Официальная инфляция не для нас
Отлично! Теперь понятно на что не нужно «вестись» и как не правильно считать. Но также Росстат преподносит только обобщенные цифры. Они не отображают действительности. К тому же даже эти официальные цифры могут быть не правильными. Думаю, хорошие финансисты (и не только) могут найти доказательства того, что потребительская корзина подорожала сильнее, чем нам говорит Росстат.
Раньше я не понимал, что моя инфляция не равняется официальной. А смотря на эти цифры по телевизору думал: «ну, наверное так и есть». Поэтому сейчас для меня этот показатель просто статистический, практически не имеющий отношения к моей жизни.
Например, мои покупки, олигархов и пенсионеров в различных магазинах будут явно отличаться. Начиная от разновидности товаров до количества нулей в чеке. Человек при деньгах, думаю, не будет покупать самую дешевую гречу, хлеб и тратить половину дохода на жилищно-коммунальные услуги. В то же время среднестатистический пенсионер не будет питаться королевскими креветками, лобстерами, трюфелями и ездить на новеньком Bently, Mercedes Benz и т.д.
Как не нужно считать инфляцию
Думаю, практически каждый знает об инфляции, и каждый раз упоминания её в разговоре вызывает бурю негативных эмоций у граждан России и не только. Утверждения, что всех обманывают, что она выше в несколько раз слышишь на «каждом углу». Плюс масла в огонь добавляют всевозможные ресурсы рассказывающие о 50% за год! А всё потому, что люди не знают реального значения слова.
В сети можно встретить сравнения цен за год определенных нишевых зарубежных товаров, где цены различаются на десятки процентов. И эти % они выставляют за среднюю (или реальную) по стране! Итак, ещё раз. Они просто взяли несколько товаров и на основе только их цен сказали: вот смотрите — это реальная инфляция! Это мягко говоря не верный подсчет, так как не репрезентативная выборка на лицо.
Интересно! Выборка считается репрезентативной, когда в исследовании принимает участие большая группа людей, включающая представителей разных подгрупп. Только в данном случае можно получить верные данные. Если же данное условие не соблюдается, то выборка будет не репрезентативной.
Конечно, если взять иностранные товары до 2014 года и двумя годами позднее, то подорожание в 100% найти было просто. Например, смартфоны подорожали очень сильно за это время. Но вещи нужно называть своими именами. Это девальвация рубля к доллару (из-за политики плавающего рубля). Ведь теперь российским компаниям нужно обменять больше рублей. Потому, что те же iPhone продаются за доллары.
Индивидуальная инфляция: почему всё общее и среднее плохо?
Для начала давайте разберёмся почему экономически стабильные страны основываются на индивидуальности, а бедные стремятся грести всех под одну гребёнку.
Самый яркий пример несправедливости - медицинский фонд России. В него поступают деньги от работодателей за работающих. За неработающих никто не платит и взносов в фонд от них не поступает.
Но пользуются услугами все. Результат печальный, потому что когда платят 3, а пользуются 5, ничего хорошего не получится. Собственно мы все прекрасно видим, что ничего хорошего у нас и не получилось.
А усреднять статистику иногда и вовсе губительно. Вот вам пример - в больницу поступили два человека с температурой. Ночь пролежали в палате, а на утро медсестра замерила температуру у каждого и отправила результаты врачу. У первого температура была 42 градуса, у второго 30.
Путём несложных расчётов медсестра выяснила, что в среднем температура 36 градусов. Врач изучил показатели и приказал выписать пациентов, так как оба здоровы.
Бред? Да уж, один вот вот умрёт, а второй уже остывает. Но статистика ведь показала обратное, как же так?! Вот тут мы плавно и подошли к тому, что данные инфляции в какой-то степени объективны для центрального банка, но никак не полезны лично для вас.
Если бы данные по температуре пациентов подавались индивидуально, то решение врача было бы другим и возможно как минимум один остался жив. Конечно мой пример звучит по дурацки, но он очень хорошо передаёт суть.
Как рассчитать личную инфляцию
Как мы говорили выше, Росстат рассчитывает общую инфляцию 700 наименований товаров. Обычный человек не использует все товары сразу, поэтому личная инфляция всегда отличается от официальной — она рассчитывается только в отношении тех продуктов и услуг, которыми человек пользуется или собирается пользоваться.
Если вы рассчитаете личную инфляцию, то увидите точную картину расходов и поймёте, как следует распределять деньги, на чём сэкономить, какие расходы стоит отложить, а где можно позволить себе дополнительные траты. Например, расчёт личной инфляции поможет определить, почему в прошлом месяце денег хватило, а в этом нет, сколько денег нужно заложить на ремонт и стоит ли брать кредит.
