5 мифов про рассрочку в банке. правда обманут?

Принцип работы схем «0-0-24» и «0-0-12»

Чтобы лучше ориентироваться в банковских хитроумных схемах, махинациях, подвохах и т.д., нужно четко понимать, что означает «рассрочка 0 0 24» и «рассрочка 0 0 12». Оба явления очень похожи друг на друга, так что исследуем их вместе.

Кредит — это и есть ответ на вопрос, «что такое беспроцентная рассрочка». Вы правильно поняли: хотя магазин говорит, что рассрочка кардинально отличается от кредита, на самом деле отличие только в отсутствии процентов. Как и при получении стандартного займа, привлекается банк и его средств. Он выдает деньги не клиенту, как это бывает при займах, а магазину. Далее магазин выплачивает проценты банку.

Схема «0-0-24» означает, что клиенту не нужно перечислять ни первоначальный взнос, ни выплаты в счет процентов. Последняя цифра — 24, 12 или 36 — означает количество месяцев, на которые выдается кредит.

Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев. Например, если телефон стоит 30 000 рублей, то при покупке его в рассрочку 0-0-12 или 0-0-24 ежемесячный платеж составит 2500 или 1250 рублей соответственно.

Существует ряд отличий от стандартного кредита:

Проценты платит не клиент, а магазин. Таким образом, покупатель в самом деле не переплачивает за товар — это делает за него магазин;
Страховка при оформлении рассрочки, как правило, обязательна, т.е. ее нельзя обойти никаким образом. Страховые выплаты либо включаются в сумму ежемесячного платежа, либо перечисляются банку сразу при подписании договора. Первый вариант особенно часто встречается при рассрочке «без первого взноса». Учтите, что размер страховых выплат напрямую зависит от политики магазина и его банка-партнера. Например, по небезызвестной рассрочке 0-0-24 в Эльдорадо сумма страховых выплат может достигать 25-30% от стоимости товара — вот вам и «отсутствие переплат». Поэтому всегда тщательно читайте договор перед его заключением, а также рассчитайте, сколько процентов от стоимости товара составит сумма страховки;
Наконец, при возникновении просрочки по стандартному займу банк просто штрафует клиента и начисляет пеня. А вот при рассрочке все строже — купленный товар будет попросту изъят администрацией магазина. Все внесенные ранее платежи аннулируются или возвращаются с крупным штрафом. Подробнее условия отображены в договоре кредитования — внимательно его изучайте еще до подписания. В частности, там указан срок просрочки, при котором применяется крайняя мера — возврат товара в магазин.

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

Говоря о покупке товара в кредит или рассрочку, важно изучить особенности каждого вида сделки и выбрать для себя более приемлемые условия. Преимущества рассрочки:

Отсутствие процентных начислений за пользование кредитом. Часто это главный критерий в выборе между кредитом или рассрочкой. Однако нужно внимательно читать условия договора на предмет других расходов: страховки или комиссии при получении товара.
Скорость и простота оформления. Сделка заключается напрямую между продавцом и покупателем без привлечения посредника в виде банка. При этом покупателю обычно необходимо предъявить только паспорт. Заключение договора с банком предполагает сбор и подготовку документов, создание заявки, ожидание решения банка.
Возможность получения займа даже с плохой кредитной историей. В магазине редко проверяется добросовестность и платежеспособность покупателя. В случае с банком невыплаченный вовремя кредит может стать основанием для отказа в выдаче займа.
Возможность замены или возврата в магазин. При этом продавец может быстро вернуть покупателю деньги, уплаченные за покупку.

К недостаткам рассрочки можно отнести:

Внесение первоначального платежа в качестве аванса. В случае с кредитом первоначальный платеж выплачивается только в случае крупной покупки — автомобиля или недвижимости. При обычных потребительских кредитах можно взять займ на всю стоимость товара.
Короткие сроки погашения задолженности. Максимальный период рассрочки обычно не превышает одного года. По кредитному договору общую сумму можно возвращать около 3 или 5 лет.
Скрытые уловки, увеличивающие стоимость товара, купленного в рассрочку.

Трудно судить о том, что лучше — рассрочка или кредит, так как каждый выбирает для себя удобные условия. Однако чтобы принять правильное решение, нужно изучить вопрос еще глубже.

В чем разница для покупателя?

