Что такое онлайн-кредитование?

Получение займов в МФО.

оформить кредит онлайнВ общем, алгоритм оформления займа в МФО онлайн таков:
• клиенту необходимо перейти на сайт выбранного МФО, ознакомиться с условиями выдачи денег;

• зарегистрироваться и заполнить небольшую анкету;

• загрузить сканы необходимых документов (можно просто сфотографировать их с помощью смартфона или «мыльницы»);

• выбрать параметры будущего займа и отправить заявку на получение средств;

• дождаться звонка менеджера и подтвердить запрос;

• ожидать решения.

Риски и на что обратить внимание. При анализе предложения займа на сайте МФО требует особое внимание обратить на такие параметры, как:
• доступный размер ссуды – для новых клиентов это небольшая сумма, обычно в 2-3 раза ниже декларируемого максимального размера;

• процентная ставка – какая именно указана: годовая, месячная или дневная ставка;

• принципы начисления процентов: на всю сумму разом или капитализация – во втором случае придется переплатить значительно больше;

• полная стоимость кредита;

• сроки возврата средств – включается ли в график платежа последний день, считается ли день выдачи первым днем платежа и т.д.;

• сроки зачисления средств – обычно они составляют 3-5 дней, так возвращать долги лучше заранее;

• размер штрафных санкций;

• способы погашения долга – некоторые МФО позволяют возвращать средства только тем образом, каким они были получены, но большинство разрешают погашать обязательства с помощью любого удобного способа.
Стоит отметить и возможные риски займа онлайн в МФО:• Зачисление страховых выплат в сумму кредита и наличие дополнительных комиссий.• Произвольное изменение условий• Не перечисление денег на счет.• Задержки при погашении долга.• Риск разглашения конфиденциальной информации.следует внимательно изучить сайт, прежде чем отправлять данные:
• в адресной строке должно быть правильное наименование сайта;
• должен наличествовать Green Bar;
• должен быть подключен SSL-сертификат, обеспечивающий шифрование данных.

При анализе предложения займа на сайте МФО требует особое внимание обратить на такие параметры, как:
• доступный размер ссуды – для новых клиентов это небольшая сумма, обычно в 2-3 раза ниже декларируемого максимального размера;

• процентная ставка – какая именно указана: годовая, месячная или дневная ставка;

• полная стоимость кредита;

• сроки зачисления средств – обычно они составляют 3-5 дней, так возвращать долги лучше заранее;

• размер штрафных санкций;

Правильно первое — только официальные сайты банков!

Правильно взять кредит онлайн — это значит не потерять свои персональные данные.
Если вы не хотите потерять свои персональные данные или если вы не хотите получать спам на свой телефон или электронный адрес — внимательно присмотритесь к сайту, на котором делаете онлайн заявку на займ.

Само предложение банка Москвы и других банков:

Кредит под залог в банке Восточный
Лицензия ЦБ РФ №1460

Сумма до 30 млн. рублей,
Ставка от 8.9%
Срок до 240 месяцев
Быстрая онлайн заявка
Требуется страхование предмета залога
Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

Калькулятор кредита

Если вы берете ссуду через посредника тут может быть 3 варианта. Первый вариант — просто партнерка, которая проверит вашу заявку и передаст кредит в банк. При этом вам будет сделан звонок. Все данные, в том числе и паспортные, электронная почта останутся у партнерки. А гарантию их нераспространения партнерка вам не давала. В один прекрасный момент вам начнут поступать СМС или спам на почту. И вы ничего не сможете с этим поделать.