Чтобы рассчитать личную инфляцию, нужно вести учёт расходов каждый месяц. Пользоваться таблицей Росстата нет смысла — в ней не учтена инфляция каждого бренда. Например, инфляция на молоко от «Первого вкуса» может отличаться от инфляции на молоко «Моё родное».
Рассчитывают инфляцию по формулам.
Инфляция за месяц = Сумма расходов за текущий месяц / Сумма расходов за аналогичный месяц предыдущего года × 100% − 100%
Инфляция за год = Сумма расходов за текущий год / Сумма расходов за предыдущий год × 100% − 100%
Для наглядности рассчитаем инфляцию на недвижимость. Допустим, вы хотите купить квартиру в определённом жилом комплексе. Вам нужно понять, что выгоднее — накопить на квартиру или взять её в ипотеку прямо сейчас.
В августе 2022 года квартира в этом жилом комплексе стоила, например, 5 000 000 рублей. А в августе 2023 года — уже 6 800 000 рублей.
Определим годовую инфляцию:
5 000 000 рублей / 6 800 000 рублей × 100% − 100% = 26,4%
Проект «Реальная инфляция»
Попробуем создать инструмент для расчета реальной инфляции. Для этого нужно всего лишь отследить цены различных товаров и услуг и дать возможность каждому выбрать для своей инфляции лишь те товары и услуги, которыми он пользуется.
Первоначальный список составлен на основе «Списка покупок» с личными дополнениями. Понятно, что нет смысла следить за ценами всех марок однотипных продуктов. Поэтому придется сделать несколько ограничений. Первое допущение будет следующим — одна марка на категорию. Не стоит следить за ростом цен на пакет молока «Домик в деревне», «Лианозовское», «Простоквашино»… Выберем что-то одно.
Сходные по характеристикам продукты тоже желательно объединить для облегчения подсчета. Например, не сравнивать цены на конфеты «Мишка косолапый», «Раковые шейки», «Красная шапочка», «Аленка» и т.п., а выбрать один вид и считать, что рост цен на все виды конфет примерно одинаков.
Теперь сам список. Дополнения и исправления приветствуются до 29 декабря — в этот день я сформирую окончательный список и начну ежемесячно публиковать цены по этому списку.
Указывайте категории, которые вы хотели бы видеть, а также марки продуктов, если в текущем списке они не указаны.
Транспорт
Бензин
Метро. Билет на 10 поездок в Москве
Электричка. Разовый билет в пределах Москвы.
Автобус. Билет на одну поездку.
ЖКХ
Электричество. 1 КВт*ч с одним счетчиком для домов с электрической плитой.
Водоснабжение. 1 куб. м. горячей воды при установленном счетчике.
Основные продукты
Хлеб. Батон нарезной.
Булки. Плюшка московская.
Яйца.
Рис.
Гречка.
Макароны.
Мука.
Напитки
Чай. Липтон черный 50 пакетиков.
Кофе. Якобс 200 г.
Сок. Добрый яблочный 1 л.
Газировка. Кока-кола 2 л.
Алкоголь
Водка. Путинка 0,5 л.
Пиво.
Коньяк.
Вино.
Молочные продукты
Молоко. Домик в деревне 1л.
Кефир.
Йогурт. Даниссимо 130 г.
Масло сливочное.
Сметана.
Творог.
Сыр. Эдам.
Приправы
Кетчуп.
Масло подсолнечное. Олейна.
Сахар.
Соль.
Майонез. Провансаль классический.
Мясные продукты
Говядина
Свинина
Фарш
Курица
Рыба
Печень
Ветчина
Колбаса
Сосиски
Закуски и полуфабрикаты
Блинчики замороженные.
Пицца. Фантазия ассорти.
Пельмени. Русский хит телятина.
Шоколад. Воздушный.
Конфеты. Батончик РотФронт.
Чипсы. Принглз.
Фрукты и овощи
Яблоки
Бананы
Мандарины
Лимоны
Картошка
Капуста
Огурцы
Помидоры
Свекла
Лук
Непродовольственные товары
Батарейки
Моющее средство. Фейри.
Зубная паста. Колгейт Тотал.
Лампочки.
Мешки для мусора.
Стиральный порошок.
Т. Бумага.
Шампунь.
Сигареты.
