Это путь, по которому идут многие

Здесь важно помнить о главном неприятном последствии: когда настанет время зарплаты, вы получите ее с вычетом аванса, что может нарушить планы.
Обратиться в банк за кредитом. Некоторые банки предоставляют нецелевые кредиты, которые оформляются с минимальным пакетом документов.
Завести кредитную карту

Этот инструмент позволит оплачивать покупки и услуги, но, конечно же, все долги придется вернуть с процентом.
Оформить рассрочку. Такой вариант подойдет в том случае, если вы собираетесь брать микрозайм на покупку техники, мебели, гаджетов и прочего. Рассрочка будет однозначно выгоднее микрозайма.

В чем разница между микрозаймом и кредитом

Чтобы вы поняли все отличия между онлайн займами в Казахстане и кредитами, давайте сравним основные, важные для заемщиков, пункты:

Решение. Решение по кредиту может приниматься несколько часов или даже дней, в то время как по большинству микрозаймов оно принимается всего за 10-20 минут.
Документы. Для получения большинства займов в РК нужен только паспорт. Для получения кредита могут потребоваться справки о доходах и поручитель.
Ставка. При первом обращении, многие займы выдаются с нулевой процентной ставкой. Кредит всегда предоставляется под проценты.
Срок. Микрозаймы выдаются на срок от 7-ми до 90 дней. Банковские кредиты можно оформить на срок до пяти лет, в некоторых случаях и на больший срок.
Кредитный лимит. По большинству займов можно получить максимум 150 — 300 тысяч тенге. При оформлении кредитов в Казахстане, можно получить 5 — 8 миллионов тенге.
Время выдачи. Оформить деньги в долг и получить их, с использованием микрозаймов, можно даже ночью. Оформление кредитов происходит только в рабочие часы банков.
Способ оформления и получения. Подать заявку на кредит можно онлайн и в офисе банка, однако, все равно потребуется лично явиться в банковский офис, для оформления документов. Подача заявки на займ и получение денег происходят онлайн.

Риски: Что нужно учитывать при микрозайме?

Несмотря на незамысловатость процедуры получения микрозайма, заемщику стоит быть очень осторожным, ведь как и банковский кредит, он имеет недостатки и риски как для заемщика, так и для кредитора.

Просрочка может закрыть путь к кредитам. Поскольку при задержке выплаты (или отсутствия возврата денежных средств) кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена, это в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном заведении, будь то банк, сервис онлайн-кредитования или микрофинансовая организация. За просрочку кредитор вправе применить к недобросовестному заемщику штрафные санкции.

Поэтому, прежде всего, заемщик должен быть абсолютно уверен, что сможет в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и выплатить кредит в установленный, как правило, довольно короткий срок

Кроме этого, микрозаймы являются достаточно дорогостоящим продуктом и имеют высокий процент по кредиту, поэтому заемщику следует ответственно погашать онлайн-кредит, чтобы не допустить огромного долга по займу. Ставка по микрокредитам составляет около 1-2% в день, что связано с рисками, которые несут микрокредитные сервисы: поскольку сервис не обладает полной информацией о потенциальном заемщике, довольно высок риск невозврата заемных средств.

Для разрешения спорных ситуаций заемщику стоит уточнить детали договора, который заключается при оформлении займа и подробно ознакомиться с процедурами погашения долга.

Преимущества и недостатки займов

Сразу нужно отметить, что речь идет о микрозаймах от МФО. Не рассматриваются факты передачи денег, например, в рамках межгосударственных соглашений, договоров между предприятиями и т. д.

Среди плюсов можно отметить следующие моменты:

Минимальные сроки рассмотрения заявок.
Займ можно получить даже без посещения офиса МФО. Многие компании полностью переходят на работу в онлайн-формате.
Займодавец не проверяет платежеспособность заемщика. Он может лояльно относиться к негативным записям в кредитной истории клиента.

Плюсы микрозаймов на этом практически исчерпаны. Теперь необходимо рассмотреть недостатки. Главный из них — очень высокие процентные ставки. Если банки вынуждены ограничиваться «среднерыночным значением + 30%», то МФО работают со ставкой 292% в год.

У займов есть и еще несколько минусов:

Сроки кредитования невелики. В большинстве случаев вернуть деньги предстоит в течение 15-30 дней. Пролонгации возможны, но на платной основе.
Просрочки — это сразу штрафы в значительных суммах. К тому же МФО редко самостоятельно занимаются взысканием долгов. Договоры с просрочками сразу передаются коллекторам. А эти службы в России и сейчас не брезгуют незаконными методами работы с должниками.

Что обозначает слово «займ»?