Второй вариант — это кредитные брокеры. Опять же если ваша заявка попадет к кредитному брокеру, вам позвонят. Внимательно спросите, кто звонит, зачем, на каких условиях вам хотят предоставить кредит. Кредитный брокер обычно сотрудничает с многими банками и может предложить более выгодные условия займа. Но опять же есть риск потери персональных данных. Кредитный брокер это все равно посредник, так что время получения кредита все равно увеличится. Могут возникнуть непонятки, связанные с числом документов и с оформлением документов по займу. Брокер скажет одно, а когда вы придете в банк, чтобы взять кредит — получится другое

И наконец третий вариант посредников — работники Workle или независимый посредник. Эти люди имеют связи в банке и помогут получить вам кредит. Но доверять им или нет, решать вам. Обычно они получают вознаграждение, если вам выдают займ. Эти люди помогают вам оформить документы, подсказывают что и как. Думайте, какие данные им можно предоставить, а какие нет. Внимательно прочитайте или спросите отзыв о посреднике.
Скольким людям он помог и в чем заключалась помощь? Только доверяя человеку, посвящайте его в свои финансы.

Какие команды побеждают?

Успех любого онлайн-сервиса определяется составом команды, отвечающей за разработку программного обеспечение, его финансовое и юридическое обслуживание.

В зависимости от масштабов проекта такие команды могут исчисляться десятками человек, разбросанных по разным представительствам и филиалам.

Помимо IT-шников, разрабатывающих функциональную часть, в обязательном порядке в составе команды должны присутствовать финансисты, отвечающие за разработку грамотной стратегии взаимодействия с клиентами, ликвидации проблемных задолженностей.

Сюда же следует причислить лиц, ответственных за «выколачивание» проблемных долгов, подачу судебных исков к неблагонадежным клиентам, организацию работы с клиентами (колл-центры, службы поддержки и так далее), включая подразделения по защите информации о клиентах.

Виды онлайн кредитования

Теперь кратко рассмотрим основные виды онлайн кредитования.

Онлайн-кредиты в банках

Кредит онлайн в банке. Наиболее распространенный вид кредитования через интернет — использование подобного сервиса на сайте банковских учреждений. Сейчас подавляющее большинство банков внедряют системы онлайн кредитования, в каждом из них свои формы для подачи заявок и алгоритмы их обработки. Часто такие страницы сопровождаются кредитными калькуляторами, на которых потенциальный заемщик может предварительно рассчитать будущие платежи по кредиту и оценить возможности его погашения. После подачи заявки на кредит онлайн с заемщиком обычно созванивается кредитный инспектор, озвучивает предварительное решение и сообщает алгоритм дальнейших действий (в какое отделение и когда прийти для оформления кредита). В некоторых случаях все необходимые документы можно получить по почте, подписать и так же отправить в банк курьером.

Онлайн-кредиты через кредитных брокеров

Кредит онлайн через кредитного брокера. Сервис онлайн кредитования также активно используют кредитные брокеры. На своих сайтах они предлагают подобрать оптимальный вариант получения займа через подачу онлайн заявки. После получения заявки кредитный специалист выбирает из базы данных банки, которые могут удовлетворить требованиям заемщика, созванивается с ним и предлагает возможные способы получения кредита. Насколько выгодно сотрудничество с кредитным брокером — вопрос спорный, тем не менее, у них тоже есть своя целевая аудитория.

Займы онлайн в МФО

Займы онлайн в микрофинансовых организациях. Точно также при помощи системы онлайн кредитования распространяют свои услуги микрофинансовые организации, предлагающие всевозможные микрозаймы. Схема действий в этом случае аналогична работе с онлайн кредитом через банк.

Онлайн-кредиты на электронный кошелек

Кредит онлайн через электронные платежные системы. Воспользоваться сервисом онлайн кредитования можно и пользователям электронных платежных систем (WebMoney, Яндекс.Деньги, kiwi и т.д.). Причем, кредит в этом случае может выдавать как сама платежная система через свою биржу, так и частные лица, зарабатывающие тем, что дают деньги в долг. Для получения такого онлайн кредита необходимо соответствовать определенным требованиям, поскольку велика угроза мошенничества. Например, онлайн кредитование в системе WebMoney через биржу WebMoney Transfer предполагает наличие аттестата уровнем не ниже персонального, а его получение уже стоит денег и определенных трудностей. При кредитовании между частными лицами заемщик и кредитор обычно встречаются на специализированных форумах, имея там уже определенную репутацию, характеризующую их порядочность, и частным образом договариваются о сделке. Суммы, которые можно получить через сервисы онлайн кредитования электронных платежных систем, как правило, не велики (до 500 долларов), как и срок кредитования (до 3 месяцев).

