Кто такой инвестор: чем он занимается, сколько зарабатывает, откуда берет деньги и как им стать

Против: вы потратите на квартиру больше, чем на ней заработаете

Evgeny Dorozhkin советует научиться инвестировать

Забавляют люди, которые думают, что могут что-то заработать, взяв ипотеку под 10% и сдавая жилье за 5%. Например, взяли однокомнатную квартиру за 6 млн рублей с первоначальным взносом в 2,5 млн. Сдают ее так, чтобы 30 000 Р за аренду покрывали ипотечный платеж. И так 20 лет. Но простой депозит даст эти 6 млн лет через 10. И я уже не говорю про какие-то инвестиции в валютные облигации, ПИФы, ETF и прочее.

Квартира же за 20 лет станет вторичкой, в которую придется еще вложить деньги на ремонт. И она не подорожает настолько, чтобы это было выгодно: уже нет эффекта низкой базы, как в 1990-е и 2000-е.

Кто это такой

В российском законодательстве есть четкое представление, кто признается квалифицированным инвестором. Это брокеры, банки, фонды, которые специализируются на финансовой поддержке среднего и малого предпринимательства.

Частный инвестор – это человек, осуществляющий вложение
собственных финансов, чтобы получать прибыль для повышения уровня жизни. При
этом следует помнить о ключевом моменте. Полученный доход должен превышать
уровень инфляционных процессов, иначе основная задача приумножения капитала не
будет решена.

Инвестирование физических лиц отличается от традиционного
банковского кредитования, когда гарантирован возврат вложенных средств и
процента за их временное использование. Когда частное лицо вкладывает активы,
существуют инвестиционные риски получить доход, значительно меньше ожидаемого
или оказаться в убытке.

Чаще всего для инвестирования выбирают:

ценные бумаги (акции, облигации, векселя);
драгоценные металлы;
недвижимость;
перспективные предпринимательские проекты;
драгоценности, предметы антиквариата, старинные монеты и другое.

Традиционные объекты инвестирования отличаются ростом в цене в долгосрочной перспективе, регулярными выплатами дивидендов по акциям или в форме купонов по векселям.

Как инвестировать деньги: пошаговое руководство для начинающих

Примерная очередность шагов частного инвестора, который вкладывает собственные средства в краткосрочные или долгосрочные активы.

Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Деньги для будущих инвестиций должны быть свободны от обязательств и не являться средствами первой необходимости. Это не должны быть кредиты от банков или других кредиторов. При негативном развитии событий потери усилятся не только на инвестированную сумму, но и на привлеченный кредит с процентами. Начинающий инвестор должен просчитывать все варианты, включая негативные.

После вложения денег в инвестиционные активы должен располагать финансовой подушкой в случае потери основного источника дохода или работы. Рекомендуемый срок, на который должен прожить инвестор и его семья, — минимум 6 месяцев. В периоды кризисов и падения национальной экономики рекомендую увеличивать этот период 1 года.

Создание финансового резерва

Об этом я писал выше — семейный бюджет должен строиться из расчета запаса денег на все затраты как минимум полгода. Это срок для преодоления проблем (поиск новой работы, болезни).

Разработка целей и задач инвестирования

Определитесь с целями инвестиций — количественные показатели по прибыли или другие. Промежуток времени от и до, за который планируется это достичь. Поставьте перед собой конкретные задачи, которые вы хотели бы достичь — накопить на жилье, передать детям.

Определение приемлемого риска

Приемлемый риск — готовность к размеру временной просадки инвестиционного портфеля или убыткам после их фиксации. Расчет риска должен быть заложен на стадии планирования и выбора стратегии инвестирования.

Чем более рискованную стратегию выбирает инвестор, тем более четко он должен представлять уровень потерь, которые он может допустить в качестве временной просадки по всем активам в портфеле, так и в целом по портфелю — общий баланс.

Разработка инвестиционной стратегии

Это вопрос творческий. Приведу несколько стандартных подходов для формирования и разработки инвестиционной стратегии:

Стоимостная. Исходит из предположения роста стоимости актива в будущем. Покупаем дешевле, продаем позднее дороже.
Дивидендная. Для рынка акций. Подбираем надежные акции с дивидендными выплатами. Для подбора акций рекомендую воспользоваться аналитической таблицей ИК Доход.