Займом называют передачу денежной суммы от физ. лица, юридического лица или госоргана другому участнику договора. Тот, кому выдали деньги, обязан вернуть долг.
Займ может выдать или получить человек, частная или государственная компания.
Займ бывает не только денежным: отдать и получить можно, например, ценные бумаги, недвижимость, автомобиль и другое.
Составление письменного договора остается на усмотрении сторон сделки. Если они считают нужным договориться на словах, это допустимо.
Займы бывают с процентами и без процентов. Встречаются также бессрочные займы, но, согласно ГК РФ, если давшая в долг сторона попросит вернуть средства, то должник обязан удовлетворить просьбу в течение 30 дней.

Преимущества кредитов, и какие опасности они таят.

Большие суммы. Банки охотно дают кредиты на покупку квартиры, машины, бытовой техники. Вот только статистика показывает, что большинство населения занимает деньги просто для того, чтобы дотянуть до зарплаты, не ущемляя себя и свою семью. Им не нужна огромная сумма, которую потом им придется в течение нескольких лет возвращать. Им просто нужно занять до зарплаты.

Длительный срок.Срок, на который банки выдают кредит, значительно выше, чем срок микрозайма. Вот только чем больше этот самый срок, тем выше проценты, которые придется выплачивать. Рано или поздно, пользователь банковского кредита поймет, что платит в основном проценты, а сумма не уменьшается.

Меньший процент.У микрозаймов процент значительно выше, чем у кредитов. Но и сроки займа намного ниже, за счет чего эта разница нивелируется. А вот низкий процент банков приходится выплачивать годами.

Доверие населения.Доверяя банку, потребитель покупает кота в мешке. Разобраться во всех тонкостях банковского договора о кредитовании не всегда сможет даже юрист, не говоря уже о среднем гражданине. Подписывая документы, которые очень часто составлены крайне невыгодным для клиента образом, он сам обрекает себя на добровольную каббалу.

Особенности оплаты, продления и полного погашения займа

Полученный микрозайм нужно вернуть в указанные в договоре сроки, чтобы не стать должником МФО. У микрокредитной организации есть законные инструменты для взыскания долга, поэтому должник не сможет просто укрываться от выплат.

В первую очередь будет направлен отчет по заемщику в НБКИ, где формируется его кредитная история. Понижение рейтинга приведет к невозможности получить кредит или оформить ипотеку в банке. С первого же дня просрочки ежедневно начисляется пеня в размере 0,1%. Начисления будут продолжаться до тех пор, пока общая сумма долга не достигнет полуторакратного размера общей суммы займа. А также МФО часто передают дела должников коллекторам, занимающиеся взысканием. При этом не все подобные компании любят работать в рамках закона, поэтому могут значительно испортить качество жизни должника.

Во избежание образования долга и сопутствующих с этим неприятностей, стоит воспользоваться услугой пролонгации договора. Она есть у всех МФО и позволяет продлить срок, без начисления штрафа, пеней и понижения кредитного рейтинга. Для этого достаточно оплатить все начисленные на текущую дату проценты. Оформление возможно в личном кабинете, мобильном приложении, а в некоторых МКК услуга предоставляется через оператора горячей линии.

По закону микрофинансовые организации не могут взимать штрафы за полное и частичное досрочное погашение. Поэтому заемщик может внести плату за микрозайм до наступления срока оплаты. А так как проценты начисляются ежедневно на остаток долга, то будет проведен перерасчет. В этом случае общая сумма переплаты снизится.

МФО обязано предоставить своим клиентам несколько вариантов для внесения оплаты. Часто к таким способам относятся:

наличными через отделения МФО;
в личном кабинете и мобильном приложении по реквизитам карты;
по реквизитам МФО через банки и платежные сервисы.

Здесь есть подвох в сроках зачисления. По закону заем считается погашенным в момент поступления денег на счет кредитора, а не в дату оплаты. Поэтому нужно учитывать, что банки и сторонние сервисы могут перечислять деньги в течение 3-5 дней. А также при заполнении платежного документа в банке необходимо указать: данные заемщика, его телефон (указанный в заявке на заем), номер договора. Дело в том, что в отличие от банков у МФО нет отдельных счетов для своих клиентов. В связи с чем деньги поступают на единый счет, а для их корректного распределения нужна дополнительная информация о заемщике.

Как это работает? Процедура получения займа

1. Оформление заявкиЗайм можно оформить как онлайн (на сайте микрофинансовой организации), так и офлайн (в офисах, если выбранная вами организация представлена также офлайн).