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с нами. До встречи на страницах Финансового гения!

Оценить:

Как работает онлайн-кредитование

Онлайн-кредитование представляет собой современный и эффективный способ получения финансовой поддержки. Процесс оформления кредита в онлайн-формате прозрачен и прост, что делает его доступным для широкого круга заемщиков.

1. Этапы получения кредита в онлайн-формате

Процесс получения онлайн-кредита можно разделить на несколько ключевых этапов:

1.1. Выбор кредитора и кредитного продукта. Заемщик выбирает надежного кредитора и подходящий для себя финансовый продукт

Важно ознакомиться с условиями кредитования, процентными ставками и сроками погашения

1.2. Онлайн-заявка. Заемщик заполняет электронную анкету на официальном сайте кредитора. В анкете указываются личные данные, сумма займа и срок погашения.

1.3. Анализ данных. Кредитор проводит анализ предоставленных данных для оценки кредитоспособности заемщика. Этот этап часто автоматизирован и занимает минимальное время.

1.4. Одобрение заявки. При положительном результате анализа, заемщик получает уведомление о одобрении кредита.

1.5. Получение средств. Заемщик указывает реквизиты своей банковской карты, на которую переводятся средства.

2. Оценка кредитоспособности заемщика

Важным этапом онлайн-кредитования является оценка финансовой состоятельности заемщика. Эта процедура включает в себя анализ кредитной истории, а также оценку текущих финансовых обязательств. В большинстве случаев, онлайн-кредиторы предоставляют возможность получить заем даже при небольших кредитных просрочках.

3. Оформление заявки и получение денег

Как только кредитор одобряет заявку, заемщик получает средства на свою банковскую карту. Этот процесс обычно занимает несколько минут, что делает онлайн-кредитование особенно привлекательным для ситуаций, требующих оперативного решения финансовых вопросов.

Таблица: Процесс онлайн-кредитования

Этапы	Описание
1. Выбор кредитора и продукта	Заемщик выбирает надежного кредитора и подходящий финансовый продукт.
2. Онлайн-заявка	Заемщик заполняет электронную анкету с личными данными и параметрами кредита.
3. Анализ данных	Кредитор анализирует предоставленные данные для оценки кредитоспособности.
4. Одобрение заявки	Заемщик получает уведомление о положительном решении.
5. Получение средств	Средства переводятся на указанную заемщиком банковскую карту.

Эффективность и простота онлайн-кредитования делают его привлекательным выбором для многих людей в России, особенно в ситуациях, требующих быстрого решения финансовых вопросов.

Разновидности онлайн-кредитования

Заявка в банк через интернет

Сейчас практически у любого банка на сайте есть форма онлайн-заявки на кредит. Заполнив ее, вы отправляете запрос в банк на рассмотрение вашей кандидатуры в качестве заемщика. Через некоторое время после заполнения онлайн-формы с вами свяжется кредитный сотрудник банка, сообщит предварительно принятое решение по вашей заявке и озвучит ваши дальнейшие действия

Важно помнить, что подписание договора и получение непосредственно самого кредита все-таки потребует вашего присутствия в отделении банка

Как правило, на веб-страницах финансовых учреждений есть и кредитные калькуляторы. С их помощью вы сможете сделать предварительный расчет по кредиту и узнать сумму ежемесячных платежей.

По тому же алгоритму можно разместить заявку на получение займа в микрофинансовых организациях.