Не все граждане понимают, чем рассрочка отличается от кредита в магазине. Это приводит к тому, что человек выбирает неподходящий вариант покупки и сталкивается с рядом проблем. Отличие рассрочки от кредита на товар приведены ниже в таблице.

Критерий сравнения	Кредит	Рассрочка
Стороны соглашения	Банковская организация и заемщик.	Покупатель и продавец.
Форма, цель выдачи денег	Человеку выдаются наличные деньги, которые он может тратить по своему усмотрению.	Не выражается в наличных средствах. Предоставляется на покупку конкретного товара.
Отношение к кредитной истории.	Влияет на возможность получения в долг денег.	Кредитная история не анализируется магазином при оформлении рассрочки.
Предоплата	Отсутствует.	Есть. Как правило, варьируется в пределах от 10 до 50%.
Комиссия за оказание услуги	Взимается. Составляет около 1,5%.	Не предусмотрена.
Срок погашения долга	Может быть достаточно долгим, от 5 до 20 лет.	Срок погашения относительно короткий. Обычно не превышает года.
Когда купленный товар становится собственностью клиента	Сразу после приобретения.	Полные права на товар человек получает после погашения задолженности.
Предмет залога	Это может быть уже имеющееся движимое и недвижимое имущество заемщика.	Залогом выступает приобретаемый товар.
Необходимость уплаты процента	Взятые деньги в долг возвращаются банку с процентом. Как правило, переплата составляет 5-50% от первоначальной стоимости товара.	Процент не предусмотрен. После первоначального взноса оставшаяся сумма денег возвращается в течение определенного периода равными долями, но цена приобретенного товара, как правило, значительно превышает рыночную.
Наказание в случае нарушения сроков погашения задолженности	За неустойку предусмотрена пеня. Это увеличивает сумму переплаты.	Магазин может потребовать клиента вернуть товар.
Вероятность отказа	Достаточно высокая при неплатежеспособности и плохой кредитной истории.	Минимальная.
Бумажная волокита при оформлении договора	Требуется немалый пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки.	Для оформления рассрочки нужен минимальный комплект документов.
Периодичность внесения платежей	Каждый месяц.	Ежемесячно.
Величина ежемесячного платежа	Относительно маленькая.	Большая.

Мнение эксперта
Мария Локшина
Эксперт по семейному праву с 2010 года

Некоторые моменты, которые невыгодны для заемщика, могут быть не оглашены второй стороной (банком либо магазином). Выявить их можно лишь путем внимательного изучения договора.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Дополнительные услуги и аксессуары

При оформлении товара в рассрочку больше шансов на то, что потребитель захочет купить сопутствующие товары. Так как покупатель тратит меньше запланированного бюджета, он может приобрести и другие вещи в магазине. Скорее всего, их он оплатит сразу. Значит, освободится место для новых моделей, увеличится товарооборот. В минусе магазин точно не останется. Ведь на хранение продукции тоже нужно тратить деньги.

Стоит отметить, что большинство продуктов, которые предлагаются в рассрочку, поставщик продает по акции, то есть по более низкой стоимости. Магазин же выставляет стандартный ценник. Поэтому он всегда остается в плюсе. Клиент покупает товар по обычной стоимости, но в рассрочку, а магазин соглашается на эти условия, но фактически забирает разницу в цене себе. Никто не обманут и все довольны.

В чем подвох беспроцентной рассрочки?

На первый взгляд всегда кажется, что ничего лучше рассрочки быть не может: нет никаких процентов, но при этом платить за товар сразу тоже не нужно. Кажется, что условия были выдвинуты таким образом, что они полностью ориентированы на потребности клиента, пускай даже в ущерб самому магазину или банку.

Но, конечно, умные потребители сразу задаются вопросом, в чем подвох рассрочки без переплаты. И ведь подвох в самом деле присутствует. Правда, его не замалчивают: соответствующую информацию можно легко получить из договора, который обязательно дают подписать клиентам при оформлении рассрочки. Беда лишь в том, что многие пользователи не утруждают себя чтением «каких-то бумажек».

Подвох рассрочки без переплат — это страховая премия, которая в обязательном порядке будет уплачена покупателем. Дело в том, что рассрочка по сути является беспроцентной целевой ссудой, выдает ее не магазин, а банк. Причем проценты присутствуют — просто их выплачивает магазин, а не клиент.