Asset Allocation. Разделение инвестиций по различным классам активов с минимальным уровнем корреляции между ними. В идеальном случае коэффициент корреляции может иметь отрицательное значение. Пример — золото и американский доллар. Нет отдельных требований к активам. Это могут быть ценные бумаги (облигации, акции), паи фондов, недвижимость, драгоценные металлы или изделия из них, предметы живописи.

Стресс-тестирование разработанной стратегии

Такой тест для частного инвестора доступен и несложен. Необходимо взять уже подобранные инструменты в будущий инвестиционный портфель и посмотреть его поведение на историческом промежутке времени — как менялась доходность по отдельным инструментам и в целом.

Свести это в таблицу, разбить на результаты по месяцам. Если предполагаемый срок будущих инвестиций не менее 3-х лет — сделать анализ на превышающий срок — 5–7 лет.

Выбор способа вложений

Вопросы, куда и как вкладывать, определяются суммой инвестирования и доступностью инвестиционных инструментов. Если на инвестиции выделяется 50 000 рублей — целые классы активов отпадают автоматически. Недвижимость, дорогие изделия из драгметаллов и т. п.

Возможность управлять инвестициями самому или доверить это профессионалам. Для старта рекомендую выбрать простую стратегию покупки недооцененных акций с высокими дивидендами на Московской бирже. Через пару лет инвестор получит необходимые навыки управления портфелем и сможет делать выбор из более сложных стратегий.

Формирование инвестиционного портфеля

Первый сформированный портфель должен быть прост по своему составу. Включать ликвидные инструменты с давней историей и оценками экспертов. При этом минимальные риски. Это облигации государственных и муниципальных займов, акции голубых фишек, в первую очередь Сбербанк, Лукойл, Газпром. Как дополнительный инструмент хеджирования — золото.

Активы инвесторов

Под активом понимается объект, накапливающий ценность, которая может быть востребована владельцем при продаже или использовании актива. Другими словами, инвестируя средства в определенный инструмент, владелец преследует цель получения прибыли от реализации или эксплуатации актива.

Акции

Ценная бумага, при приобретении которой инвестор получает право на долю в бизнесе. Выпуск осуществляется только юридическими лицами.

Облигации

Долговая бумага с номинальной стоимостью и определенным сроком действия. В оговоренный срок владелец имеет право востребовать ее номинальную стоимость от должника.

Товарные активы

Это любые активы, которые продаются и покупаются с инвестиционными целями:

драгоценные металлы;
нефть;
сельхозпродукция (зерновые, хлопок) и т. д.

Инвестиционный фонд

Осуществляет выпуск собственных акций и вкладывает средства в ценные бумаги других эмитентов. То есть собственник, торгующий своими активами и покупающий чужие.

Хедж-фонд

Деятельность хедж-фондов направлена на минимизацию рисков при заданной доходности или увеличение доходности при заданной степени риска.

Биржевой фонд ETF

ETF-фонды торгуют не отдельными ценными бумагами, а пакетами или портфелями акций, формируемыми на основе индекса. В результате инвестор, приобретая акцию ETF, покупает акции нескольких компаний.

Чего ради? (преимущества частного инвестора)

Какие преимущества даёт инвестиционная деятельность?

У вас появляется капитал, который вы вкладываете и получаете прибыль. Вы богатеете.

Это чуть ли не единственный способ стать по-настоящему богатым и финансово независимым. Богатым – у вас будет столько денег, чтобы ни в чём себе не отказывать. Финансово независимым – значит свободным от денег, не ВЫ будете работать на деньги, а ДЕНЬГИ будут на вас работать. Таким образом, вы избавитесь от необходимости всю жизнь работать и сможете посвятить себя более интересным вещам.

Не сразу, но со временем частный инвестор сможет получать пассивный доход, сравнимый с зарплатой, которую он бы получал на наёмной работе – этого уже достаточно, чтобы больше не работать (разве это не мечта?)

Вкладывая и наращивая свой капитал, вы не только сможете накопить на дорогостоящую покупку, но и можете пойти ещё дальше – ваш капитал может достигнуть таких размеров, что вы без труда будете жить лишь на одни проценты с этого капитала и станете настоящим рантье.
Как вы думаете, где крутятся самые большие деньги? И сколько из этих денег достаётся простым работникам по найму? Ответ прост: самые большие деньги – в бизнесе, солидная доля прибыли компании достаётся её владельцам, но никак не обычным работягам. Занимаясь инвестициями, у вас появляется возможность стать совладельцем предприятия и получать прибыль пропорционально вашей доле.