В списке указаны, в основном, товары повседневного спроса. Вряд ли кого заинтересует ежемесячный рост цен, скажем на диваны. Крупные разовые покупки на инфляцию практически не влияют. С одеждой и обувью сложнее — их действительно стоило бы оценивать, но цены слишком сильно разнятся в зависимости от модели и коллекции. Если у вас есть предложения, я готов их рассмотреть.
Nick Cherry.
P.S. Еще раз обращаюсь с просьбой дополнять или исправлять этот список для наиболее точного отображения «реальной инфляции». Какие еще товары и услуги стоит включить в список? Может быть, наоборот, что-то стоит исключить. По каким маркам оценивать цены для уже указанных категорий списка. Не стесняйтесь и пишите комментарии.
================================
Больше актуальной информации по инвестициям в телеграм-канале «Будни грамотного инвестора»!
================================
Как считают официальную инфляцию
В России инфляцию рассчитывает Росстат. Для этого используют специальную потребительскую корзину, в которую входит более 500 разных товаров и услуг.
Как считают официальную инфляцию
В чем ключевые отличия личной инфляции от официальной
В чем разница между реальностью и восприятием
Почему так важно восприятие
Как посчитать личную инфляцию
Начините с подробного учета доходов и расходов
Посчитайте личный коэффициент инфляции
Сравните сопоставимые периоды
Регулярно исключайте из состава корзины товары, которыми перестаете пользоваться
Не учитывайте траты с редким периодом
Зачем нужна официальная инфляция, если она не совпадает с личной
Корзина товаров и услуг, по которой подсчитывают инфляцию, непостоянна. Время от времени Росстат пересматривает состав — убирает неактуальные товары и добавляет те, которых в ней раньше не было. Так, в текущую потребительскую корзину входят расходы на смартфоны, пластиковые окна и электронные тонометры, которые раньше не учитывались при подсчете инфляции.
Добавления и исключения зависят от спроса россиян. Если, к примеру, из круп гречку, рис и пшено выбирает большинство покупателей, то их и добавят в корзину, а булгур и полбу — нет.
Траты на покупку всех товаров из потребительской корзины постоянно меняются. Разница в итоге показывает, что наблюдается в РФ инфляция — рост цен или дефляция — снижение. Более подробно в отдельной статье Бробанка: «Что такое инфляция?»
В потребительскую корзину входят как ежедневные траты — на хлеб, молоко, овощи и топливо, так и более редкие — покупка крупной бытовой техники, автомобиля или оплата отпуска, ремонта. При этом крупные расходы занимают в расходах семьи больше, чем мелкие. Значит, при расчете корзины на дорогие товары и услуги отводят большую долю, чем на ежедневные траты.
Стоимость потребительской корзины показывает, растут или снижаются цены — это и есть динамика инфляции. При этом не обязательно, чтобы дорожали сразу все товары и услуги. К примеру, мясо, молоко и овощи могут дешеветь, а цена на топливо и ремонт расти. И в итоге те позиции, которые подорожали, могут перевесить снижение цен на другие товары и услуги.
Росстат считает инфляцию, как для всей России, так и для отдельных регионов.
Каким образом остановить инфляцию?
Так вот, Резервные и Национальные банки имеют возможность оказывать воздействие на ликвидность потребителя, повышая свою ключевую ставку. Растущая ключевая ставка оказывает свое действие не напрямую на «ликвидность» потребителя, это такая «многоходовочка», в которой в первую очередь «под давление» попадают производители.
Растущая ключевая ставка делает дорогими кредиты, что приводит к сокращению производства. И вот уже призводитель не нуждается в прежнем количестве рабочих и служащих, и начинает их сокращать. А тем, которые у него остались, производитель не готов и не может индексировать, т. е. повышать заработную плату. И вот уже начинает «остывать» рынок труда и от этого «остывания» прежде всего теряет не производитель, а занятые у него рабочие и служащие.
В итоге получится, что потребитель потеряет в своих доходах и его готовность акцептировать своими покупками любую цену значительно снизится. И вот, уже теперь, производитель перестанет повышать цены на свою продукцию и услуги. А возможно, будет вынужден даже снизить. Т.е. теперь за то же количество денег можно приобрести большее, чем ранее, количество товара. Иными словами, «деньги подорожали», инфляция уменьшилась.
Вовремя поднимать и опускать ключевую ставку, удерживая инфляцию в допустимых размерах, обеспечивать потребителю возможность консумировать — основная задача Резервных и Национальных банков. И ключевое слово в этом — вовремя. О том, как европейские регуляторы опоздали с противодействием инфляции в 2022, я писал в этом посте.