Но банки, как известно, займы кому угодно не дают. В свою очередь, рассрочка сама по себе подразумевает низкий уровень бумажной волокиты: часто магазины не требуют от клиента даже справку о доходах, особенно если стоимость товара ниже 30 000 рублей. Соответственно, для банка, который эти деньги и выдает покупателю, отсутствие проверок — это риск. И этот риск компенсируется страховкой.

Кроме того, нередко «мухлюют» сами магазины. Самые распространенные обманы с их стороны мы аккумулировали в списке ниже:

Руководство магазина может заранее поднять цены на товары, которые затем будут реализованы через рассрочку. Таким образом, фактически, покупатель все-таки переплатит, пусть и не на большую сумму — поднятие цен чаще всего не превышает 15% от первоначальной стоимости товара. Чтобы не попасться на эту удочку, мы советуем изучать цены на интересующие вас модели. Если вы увидели что-то в рассрочку, проверьте, по какой цене этот же товар продают другие магазины;
Часто условие «0-0-12» или «0-0-24» не до конца выполняется. В условиях договора может быть прописано, что клиент платит за товар без процентов только определенное время — например, первые 6 месяцев с момента заключения договора. А затем условие «0%» пропадает, и клиенту уже нужно будет вносить проценты по кредиту. Противостоять этому можно только одним способом — внимательно изучать условия кредитования в соответствующим договоре;
Наконец, акция вообще может быть «липовой». Ее магазин может использовать просто как мощную и эффективную пиар-компанию. Когда же клиент придет в магазин за товаром, то вдруг выяснится, что самые интересные модели, участвующие в акции, уже распроданы. Или, например, выяснится, что акция действует лишь при соблюдении каких-то очень сложных условий — например, если вы сможете доказать, что вы на протяжении последнего года хоть что-то покупали в магазине, проводящем акцию. В такой ситуации клиенту просто нужно помнить, что он пришел именно за акцией, а не за «другими выгодными предложениями» от магазина. Только так можно не стать жертвой грязной маркетинговой программы магазина.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
Отсутствие процентов по договору.
Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
Иногда требуется уплата первоначального взноса.
Оформление на территории продавца.
Простота оформления (часто требуется только паспорт).
Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Особенности карты рассрочки

Карты рассрочки — достаточно новая и интересная финансовая услуга

У нее есть следующие особенности, на которые стоит обратить внимание:

Зачастую карты рассрочки действуют только в определенных магазинах, которые являются партнерами банка. Оплачивать покупки этой картой можно только там.
Как правило, магазинов-партнеров достаточно много, поэтому можно выбрать подходящее предложение. Некоторые банки предлагают карту рассрочки, которой можно расплатиться в любом магазине.
Срок предоставления рассрочки по карте в разных магазинах может различаться. Например, в одном магазине это может быть пара месяцев, а в другом целый год.
Выпуск и обслуживание карты рассрочки обычно бесплатное, но за просрочку платежа банк начисляет проценты.
С карты рассрочки нельзя снять средства, она предназначена только для совершения безналичной оплаты за покупки.
Если клиент пользуется картой и своевременно погашает задолженность, то лимит карты рассрочки может быть увеличен банком.

На что обратить внимание перед оформлением карты рассрочки? Спросите совет юриста

Вариант третий. Вам действительно могут продать товар без завышения цены, без процентов и без комиссии.

Так бывает очень редко, но ничего хорошего и нового магазины таким образом не продают. Магазины занимаются торговлей – продажей товаров с целью получить прибыль. Это не благотворительные организации и не получить с вас копейку – значит плохо работать. Не нужно винить в этом магазины, их акции и банки, которые вас пытаются обвести вокруг пальца.

Просто помните, что вы – человек разумный, не бросайтесь на акции и яркие выгодные на первый взгляд ярлыки. Посмотрите поближе и повнимательней. Сравните цены. Благо сейчас интернет нам позволяет это сделать не выходя из дома.

Надо отметить, что в таких акциях выгодно участие принимать людям, у которых, например, нет работы, нужных справок или плохая кредитная история. Все потому, что обычно такие акции магазинов сопровождаются банковскими акциями – кредит за 15 минут. Вас не успеют хорошенько проверить и узнать все тайны вашей кредитной истории, а из документов попросят только паспорт. Тем более просто получить такую рассрочку от самого магазина. Правда речь идет о не огромных суммах, ведь в таких акциях обычно принимают участие товары с ценой до 100 000.