Стратегии инвесторов

Готовность рисковать при размещении средств определяет характер стратегии. Выделяют 3 вида стратегий.

Пассивное инвестирование предполагает диверсификацию рисков путем формирования портфеля ценных бумаг разной степени прибыльности. Вместо покупки разрозненных акций или финансирования нескольких проектов можно вложиться в инвестиционный фонд.

Преимущество – наименьший риск, ведь индекс формируется из котировок акций всех компаний на рынке. Краткосрочные колебания при этом не имеют значения, а перспектива падения всего рынка в долгосрочном периоде очень маловероятна.

Доходное инвестирование относят к активным стратегиям, поскольку вкладчик не доверяет капиталы посредникам, самостоятельно принимает решения.

Сюда относятся:

доходная стратегия. Цель – купить по низкой цене акции, в будущем получить высокие дивиденды. Относится к долгосрочным проектам, так как не предполагает скорой продажи ценных бумаг, доход получают в виде дивидендов;
стоимостная стратегия. При помощи специальных финансовых показателей выявляются недооцененные ценные бумаги, которые покупаются по заниженной стоимости для последующей реализации по высокой стоимости;
стратегия роста. Предполагает покупку акции в период роста

Рискованная политика, важно вовремя уловить момент, когда продавать.

Краткосрочные спекуляции основываются на математических прогнозах. Составить прогноз изменения котировок ЦБ математическими методами при нынешнем уровне развития информационных технологий несложно. Вызывает сомнения правдивость таких прогнозов.

На курс влияет огромное количество факторов, которые статистическими методами предсказать невозможно. В результате на спекуляциях зарабатывают в основном брокеры (комиссию они получат независимо от исхода операции) и 1–2 % случайных участников (которым просто повезло).

Что, так мало?

Выше — те книги, которые я считаю самыми полезными. Конечно, есть и другие хорошие книги об инвестициях, но они или более специфические и сложные, или просто менее полезные и даже в чем-то спорные. А многие отличные книги в России просто не издавались.

Вот еще несколько изданий, которые тоже заслуживают внимания.

В. Савенок. Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Прежде чем инвестировать, важно научиться управлять личными финансами: как контролировать доходы и расходы, копить деньги, создавать резерв на крайний случай и ставить финансовые цели. Книга прежде всего об этом, но и про инвестиции в ней есть полезная информация для начинающих. К

Ричардс. Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами. Очень часто инвесторы сами создают себе проблемы. Психология — важный аспект инвестирования, и в этой книге на примерах показано, какие ошибки допускают люди и как правильно себя вести, вкладывая деньги. Небольшая, но полезная книга, написанная простым языком

К. Ричардс. Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами. Очень часто инвесторы сами создают себе проблемы. Психология — важный аспект инвестирования, и в этой книге на примерах показано, какие ошибки допускают люди и как правильно себя вести, вкладывая деньги. Небольшая, но полезная книга, написанная простым языком.

Э. Роббинс. Деньги. Мастер игры. Я не ждал от этой книги многого: Роббинс специализируется на личностном росте, а не финансах и инвестициях

Но я все равно прочитал ее и приятно удивился: в ней много правильных мыслей о том, как важно инвестировать, и о том, как это делать. Книга точно будет полезна начинающим инвесторам. И

Клюшнев, Т. Теплова, Д. Панченко. Фондовый рынок США для начинающих инвесторов. Пригодится тем, кто хочет вложиться в американские акции. Тут есть история американского фондового рынка, его инфраструктура, виды ценных бумаг. Даже основы технического и фундаментального анализа есть — главное, не считайте подобный анализ гарантией успеха на рынке

И. Клюшнев, Т. Теплова, Д. Панченко. Фондовый рынок США для начинающих инвесторов. Пригодится тем, кто хочет вложиться в американские акции. Тут есть история американского фондового рынка, его инфраструктура, виды ценных бумаг. Даже основы технического и фундаментального анализа есть — главное, не считайте подобный анализ гарантией успеха на рынке.