Инфляция — это очень коварный противник, она действует неслышно, в тихую. В результате её действия у нас не становится меньше денег, напротив, увеличение ликвидности потребителей — нераздельный, неразлучный и верный спутник инфляции. Однако, несмотря на это, мы беднеем, т. к. теперь, «за теже деньги, или даже за большие» получаем меньше товаров и услуг.
Так что выходит, что вы всё-таки потеряли эти 10 евро, получается, что вас даже обворовали (это я всё ещё о недополученном ящике Coca-Cola жалею).
Такая экстремально высокая инфляция, как сегодня, для развитых экономик, в том числе и для Германии, явление редкое.
Инфляция — это очень коварное экономическое явление. Её коварство в том, что она носит плавно-накопительный характер. Т.е. зачастую её не ощущаешь на коротком промежутке времени — в течении года, двух, трёх, да и пяти лет (особенно при достаточно низкой инфляции в 2%).
Мы с вами обычно говорим, что мол «помню лет 10 назад, на 100 евро покупал полную, даже с горкой, магазинную тележку продуктов», а вот сейчас уже «горка» исчезла. То, что каждый год наша магазинная тележка становится на 2% «легче», мы не замечаем. Эти 2% легко «маскируются и покрываются» в нашей ежедневной рутине, а вот когда их уже поднакопилось, когда мы оглядываемся на 10-летний промежуток, на котором 2 превратились в 20, то нам действительно становится не по себе. «Ведь реально, на одну пятую наша магазинная тележка опустела! С этим нужно что-то делать!» — думаем мы с ужасом и решаем, что объявим «усыханию» магазинной тележки борьбу. А именно: будем больше работать, чтобы было больше денег, и меньше тратить, чтобы опять-таки оставалось больше денег.
Всё это хорошо, однако нужно понимать, что это борьба за то, чтобы сохранить привычный уровень жизни, т. е. борьба с «усыханием» магазинной тележки, а не борьба с причиной «усыхания» — инфляцией. Хотим мы того или нет, но инфляция явление вечное, она с человечеством навсегда. Мы родились, а она уже существовала пару тысяч лет. Мы «уйдём», а она останется. Мы не можем с ней бороться, это удел резервных и национальных банков. И даже они, эти резервные и национальные банки, не стремятся победить её полностью, а борются с ней до достижения комфортной, для экономики их страны, процентной величины.
Дело в том, что если «забороть» инфляцию полностью, то ей на смену придет дефляция, а она ещё хуже.
Основное, что я хочу сказать: инфляция была, есть и будет. Её не победить, её нужно держать в «комфортных» процентах. А раз так, раз она с нами навсегда, то нужно научиться с ней жить, научиться ей противостоять, чтобы наша магазинная тележка всегда была с «горкой».
Индивидуальная инфляция. Что же это такое?
Думать о всей стране конечно очень хорошо, но для нас важнее личный бюджет. А в его расходах может не быть всего того, о чём идёт речь в статистике по общероссийской инфляции. Многие думают, что инфляция в 5% означает. что ничего не может подорожать больше, чем на пять процентов.
Я однажды в группе читал комментарий женщины, которая недоумевала - это как нафиг так? Путин сказал, что инфляция у нас 4%, а проезд подорожал на 10%, кругом обман! Надо срочно жаловаться в прокуратуру!
Женщина не учла правила расчёта инфляции. Берутся все товары и услуги, фиксируется рост или снижение цен на каждый, а потом высчитывается среднее значение.
Что-то подорожало на 70%, что-то на 15%, что-то подешевело на 50%, такое тоже бывает. В результате инфляция может получиться 4%, при том что ваш любимый творожок, например, подорожал на 40.
Индивидуальная инфляция это среднее изменение цен на товары и услуги, которыми вы пользуетесь. Если вы не покупаете перловку, то снижение её стоимости вас никак и не касается.
Тоже самое с пивом. Если вы не употребляете алкоголь, то подорожай всё спиртное хоть на миллион процентов, вам будет пофиг.
Исходя из всего вышесказанного вы должны усвоить один простой урок финансовой грамотности - радоваться или огорчаться данным официальной статистики бессмысленно, она чаще всего совсем не совпадает с положением дел в вашей семье.
Как снизить индивидуальную инфляцию и поправить семейный бюджет?
Теперь мы знаем, что на фоне улучшения в экономике страны лично мы можем жить всё хуже и хуже. Допустим в 19 лет я курил и пачка сигарет стоила 8 рублей.
Сейчас такая же пачка стоит почти 100. Это значит, что расходы курильщика за эти годы сильно возросли, по одним только сигаретам инфляция составила свыше 1000%. А моя индивидуальная инфляция по этому показателю снизилась на 100%, потому что я давно бросил курить.