Будьте внимательны. Сравнивайте цены. Берегите свои деньги!

Кто может получить рассрочку

Желая оформить выбранный товар в магазине в рассрочку, важно учитывать, что получить ее может далеко не каждый покупатель. Из-за того, что эта услуга несет большие риски для продавца, магазины часто очень осторожны при оформлении этого вида займа.. Следует сделать акцент на том, что товар не является собственностью клиента до тех пор, пока полностью не будет погашена сумма долга

Товар не может быть передан третьему лицу или отчужден.

Следует сделать акцент на том, что товар не является собственностью клиента до тех пор, пока полностью не будет погашена сумма долга. Товар не может быть передан третьему лицу или отчужден.

Стандартным возрастом для оформления рассрочки можно назвать 21-50 лет. Несмотря на то, что магазины часто указывают выдачу услуги по достижению совершеннолетия, они идут весьма не охотно на сделку из-за высоких финансовых рисков.

Кому выгодна ипотека?

Ипотеку имеет смысл брать, если у вас есть первоначальный взнос, но при этом нет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы денег. Чем дольше срок выплат, тем лучше, так как ежемесячные платежи уменьшаются. Преимуществом для вас является и то, что банк выдает деньги на новостройки, которые продают проверенные компании.

Если вы живете в арендуемом жилье, ипотека будет не выгодна. Вам придется каждый месяц платить фиксированную сумму, плюс, аренда. Тем, кто живет в своей квартире или с родителями, специалисты рекомендуют вкладывать деньги в новостройку на этапе котлована. Стоимость квадратного метра в данном случае довольно низкая. Правда, тут есть свои риски, ведь стройку могут «заморозить», а компания – обанкротиться и т.д.

Выбирая объект для покупки, рассчитывайте свои силы и финансовые возможности. Прежде чем вы решитесь на ипотеку, подумайте, что будет, если возникнут проблемы с работой (болезнь, сокращение, снижение заработной платы, декрет). Может быть, лучше сначала сделать «подушку безопасности», чтобы иметь возможность три-четыре месяца платить кредит без опозданий.

Ипотека выгодна, если у вас нет возможности накопить необходимую сумму на покупку квартиры, когда инфляция «съедает» значительную часть дохода, а стоимость квадратных метров растет, как на дрожжах. Таким образом вы решаете проблему с недвижимостью. После завершения стройки и сдачи дома в эксплуатацию (занимает 2-3 года в среднем), вы живете своей квартире и платите за нее. А через 10-15 лет, в зависимости от срока, на который взяли кредит, вы становитесь полноценным владельцем. Если просто снимать жилье, прибыль получает только арендодатель, а вы остаетесь ни с чем.

Цены на квадратные метры постоянно растут, поэтому даже с учетом процентов по кредиту выгодно брать ипотеку. Грубо говоря, купив недвижимость за 4 миллиона, допустим, переплата составляет один миллион. Но через 15 лет квартира будет стоить 7-8 миллионов. Еще один плюс, о котором не стоит забывать – налоговый вычет, который предоставляется и на проценты по кредиту. В любом случае, вы выигрываете.

Для многих кредит – это настоящее спасение. Но будьте готовы к тому, что все это время вам придется экономить, ограничивать себя в привычных удовольствиях. Если возникнут проблемы с работой, вы можете потерять квартиру. Ее выставят на аукцион, с прибыли вычтут все, что вы должны банку, а остаток вернут вам.

Что лучше — кредит или рассрочка

Однозначно сказать, что что-то из этих финансовых продуктов лучше другого — нельзя.

Здесь нужно смотреть, что будет выгоднее, исходя из обстоятельств конкретного лица. Чтобы было проще оценить, что будет лучше для конкретного человека, предлагаем рассмотреть плюсы и минусы кредита и рассрочки.

Плюсы кредита

Сроки договора могут быть достаточно большими. Так, исходя из общей суммы долга и из возможностей, кредит может быть выдан хоть на 10 месяцев, хоть на 25 лет;
Благодаря возможности растянуть срок кредитования, можно платить комфортные для себя ежемесячные суммы платежей и при этом не ущемлять свои интересы;
Как правило при кредите не нужен первоначальный взнос, поэтому приобрести необходимое можно даже с 0 в кармане;
Товар сразу поступает в собственность. Не нужно ждать выплаты кредита в полном объеме.