Заявка и получение микрозайма в микрофинансовой организации

Если в случае с банком вы можете подать на его сайте заявку на получение кредита (что уже стало в порядке вещей практически в любом МФО), то в ряде микрокредитных организаций у заёмщика есть возможность получить полноценный микрозайм полностью в онлайн-режиме, не посещая офиса кредитной организации. Онлайн-займы можно взять на карту или на электронный кошелёк, а анкета заёмщика и договор подписываются цифровой подписью (аналогом собственноручной подписи). Причём решение по выдаче микрозайма вам дадут уже в течение нескольких минут! Подробнее об этом процессе вы можете почитать здесь. Это уже на порядок удобнее, практичнее и быстрее, но не надо забывать про высокие процентные ставки, присущие данному виду кредитования.

Площадки p2p-кредитования

Для обычного заёмщика здесь ничего не меняется. Он также заходит на сайт (например, www.vdolg.ru или www.loanberry.ru) и подаёт заявку на займ с возможностью его получения на карту, электронный кошелёк или через систему моментальных переводов Contact и др. Но деньги взаймы здесь выдаёт не юридическая организация, а человек. Сама площадка (онлайн-сервис) лишь средство для организации взаимного кредитования. Здесь практически исключено мошенничество и риски сведены к минимуму. Любой человек может стать как инвестором (займодавцем), так и заёмщиком.

Подобные сервисы предлагают более гибкие условия по сравнению с классическими МФО, но у них есть свои недостатки. Это в любом случае лучше, чем пользоваться услугами частников, рекламирующих себя на сайтах и виртуальных досках объявлений в интернете, где полно мошенников.

Брокеры

Если самому не очень хочется изучать многочисленные предложения и подыскивать для себя подходящие варианты, можно подать заявку на онлайн-кредитование через кредитного брокера. Такие специалисты создают тематические страницы в интернете с предложением своих услуг в поиске подходящего кредита или займа. В предлагаемой форме нужно ввести запрашиваемые вами условия. Дальше брокер сам изучит актуальные предложения на рынке кредитования и предложит вам оптимальный вариант.

Все это можно и самостоятельно сделать, а не оплачивать комиссию за услуги посредников.

Кредиты электронными деньгами

Получить деньги в долг есть шанс и через электронные платежные системы – Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. Правда, такой кредит и выдаваться будет в электронной валюте, например, в «вебманях». Но это не страшно – электронная валюта пользуется популярностью при расчетах, аналогичной наличным деньгам. К тому же ее всегда можно конвертировать в эту самую наличность путем перевода на пластиковую карту.

Кредиты от платежных систем могут быть двух видов:

вас кредитует непосредственно сама система;
средства выдают частные кредиторы, а платежная система выступает лишь в роли посредника (по аналогии с площадками p2p).

При втором варианте кредитования обе стороны могут пообщаться на специализированном форуме, где каждому участнику присваивается уровень его «порядочности» и деловой репутации. Кредитор с заемщиком договариваются обо всех условиях самостоятельно, не привлекая других участников системы.

В отношении виртуальных магазинов действует та же схема – приобретаемая вещь может быть частично или полностью оплачена привлеченными ресурсами. А рассчитаетесь вы позже, как и при обычном кредите.

Автор статьи

Дмитрий Гаврилов — кредитный брокер

Меня зовут Дмитрий Гаврилов, и я кредитный брокер с большим опытом работы в финансовой отрасли. Моя страсть к миру финансов и кредитования привела меня к тому, чтобы помогать людям достичь своих финансовых целей через онлайн кредитование.

С самого начала моей карьеры я понял, что доступность и удобство онлайн кредитования имеют огромный потенциал для изменения способа, которым люди получают финансовую поддержку. Я решил посвятить свою жизнь помощи клиентам в получении качественных кредитных услуг через онлайн-платформы.