2. Одобрение займаОбычно микрофинансовые организации (МФО) выносят решения по заявкам в течение нескольких минут, а вероятность одобрения гораздо выше, чем в банках. Например, Надо Денег одобряет 85% заявок.

3. Получение средствПосле одобрения заявки деньги поступают на указанный счет или банковскую карту заемщика. Срок зачисления средств зависит от банка, выпустившего карту.

Возврат средствВажно погасить задолженность в установленный срок, чтобы избежать штрафных санкций в виде начисления дополнительных процентов

Сумма, сроки и процентная ставка

Суммы займов могут колебаться от нескольких тысяч рублей до более значительных, в зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации. К примеру, Надо Денег предоставляет займы от 1000 до 30000 рублей.

Каждая микрофинансовая организация предполагает индивидуальные требования, с которыми можно ознакомиться на сайте компании.

Оформление займа: условия и документы

Основное преимущество займов перед кредитами в банке заключается в том, что клиенту не требуется предоставлять справки о доходах и привлкать поручителей.

Также для оформления займа не требуется большое количество документов. Обычно нужен только паспорт как основной документ, удостоверяющий личность. Однако дополнительный документ для подтверждения личности, например военный билет или СНИЛС, увеличит вероятность одобрения заявки.

Что касается данных, нужных для заполнения заявки на займ, то клиент должен предоставить свой ИНН, номер телефона и данные банковской карты или счета, куда будут переведены средства.

В некоторых случаях МФО могут запросить справку о вашем доходе или выписку с банковского счета, подтверждающую ваши финансовые обязательства. Однако в большинстве случаев это не требуется.

Важно отметить, что каждая микрофинансовая организация может иметь свои собственные требования и условия для выдачи займа. Перед подачей заявки, рекомендуется ознакомиться с требованиями конкретной МФО и удостовериться, что у вас есть все необходимые документы

Помните, прежде чем брать заем, важно ознакомиться с условиями и процентами, а также убедиться, что вы способны своевременно вернуть заемную сумму. Таким образом, представим различия займа и кредита в виде таблицы для наглядности:

Критерий сравнения	Займ	Кредит
Поставщик финансирования	Предоставляется микрофинансовыми (МФО) или микрокредитными организациями или частными лицами	Выдается банками или другими финансовыми учреждениями
Выдача средств	Клиент получает сумму денег на руки на определенный срок	Кредитная организация открывает кредитную линию клиенту, из которой он может снимать средства при необходимости
Условия предоставления	Предоставляется с минимальным количеством документов и быстрее	Имеет более жесткие требования к заемщику, такие как проверка кредитной истории, платежеспособности и т. д.
Процентная ставка	Займы могут выдаваться бесплатно	Проценты в банках гораздо выше – например, потребительский кредит в среднем выдается под 7% годовых
Сроки погашения	Имеет более короткий срок возврата, до нескольких месяцев	Предоставляется на более длительные сроки, включая несколько лет
Цель	Чаще всего используется для решения срочных финансовых потребностей, таких как покупка товара, погашение долгов и т.д.	Может использоваться для более крупных проектов, таких как приобретение недвижимости, автомобиля, начало бизнеса и т.д.
Отчетность по использованию средств	Заемщик не обязан предоставлять отчеты о том, как он использует средства, полученные в рамках займа	Заемщик обязан предоставлять банку отчеты о состоянии своих финансов, о доходах и расходах, а также о выполнении обязательств по возврату средств. Кроме того, банк имеет право проверять использование средств, предоставленных в рамках кредита

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

• срочность – деньги выдаются на определенный срок;• платность – за использование средств начисляются проценты;• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

ТОП-5 МФО для получения займа

Остановив выбор на микрофинансовой организации, сложно выбрать какую-то одну, опираясь только на отзывы. Именно поэтому лучше ознакомиться с рейтингом МФО, которые уже не первый год предлагают качественные услуги.

OneClickMoney

С OneClickMoney вы можете быть уверены, что получите 100-процентное одобрение на оформление желанной ссуды. Не проводится бесчисленное количество проверок, как это любят делать банки, для оформления нужен только паспорт.

Ответ об одобрении или отказе можно получить уже в течение часа после подачи заявки. Система оформления и выдачи простая только потому, что компании важен факт возврата денег, не более, в чем и отличие долга в банке от микрозайма.

Vivus

Vivus — отличный вариант для тех, кто только начинает знакомство с микрофинансовыми компаниями. От данной МФО нельзя дождаться крупных сумм, но зато можно точно рассчитывать на отсутствие любых процентных ставок, чем она и отличается от других.

Работники не узнают, для чего вам понадобились средства, а взять любой объем денег можно хоть на год. Обработка заявок проходит очень быстро, среднее количество времени на одну анкету — до 30 минут, после чего можно переходить к оформлению договора о займе.