Минусы кредита

Выплата процентов банку. Так, у заемщика образуется переплата, если сравнивать первоначальную сумму кредитования и сумму для закрытия кредита;
Сбор пакета документов. При разных кредитных программах целях и банках будут разные пакеты необходимых бумаг, которые могут создать заемщику дополнительную головную боль;
Банк смотрит на кредитную историю. И если она плохая — кредит либо не дадут, либо дадут на крайне невыгодных условиях для заемщика;
В некоторых случаях банк потребует обеспечения кредита залогом или поручительством, что несет дополнительные риски и неудобства для заемщика;
При нарушении условий договора, можно потерять залоговое имущество, если оно было.

Плюсы рассрочки

Пожалуй, главное отличие и главный плюс — отсутствие процентов. Сколько изначально задолжал, столько и вернешь;
Чаще всего для оформления рассрочки достаточно одного лишь паспорта;
Оперативность принятия решения кредитором и заключения договора. Рассрочка выдается сразу при обращении;
Для получения рассрочки не нужен ни залог, ни поручительство.

Минусы рассрочки

Срок пользования услугой, как правило, небольшой. Поэтому, если долг большой, то и ежемесячный платеж будет достаточно крупным;
Часто при рассрочке необходим первоначальный взнос, которого у заемщика может попросту не быть;
Завышение стоимости товара (завуалированные проценты), тем самым окупая отсутствие процентов;
Товар переходит в собственность по факту выплаты рассрочки.

Чем отличается кредит от рассрочки

И кредит, и рассрочка позволят покупателю приобрести нужный товар, если у него недостаточно средств. Однако между этими понятиями есть принципиальные различия.

При покупке товара в кредит банк выдает средства на конкретный срок и цели, и получает за это проценты. При этом банк оплачивает покупку сразу полностью, а покупатель затем выплачивает кредит в соответствии с условиями договора.

Часто в крупных торговых сетях, торгующих дорогостоящими товарами — ювелирными изделиями, бытовой техникой, автомобилями и т.д. находится кредитный специалист, который на месте поможет оформить потребительский кредит на необходимый товар.

Рассрочка — это способ приобретения товара, при котором покупатель самостоятельно оплачивает его в течение нескольких месяцев равными долями
Магазины предоставляют рассрочку для повышения товарооборота, позволяя возвращать стоимость товара частями в установленный срок. Рассрочка удобнее кредита, по ней изначально нет переплаты. Если иные условия, конечно, не указаны в договоре. Но за просрочку графика платежей меры воздействия на должника тоже будут применяться нешуточные.

Таким образом, кредит оформляется через банк, и имеет процентную ставку, а рассрочку платежа может предоставить сам магазин, при этом покупателю не придется что-либо оплачивать дополнительно. Иногда условия рассрочки без процентов может предложить банк, но без вознаграждения он работать не будет.

В таком случае, как банк зарабатывает на этой рассрочке? Если кредитная организация сделала такое предложение, значит она приобретает товар у магазина по оптовой цене и продает его покупателю по розничной, а разницу забирает себе. Покупатель не будет оплачивать ничего лишнего, но, по сути, данная операция все равно будет являться кредитом.

Также банк может предложить взять дополнительные услуги, например, страхование на случай возможной потери дохода, гарантию от невыплаты и т.д.

Есть еще некоторые различия между кредитом и рассрочкой:

Рассрочка обычно предоставляется сроком до года, а срок кредитования может составлять несколько лет.
При оформлении рассрочки магазин не запрашивает кредитную историю покупателя, как это делается при выдаче кредита.
При оформлении рассрочки необходимо сделать первоначальный взнос, обычно он составляет не менее тридцати процентов стоимости покупки. При кредитовании этого может не потребоваться, зато банк может потребовать оформить залог или привлечь поручителя по кредиту.
Рассрочку можно оформить в течение пятнадцати минут без дополнительных условий, для этого часто достаточно только паспорта. Для оформления кредита может потребоваться больше времени, к тому же банк потребует дополнительно и другие документы.
При рассрочке товар становится собственностью покупателя после ее погашения, а при кредитовании сразу после совершения покупки.
Рассрочку, как и кредит, можно погасить досрочно.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита? Спросите совет юриста

Что такое рассрочка, кому ее дают и каких видов она бывает

Рассрочка – это способ оплаты товаров или услуг, который подразумевает погашение стоимости товара не всей суммой единоразово, а равными частями за определённый срок. То есть, человек забирает вещь из магазина сразу, а платит за неё потом (срок, размер оплаты устанавливаются условиями программы и прописываются в договоре).