Это значит, что если бы я и мой друг получали одинаковую зарплату по сей день, только он продолжал бы курить, а я бросил, то мои расходы были бы значительно меньше.
При абсолютно одинаковых доходах я бы имел около 3 000 рублей в месяц на инвестиции, а он жаловался бы на правительство, потому что всё дорого. Кстати, кто до сих пор не знает как и где покупать ценные бумаги и получать дивиденды, а проще говоря стать акционером Газпрома, Сбербанка и любой другой публичной компании, то вот вам ссылка.
Спустя пару лет мои инвестиции за счёт сложного процента увеличили бы мои ежемесячные доходы, в то время как жизнь моего друга становилась бы всё сложнее и сложнее.
Из всего этого мы можем сделать вывод, что одним из методов снижения индивидуальной инфляции и повышения доходов является отказ от некоторых товаров и услуг с одновременным вложением денег в активы.
Но отказаться можно не от всего. Бросить курить это понятно, сплошная польза, а что делать с расходами на секции ребенка, проездом, тем же молоком и фруктами?
Тут отказаться не получится. Но можно применить другие инструменты, такие как покупка оптом и смена бренда.
Я люблю каши и своим читателям уже рассказывал, что гречку и рис всегда покупаю оптом, по несколько килограмм, когда в магазине на них скидка. Хранится это веками, поэтому дождаться очередной распродажи не составляет труда.
Некоторые товары завышены в цене по причине раскрученного бренда. Качество как правило ничем не выше, но за одну только надпись на кроссовках люди нередко переплачивают до 30 процентов. Понты стоят дорого, а в условиях снижения реальных доходов семьи и вовсе выглядят как-то глупо.
Как еще использовать сведения об инфляции
Инфляция – это показатель, на который стоит ориентироваться, распоряжаясь деньгами.
Допустим, вы хотите оформить ипотеку. Если растет инфляция, значит, поднимется и ключевая ставка. Вслед за этим процентные ставки тоже будут повышаться. И лучше переждать, пока экономика стабилизируется, тогда процентные ставки тоже снизятся, значит, переплата по кредиту будет меньше.
Но у повышения ключевой ставки есть и приятная сторона – вырастут проценты по депозитам. Банки будут предлагать более выгодные предложения, и вы сможете приумножить свои накопления или хотя бы компенсировать инфляцию.
Виды инфляции
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций
Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
Подписаться
Термина «реальная инфляция» в экономической теории не существует. В обиходе мы понимаем под ним разницу между официальным отчетом о росте индекса потребительских цен (ИПЦ) и нашим субъективным восприятием рыночной ситуации. В России люди привыкли считать, что публикуемые Росстатом данные занижены относительно фактического положения дел.
Убежденность граждан в том, что реальная инфляция превышает официальные показатели, происходит от несовершенства методов подсчета. Для вычисления базового значения используется т. н. потребительская корзина. Ее состав унифицирован. А набор продуктов и услуг, которыми пользуется конкретный человек, может радикально отличаться.
У того, что по ощущениям людей реальная инфляция превышает официальную, есть две причины:
- Продукты занимают только 37,5% потребительской корзины, в то время как малообеспеченные слои населения тратят на них более 50% своего бюджета. При этом еда дорожает быстрее, чем одежда и услуги.
- Категории в потребительской корзине прописаны крайне обще. Например, макароны и крупа. Нет информации о том, какие именно сорта учитываются в расчете. Очевидно, что итальянские спагетти отличаются от серых рожков категории В не только по качеству, но и по динамике цен.
Не следует забывать и о том, что индивидуальная оценка может не отражать реального положения дел. На нее влияют ожидания человека, а также статистические погрешности.
Когда мы планируем формирование долгосрочного капитала, например, на пенсию, нам нужно учитывать и такой фактор, как скрытая инфляция. Под этим термином понимается ситуация, при которой цены остаются неизменными. Относительно стабилен и уровень доходов населения. При этом в стране резко увеличивается денежная масса и растет себестоимость производства.
Скрытая инфляция возникает в периоды усиления государственного регулирования рынка. Подавление естественной инфляции приводит к тому, что покупательская способность национальной валюты падает, несмотря на то, что номинально рост цен отсутствует. Вследствие увеличения затрат бизнес снижает предложение, в стране возникает дефицит, формируется теневой рынок.
В результате, если производство не может покрыть свои издержки, компании отказываются от инвестиционных проектов и сокращают персонал, что ведет к стагнации в экономике и росту безработицы.