Г. Маркс

О самом важном. Нетривиальные решения для думающего инвестора. Автор — успешный инвестор и миллиардер, его рассылку с интересом читает сам Уоррен Баффетт

Говард Маркс рассказывает о том, как важно быть терпеливым, тщательно оценивать стоимость активов, противостоять эмоциям и не бояться идти против толпы. Много внимания уделено риску инвестирования

Автор — успешный инвестор и миллиардер, его рассылку с интересом читает сам Уоррен Баффетт

А если вы предпочитаете не книги, а статьи про инвестиции, то у нас их очень много. Вот популярные подборки:

Как поменялись инструменты за последние пару лет

Одним из первых брокеров, который начал двигать рынок частного инвестирования в России, стал БКС. На его платформе первое время работал в том числе и «Тинькофф» — сейчас у них свое приложение, своего рода новый стандарт для отрасли.

Не будем приводить здесь интерфейсы всех мобильных приложений или сравнивать их между собой

Важно другое — наконец-то произошел качественный сдвиг в инструментарии. У простых пользователей, непрофессионалов, появилась возможность приобщиться к теме инвестиций

При этом они имеют под рукой привычный стандарт юзабилити, и их даже не обязывают рисковать собственными средствами: у тебя есть виртуальный счет, на котором ты можешь поэкспериментировать и оценить работу приложения.

Практически любое современное приложение делает ставку на простоту и юзабилити

Аналогичные решения есть и в США, хотя там в целом более консервативный финансовый рынок: люди до сих пор пользуются чековыми книжками, а операции с ценными бумагами предпочитают доверять брокерам, а не торговать самостоятельно через приложение. Можете посмотреть приложение Robinhood.

UX/UI современных мобильных приложений для частных инвесторов — это, безусловно, их сильная сторона. Что еще предстоит доработать?

Основные виды частных инвестиций

Принято разделять такой вид инвестиций на следующие виды:

реальные (то есть в основные средства, в производство);
финансовые (то есть с ценными бумагами, приобретением капитала, финансовыми операциями, приносящими прибыль);
венчурные (наиболее рискованные, предполагают вложения в новые бизнес-проекты, «старт-апы»);
спекулятивные (перепродажа ценных бумаг, операции с валютами).

Получи помощь с рефератом от ИИ-шки

ИИ ответит за 2 минуты

Часто частные инвестиции рассчитываются и в суммарном выражении, приобретая вид валовых (суммарных) частных инвестиций предприятия. То есть это все те инвестиции, которые направляются на производство, его расширение и модернизацию, как в материальной, так и в нематериальной сфере. Если говорится о чистых частных инвестициях, то значит, что такие инвестиции рассчитаны без учета оборудования, которое является изношенным и выбывшим из производства за анализируемый промежуток времени.

Рассмотрим главные преимущества, а также недостатки рассматриваемого вида инвестиций.

Кто такой инвестор и чем он занимается

Инвесторы – это прямые вкладчики: решают, куда направить, и отдают деньги (собственные, заемные или привлеченные) на развитие конкретного объекта. Конечно, есть и спекулятивный рынок. Но первоначальная задача – направить финансы на целевое использование.

Инвесторами могут быть:

государство, в т. ч. и иностранное;
предприятия разной формы собственности;
фонды и организации;
физические лица.

Конечно, есть еще фондовый рынок. Но это уже не инвестиции в чистом виде, а спекуляции.

Цель и права инвестора

Цель любого инвестора – заработать на вложениях. Часто он вкладывает деньги в проект, в слова и обещания на бумаге (открытие гипермаркета, например). Еще одна цель – решить социальные проблемы (строительство жилья).

Все права инвесторов регулируются законодательством. Это:

право осуществления инвестирования;
право владения, пользования и распоряжения объектами в доле, идентичной вложенным средствам (с оговорками);
право самостоятельного выбора объекта, суммы вложений;
право контроля (инвестор, владеющий акциями, может запросить финансовую отчетность);
право на объединение капиталов с другими инвесторами;
право на передачу прав и результатов инвестиций (в т. ч. по завещании) и др.

Функции

Кроме того, инвестор:

структурно перестраивает и развивает отдельную отрасль;
влияет на развитие научно-технического прогресса (внедрение современной техники или полный отказ от модернизации, если выгодно на простую монотонную работу нанять толпу безработных);
расширяет воспроизводство, увеличивает обороноспособность (в большей мере относится к инвестору-государству);
развивает финансовые рынки и банковский сектор экономики;
решает экологические проблемы (в идеале);
увеличивает занятость населения;
стимулирует подъем социальной сферы (жилищное строительство, медицина, образование, спорт и др.);
способствует международной кооперации.