Принципом работы рассрочка напоминает потребительский кредит. Но, отличается отсутствием процентов, а значит и переплаты. Кредит же всегда выдаётся под определённый процент.

Вот вам просто пример: микроволновая печь в магазине стоит 18 000 рублей. Человек забирает её без первоначального взноса и платит по 3 000 рублей в течение полугода – это рассрочка. Если же за эту микроволновку человек будет платить по 1 100 рублей в течение полутора лет – это кредит. Так как переплата от первоначальной цены составит 1 800 рублей.

Виды рассрочки:

Беспроцентная. Потребитель выплачивает только стоимость товара.
С начислением процентов. Проценты начисляются на остаток долга.
Краткосрочная. Выдаётся на 1 – 3 месяца.
Долгосрочная. Договор заключается на 1-2 года.
Индивидуальная. Разрабатывается в рамках программы лояльности.
Смешанная. Организаторы совмещают несколько видов.

Кому дают рассрочку? В соответствии с законодательством РФ, получить рассрочку можно с 18 лет. Но, каждый магазин устанавливает свои правила в рамках проводимой акции. Наиболее часто встречаются требования:

возраст от 23 до 70 лет;
наличие гражданства и постоянной или временной прописки;
стабильный доход.

В редких случаях, требуется предоставление залога и поручителя.

Вам может быть интересно — «Что такое кредитная карта и как её использовать для получения выгоды?».

Отличия рассрочки и кредита

Стороны договора

В случае с кредитом договор заключается напрямую между заемщиком и банком. Здесь нет посредников между сторонами.

В случае с рассрочкой возможны два варианта. Если рассрочка предоставляется банком — сторонами договора будут продавец, покупатель и банк (иногда банк не включается в качестве стороны договора). Если рассрочку дает организация, продающая товар, предоставляющая услугу или выполняющая работу — сторонами договора о рассрочке будет такая организация и заемщик.

Проценты

Сама по себе суть кредита заключается в том, что заемщик выплачивает долг, а также проценты за пользование денежными средствами.

При рассрочке, как правило, проценты не платятся. В редких случаях может быть минимальный процент. Должник выплачивает задолженность ровно в пределах стоимости товара, услуги, работы.

Предмет финансирования

При заключении кредитного договора лицу выдается денежная сумма, которая может пойти на любые цели.

Договор рассрочки оформляется с целью покупки конкретного товара, оплаты услуги или работы.

Необходимые документы

Если говорить о кредите, то здесь может потребоваться внушительный пакет документов. Особенно если дело касается покупки квартиры в ипотеку.

Для получения рассрочки не нужно стараться со сбором документов, здесь будет достаточно лишь паспорта.

Первоначальный взнос

Как правило, кредитование не предусматривает необходимости первоначального взноса (за исключением ипотечного кредитования и автокредита).

Оформляя рассрочку, с лица могут потребовать первый взнос, который может составить до 30% общей суммы долга. Однако такое явление при рассрочке встречается не всегда.

Время рассмотрения заявки

Заявки на кредит могут рассматриваться достаточно долго — вплоть до 10 дней.

В то же время для одобрения или отказа в рассрочке не потребуется больше часа.

Кредитная история

При кредитовании банк тщательно проверяет заемщика. И если с кредитной историей что-то не так, банк в кредите откажет.

При оформлении рассрочки на кредитную историю, как правило, не смотрят. Поэтому рассрочки куда чаще одобряют.

Закрытие договора

Если лицо закрывает кредит досрочно — оно может получить штраф. Нередко банки в своих кредитных договорах прописывают условия о штрафных санкциях, возлагаемых на заемщика при погашении долга до обусловленного срока. Это обосновывается тем, что банку невыгодно, когда должник закрывает кредит раньше, чем это было предусмотрено договором.

Если говорить о рассрочке — здесь кредитор, наоборот, заинтересован как можно скорее получить свои деньги, ведь процентов за пользование ими он не получает. Поэтому за досрочное погашение рассрочек для покупателя не предусматриваются штрафные санкции.

	от 1 500 до 100 000 ₽		0 % в день
	от 5до 126 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

Кредит 0% по схеме «0 0 24». в чем подвох рассрочки без переплаты?