Мой опыт работы включает сотрудничество с различными кредиторами и банками, что позволяет мне предоставлять клиентам широкий выбор кредитных продуктов, наиболее подходящих их индивидуальным потребностям и возможностям. Я стремлюсь обеспечить прозрачность и честность в процессе кредитования, чтобы клиенты могли принимать информированные решения.

Как автор статьи «Онлайн кредитование», я стремлюсь поделиться своими знаниями и опытом с людьми, которые интересуются этой темой. В моей статье я раскрываю различные аспекты онлайн кредитования, включая его преимущества, требования, риски и влияние на кредитную историю. Моя цель — помочь читателям получить полезную информацию и сделать осознанный выбор при использовании онлайн кредитования.

Автор

Ксения Рябоконь — кредитный эксперт

Ксения Рябоконь — кредитный эксперт, в настоящее время занимает позицию руководителя отдела кредитного анализа в крупном банковском учреждении. Обладая высшим образованием в области финансов и кредитования, полученным в престижном Экономическом Университете, Ксения имеет богатый опыт работы в банковской сфере, пройдя путь от кредитного аналитика до высококвалифицированного кредитного эксперта.

Ее профессионализм, глубокие знания в сфере кредитования и надежность сделали ее авторитетным специалистом в своей области. Неоднократно выступая с лекциями и статьями на тему финансов и онлайн-кредитования, Ксения помогает людям разбираться в сложных вопросах финансового планирования и выбора наиболее выгодных кредитных продуктов. Ее честность, ответственность и стремление предоставлять клиентам наиболее выгодные решения делают ее надежным советчиком в вопросах кредитования.

Какие есть виды банковских кредитов

Банковские кредиты представляют собой один из наиболее распространённых и доступных видов финансирования. Банки предлагают различные виды кредитов, которые могут удовлетворять различные финансовые потребности клиентов. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит — предоставляется физическим лицам для удовлетворения личных финансовых потребностей. Это может быть покупка товаров, оплата услуг, путешествий. Обычно потребительский кредит предоставляется на определённый срок и подлежит погашению с процентами.
Ипотечный кредит — используется для финансирования покупки недвижимости. Заёмщик получает ссуду на длительный срок под залог приобретаемого имущества. Обычно ипотечный кредит предоставляется под фиксированную процентную ставку и может выплачиваться в течение многих лет.
Автокредит — предназначен для финансирования покупки автомобиля. Заёмщик получает ссуду, которая позволяет ему приобрести автомобиль и выплачивать его стоимость в течение определённого периода с учётом процентов.
Кредит под залог имущества — предоставляется под залог ценностей, таких как недвижимость, ювелирные изделия, ценные бумаги или другие активы. Заёмщик может получить кредит, используя своё имущество в качестве залога, и должен выплатить ссуду с учётом процентов в срок.
Кредитная карта — предоставляет заёмщику возможность осуществлять покупки или снимать наличные средства до определённого лимита, установленного банком. Заёмщик должен выплачивать задолженность по кредитной карте ежемесячно или выплачивать минимальный платёж; при этом начисляются проценты на оставшуюся сумму задолженности.
POS-кредитование — предоставляет заёмщику возможность совершать покупки в магазинах с помощью POS-терминала и выбирать опцию рассрочки или кредита. Покупатель может разбить стоимость покупки на несколько платежей, которые будут выплачиваться в течение определённого периода времени.
Бизнес-кредиты — предназначены для финансирования предпринимательской деятельности и развития бизнеса. Они могут быть предоставлены как малому и среднему бизнесу, так и крупным компаниям. Используются для приобретения оборудования, расширения производства, пополнения оборотных средств и других целей, связанных с бизнесом. Условия бизнес-кредитов могут варьироваться в зависимости от банка и потребностей заёмщика.

Процесс оформления кредита

Для того чтобы через Интернет оформить кредит, потенциальному заёмщику нужно сделать три последовательных шага.