Что такое инвестиции

Инвестиции – это вложение капитала с целью получить еще больше денег. Для инвестора хороша прибыль в таком размере, чтобы:

вернулись первоначальные затраты;
была возмещена потеря от инфляции;
появилась чистая прибыль как компенсация за риск и отказ от использования денег на потребление.

Количество частных инвесторов в разных странах мира

Мировой кризис по-разному отразился на разных странах. В Америке количество инвесторов сокращается: с 65 % (в 2007 г.) до 52 % (в 2017 г.) и продолжает падать.

В Японии популярность частных инвестиций растет: так или иначе, частными инвесторами считают себя более 40 % населения.

В России частных инвесторов немного (если судить по данным МФБ), но тренд заинтересованности показывает стабильный рост.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – совокупное название нескольких корзин, в которые мудрый хозяин раскладывает яйца. Инвестор распределяет вложения в разные направления финансовой деятельности:

ценные бумаги;
недвижимость;
инвестиционные золотые монеты и др.

Этим достигается уменьшение потери риска капитала и даже более высокий уровень прибыли.

Кстати, совокупный риск инвестиционного портфеля часто меньше, чем риски отдельных инвестиционных инструментов в его составе.

Законодательное регулирование инвестирования

Прежде чем заняться инвестированием, неплохо изучить правила «игры» – законодательство страны. Хотя бы просто для того, чтобы понимать возможности финансовых инструментов. Основными правовыми актами в России являются:

Конституция и Гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральные законы:

- «О рынке ценных бумаг»;
- «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
- «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
- «Об иностранных инвестициях в РФ»;
- «О Центральном банке (Банке России)».

Категории инвесторов

В нашей стране инвесторов можно подразделить на три основные категории согласно классификации предложенной Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР):

Частный инвестор;
Квалифицированный инвестор;
Институциональный инвестор.

К категории частных инвесторов можно отнести всех тех физических лиц, деятельность которых, так или иначе, связана с инвестированием денежных средств в разного рода финансовые инструменты (будь то банковские вклады, акции, облигации, недвижимость, валюта, драгоценные металлы и т.д. и т.п.).

Любой инвестор, не имеющий статуса квалифицированного (что необходимо для получения данного статуса будет подробно описано ниже), автоматически подпадает под категорию частных инвесторов. Если, вы, например, регулярно откладываете деньги на банковский счет под определённый процент годовых, с целью их сохранения и приумножения, или купили несколько акций того или иного предприятия в надежде получить прибыль от роста их курсовой стоимости, то можете смело причислять себя к частным инвесторам.

К категории институциональных инвесторов можно отнести только юридические лица. Это организации занимающиеся вложением денежных средств в разного рода финансовые инструменты, с целью извлечения дохода. К ним относятся разного рода инвестиционные фонды, страховые компании, банки и пр.

Суть деятельности институциональных инвесторов, как правило, заключается в аккумулировании большого объёма денежных средств внесённых мелкими вкладчиками (частными инвесторами) с целью проведения разного рода операций на финансовых рынках. Конечной целью всех этих операций является преумножение полученных в управление денежных средств.

Что общего между инвестором и садоводом?

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Под инвестированием обычно принято понимать долгосрочное вложение средств с целью регулярного получения дохода. Мы не будем сейчас разбирать виды инвестирования, а также категории инвесторов: на эти темы на блоге уже есть немало статей. Вместо этого поговорим о личности инвестора, как человека, принимающего решения. Бытует мнение (причём навязываемое на государственном уровне), что грамотный инвестор – не самоучка, а такой же специалист, как химик или математик. Это не совсем верно. Достаточно поинтересоваться, многие ли из преподавателей экономических ВУЗов успешно работают с биржевыми активами. Абсолютное большинство из них никогда не имели дела с реальным рынком. Напротив, среди легендарных инвесторов встречались люди, не окончившие даже среднюю школу. Достаточно привести пример Джесси Ливермора, вынужденного в 14 лет бросить учёбу, чтобы зарабатывать на пропитание

Да разве только он один! А вот что по-настоящему важно для инвестора, это особая модель поведения. Её можно назвать «жизнь по своим правилам»

Идеальный гражданин не привык сомневаться. В школе он прилежно учит уроки, которые могут никогда не и пригодиться, а затем основную часть взрослой жизни проводит, работая на кого-то. Ему внушили, что нужно «зарабатывать» на пенсию, а задавать вопросы – себе дороже. Человек берёт кредиты на то, что ему не нужно, влезает в долги, а потом не может с ними расплатиться. Этот образ жизни, поощряемый государственно-банковской системой, Р. Кийосаки выразительно называет «крысиными бегами». Вырваться из них, не пересмотрев всю систему стереотипов и ценностей, невозможно.