ЕКапуста

Из года в год ЕКапуста является одним из трех лидеров среди МФО России. Чтобы получить деньги, просто предоставьте сотруднику паспорт.

Компания не обращает внимания на кредитную историю и не требует ее идеального состояния, как и простит множество параллельных ссуд в других банках. Но в таком случае не рассчитывайте на самую большую из возможных сумм. Получать деньги от кредитора можно любым способом, какой только будет вам удобен.

Konga

Konga считается довольно молодой среди прочих МФО, но уже успела завоевать доверие тысяч клиентов. Организация славится в первую очередь быстрыми переводами, какой бы способ получения вы ни выбрали. Этим не могут похвастаться конкуренты на рынке кредитования.

МФО пошла вперед и уже сама подстраивает кредитную программу под клиента, так что вам даже не потребуется стандартный калькулятор, что и отличает микрокредит от прочих предложений. С другой стороны, заем в банке тоже может проходить подобную процедуру.

MangoMoney

Последнее место в списке, но не в рейтинге занимает МФО займов MangoMoney. У компании работает автоматически настроенная программа принятия заявок, так что ответа можно ждать не более минуты.

Но такой способ тоже имеет свои минусы, так как сложные случаи не будут рассматриваться вживую и клиент просто получит отказ на деньги в займ. Подготавливать даже маленький залог не нужно, а все финансовые операции проходят через оформленный ранее Личный кабинет на веб-сайте.

Не нашли, что искали?

Частным лицам

Кредиты
Кредит наличными
Кредитный калькулятор
Автокредит
Рефинансирование

Дебетовые карты
Дебетовая карта МИР
Детская карта
Дебетовая карта с бесплатным
обслуживанием
Зарплатные карты

Кредитные карты
Целый год без %
Кредитная карта с доставкой
Кредитные карты без посещения
банка
Кредитные карты CashBack

Ипотека
Ипотека с господдержкой
Семейная ипотека
Ипотека на новостройку
Ипотека на вторичное жильё

Вклады
Альфа-Вклад Максимальный
Альфа-Вклад
Депозиты
Накопительный счёт
Сервисы для накоплений

Инвестиции
Брокерский счёт
ИИС
Готовые инвестиционные решения
Обмен валюты
Приложение Альфа-Инвестиции

Alfa Only
Альфа-Карта Premium
Дебетовая карта Alfa Travel Premium
Карта Аэрофлот Мир Supreme

А-Клуб
Платежи и переводы

Малому бизнесу

Открытие и ведение счёта
Расчётный счёт
Тарифы на РКО
Карты для бизнеса
Регистрация бизнеса онлайн

Кредитование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Кредитный калькулятор для бизнеса
Бизнес-Ипотека
Овердрафт
Факторинг для поставщиков

Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Приём платежей по СБП
Приложение AlfaPOS
Альфа-Касса

Депозиты
Бивалютный депозит
ВЭД для бизнеса
Банковская гарантия
Спецсчёт для участия в закупках
Клуб клиентов

Крупному бизнесу

Банк для среднего и крупного бизнеса
Открытие и обслуживание счёта
Аккредитивы
Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл»
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»

ВЭД для среднего и крупного бизнеса
Конверсионные операции
Бивалютный депозит
Хеджирование валютных рисков
Валютный контроль
Кредит на развитие бизнеса
Овердрафт
Кредит под контракт
Банковские гарантии
Факторинг для бизнеса
Виды депозитов
Структурные депозиты
Фиксированный остаток
Векселя
Инвестиционный банк

Что собой представляет микрозайм

Микрозайм по своей сути то же самое, что и кредит. Только выдает его микрофинансовая организация на небольшой срок, небольшими суммами и под более высокий процент. Такие миникредиты в народе окрестили деньгами до зарплаты. Действительно, суммы небольшие и на короткий срок лучше всегда брать в виде микрозайма. В таком случае переплата будет всегда меньше, чем в банке.

Требования к заемщику у таких организаций более мягкие. По сути, их может брать даже неработающий студент, поскольку подтверждать заработок уже не обязательно, достаточно иметь паспорт.

ТОП 5 МФО выдающих беспроцентный займ новым клиентам

МФО	Сумма	Срок
еКапуста без отказа	До 30 000 руб.	До 21 дня
CreditPlus лучший займ	До 15 000 руб.	До 30 дней
E Zaem круглосуточно	До 15 000 руб.	До 30 дней
Веб займ с 18 лет	До 14 500 руб.	До 10 дней
Центр Займов с 18 лет	До 7 000 руб.	До 7 дней