Шаг первый — выбрать кредитора. В качестве оного может выступать банк, микрофинансовая организация (МФО) или юридическое лицо, у которого, согласно закону об электронной коммерции, есть соответствующая лицензия — разрешение давать через Интернет деньги в долг на коммерческой основе. В ответ на запрос «взять кредит онлайн» поисковые системы выдают ссылки на сервисы, предоставляющие сравнительную информацию о финансовых организациях, которые предлагают, и кредитные продукты, которые предлагаются.

На интернет-сайтах большинства кредиторов интегрирован интерактивный калькулятор, с помощью которого можно самому рассчитать стоимость кредита в зависимости от суммы и сроков кредитования. Выбор кредитора очевиден — он в пользу того финансового учреждения, которое предлагает максимально прозрачные условия, гибкие сроки (например, досрочного) погашения или продления кредита и низкие проценты обслуживания займа.

Определившись с кредитором, можно сделать второй шаг — перейти на его интернет-площадку, чтобы заполнить там заявку на получение займа.

Если вы думаете о том, чтобы взять онлайн-кредит, на этапе оформления анкеты вам следует быть внимательным к деталям. Малейшая ошибка или опечатка — несоответствие данных, внесённых в идентифицирующую анкету, фактическим — неизбежно влечёт за собой отказ в кредите.

Заполненная анкета отправляется на автоматическую обработку скоринговой системы, которая по индивидуальному для каждого банка алгоритму вычисляет кредитоспособность заёмщика. Если система присваивает последнему финансовый и социальный статус кредитоспособного, решение о выдаче кредита приходит заёмщику в виде письма с соответствующим содержанием на электронную почту или на телефон в виде текстового сообщения (СМС).

Пройдя идентификацию и получив статус кредитоспособного, вы сможете перейти к третьему шагу — оформлению кредитного договора. В реальной жизни это делается вместе с адвокатом. Через Интернет это следует делать внимательно

При оформлении договора вам надо обратить внимание на условия, которые вы, в качестве будущего должника, не сможете выполнить. Вот примеры нескольких пунктов, вписываемых недобросовестными кредиторами в договор очень мелким шрифтом:

Право высоких сторон досрочно расторгнуть договор. На деле это значит, что кредитор в одностороннем порядке получает право расторжения договора, и сделать это он сможет в самый неподходящий для вас момент. В случае возникновения такого форс-мажорного обстоятельства вы должны будете вернуть деньги в сроки, оговорённые договором — примерно в течение 10 дней. Непогашение кредита грозит вам штрафными санкциями.
Все расходы на оформление кредита должен взять на себя заёмщик.
Скрытые комиссии — это плата за оформление, юридическое сопровождение, а также компенсация возможных судебных расходов.

Успешно сделав два предыдущих шага, вам останется выбрать сумму займа и срок, на который вы хотите взять деньги в долг. Эта функция реализована на сайте кредитора в виде двух интерактивных бегунков, с помощью которых, установив значение суммы и срока кредита, вы сможете узнать стоимость обслуживания долга.

Процентная ставка (в теории денег так называется их стоимость) — это сумма, выраженная в процентном соотношении к телу кредита, которую вы платите за пользование одолженными деньгами в расчёте на ежедневный период займа. Она варьируется от 0,01 до 2,0% в день.

Кроме как от суммы и срока кредита, размер процентной ставки зависит от кредитоспособности заёмщика — от вашего финансового и социального статуса, на который влияют следующие факторы:

Кредитная история.
Наличие или отсутствие официального трудоустройства.
Сумма онлайн-кредита — она может быть от 10 до 500 условных единиц.
Предназначение кредита: бизнес, покупка, развлечение.
Время, на которое берётся кредит — от 1 до 65 дней.
Ваш возраст и социальный профиль.

Чем выше риски: нет официальной работы, нет финансового статуса, сомнительная кредитная история и прочее, — тем выше стоимость денег.