Исследователи давно ломают голову, пытаясь понять секреты успеха У. Баффета. С точки зрения науки, он инвестирует «неправильно»: часто идёт против рынка, покупает акции не самых эффективных компаний, подолгу пережидает убытки. Но, несмотря на это, долгосрочная доходность инвестфонда Berkshire Hathaway опережает ведущие фондовые индексы. Сам Баффет объясняет свои действия просто:

Я приобретаюаю не акции, а бизнес, который мне нравится;
Совершая покупку, я не имею стратегии выхода из неё.

Среди трейдеров и инвесторов популярно выражение: «Усреднение убыточных позиций погубило больше евреев, чем холокост». В нём заложен глубокий смысл: цена никогда не бывает ни слишком высокой, ни чересчур низкой. Спекулянт пытается купить дешевле, а продать дороже, но часто получается наоборот. Инвестор покупает не столько ради прибыли, сколько с целью владения. Активы хорошего инвестора это семейный капитал, который можно передать по наследству.

Вы способны представить дворянина, продающего родовое имение лишь потому, что недвижимость перекуплена и может упасть в цене? Если нужно дать самый ёмкий ответ на вопрос «Кто такой инвестор и чем он занимается?», незачем объяснять, как вложить деньги в хорошие акции и как правильно прочитать отчётность компании. Важнее другое: инвестор это человек, разумно ограничивающий потребление в пользу накопления, чтобы завтра его дети были обеспечены всем необходимым, старость не пугала нищетой, а радовала новыми возможностями. Но каждый ли может стать инвестором?

Основные преимущества и недостатки частных инвестиций

Инвестирование — это не только быстрый и высокий доход, но и определенный риск. Чтобы решиться на этот дополнительный вид дохода, рекомендуется изучить все тонкости. К ним относят риск, как полной, так и частичной потери вложенных финансов. От этого не защищено ни венчурное инвестирование, ни вложение в компании с хорошей репутацией.

Неприятным сюрпризом для инвестора может стать убыток, выявленный в конце отчетного периода компании. Его нельзя предугадать заранее ни по каким заранее спланированным формулам.

Не рекомендуется вкладывать куда-либо все имеющиеся сбережения, поскольку они будут «заморожены» (как правило, на год). По этой причине и отчисления раньше не осуществляются. Это при определенных ситуациях и для особо беспокойных людей может стать причиной постоянного стресса.

Но представленные недостатки при правильном подходе к делу приносят неплохой доход. Имея определенную сумму свободных средств, можно получать доход от нескольких источников одновременно. Возможности здесь не ограничены.

Для подобного вида дополнительного заработка не нужно большое количество свободного времени. Достаточно обладать определенным уровнем финансовой грамотности и иметь доступ в интернет. Все операции можно совершать, не выходя из дома.

Как повысить привлекательность бизнеса для инвесторов

Для повышения привлекательности бизнеса, в качестве объекта привлечения инвестиций, следует уделить должное внимание документации, интересной инвесторам и подготовить качественную презентацию

Большинство бизнес-ангелов и венчурных компаний заинтересованы, прежде всего, в получении прибыли, поэтому их волнуют такие показатели как рентабельность и срок окупаемости вложений. Данные для расчета этих показателей отражены в бизнес-плане, предварительных расчетах, всевозможных статистиках.

Если владелец бизнеса не обладает достаточными навыками для проведения финансового анализа, очень важно привлечь для реализации этой задачи специалиста. Некачественная отчетность не даст инвестору возможности разглядеть инвестиционную привлекательность проекта

Профессиональный инвестор задаст вопросы о наличии команды, способах мотивации сотрудников, рекламных каналах

Как правило, вопросу наличия в команде человека, занимающегося рекламой, уделяется особое внимание, особенно, если речь идет о качественно новом продукте, который еще не нашел своего потребителя

Не следует забывать, что инвестиционная привлекательность бизнеса – это совокупность показателей, способных убедить потенциального инвестора в выгодности и безопасности вложений.

Типы частных инвесторов

Это состоятельные люди, которые много знают, имеют большой опыт и являются экспертами в своей области. У них много разных симпатий и антипатий, сильных сторон и рабочих привычек.

Итак, основатель начинающей компании должен знать о различных типах частных инвесторов, о том, как они инвестируют, и готовы ли они помочь своим стартапам, прежде чем искать инвестиции.

Существует четыре различных типа частных инвесторов, а именно:

№ 1. Друзья и семья

Это один из основных типов частных инвесторов, у них проще всего попросить денег. В большинстве случаев друзья и семья являются первыми частными инвесторами в новые предприятия и малые предприятия. Они являются отличным источником инвестиций, потому что друзья и семья уже пользуются доверием и уверенностью, которые основатели должны построить с другими частными инвесторами. Друзья и родственники могут либо одолжить денег на новый бизнес, либо вложить в него свои собственные деньги.

№2. Ангелы-инвесторы

Типы частных инвесторов включают инвесторов-ангелов, которые обычно являются богатыми людьми, которые вкладывают деньги в новые предприятия в обмен на долю собственности. Ангелам не требуется разрешение SEC для инвестирования, в отличие от других инвесторов. Однако, поскольку они используют свои собственные деньги, они берут на себя много личных рисков.

AngelList — одна из платформ, которая помогает стартапам найти потенциальных бизнес-ангелов. Вы также можете найти бизнес-ангелов на сайтах социальных сетей, таких как LinkedIn и Twitter, рассказав о своих стартовых целях на своей странице и в группах сообщества.

Вы можете встретить своего ангела на одном из сетевых мероприятий в Facebook или LinkedIn. Даже ваши друзья и родственники могут стать ангелами-инвесторами, если у них есть навыки и деньги, чтобы помочь вам.

Большую часть времени ангелы играют более личную роль в вашем бизнесе. У них часто есть связи в отрасли, и они могут помочь вам завести новые. Они также могут направлять вас, основываясь на том, что они знают о тенденциях в отрасли. Аарон Видас, основавший компанию StrategyBox, производящую программное обеспечение для маркетинга, говорит, что его ангелы стали хорошим источником информации по мере роста его бизнеса.

№ 3. Венчурные капиталисты

Венчурная фирма — это частная инвестиционная компания, состоящая из группы инвесторов. Это один из типов частных инвесторов, которые действуют как единое целое, когда инвестируют в стартап. Они делают ставку на бизнес точно так же, как люди делают на фондовом рынке, и они делают все возможное, чтобы их ставки окупились. Венчурные капиталисты вкладывают меньше средств, чем инвесторы-ангелы, но они вкладывают больше денег в развитие бизнеса в обмен на долю в нем. Они откладывают деньги на долгосрочную перспективу. Таким образом, чтобы венчурные капиталисты могли инвестировать, у основателей бизнеса должен быть хорошо налаженный бизнес, сильная управленческая команда и история успеха.

№3. Компании с частным капиталом

Фирмы прямых инвестиций (PE) похожи на венчурных капиталистов в том смысле, что они состоят из партнеров-инвесторов, которые получают деньги от клиентов для инвестирования в частные компании. Но большинству венчурных капиталистов принадлежит лишь небольшая часть стартапа, в то время как большинству фирм частного капитала принадлежит большинство компаний в их портфелях.

PE отличаются от венчурных капиталистов тем, что они инвестируют в компании более поздних стадий, обычно в те, которые застряли или попали в беду. Фирма PE работает над тем, чтобы изменить бизнес и сделать его более прибыльным, чтобы его можно было продать с прибылью в будущем.

Таким образом, венчурные капиталисты делают ставку на предприятия, которые только начинают свою деятельность, в то время как частные инвестиционные компании ищут предприятия, которые испытывают трудности и нуждаются в помощи, чтобы снова встать на ноги. Но фирмы PE смотрят на одни и те же вещи, такие как рост рынка и продукты, которые они предлагают.

Какие нюансы надо учесть при заключении договора с инвестором, желающим стать совладельцем предприятия?

При отчуждении инвестору доли либо пакета акций необходимо четко определить условия распределения корпоративного контроля между участниками (акционерами) после перехода к покупателю прав на долю (акции) во избежание возможных конфликтов. Например, если продавец планирует сохранить за собой корпоративный контроль, продавая более 50% долей участия в предприятии, это можно урегулировать либо в соглашении акционеров или договоре об осуществлении прав участников, либо в уставе общества. Такие же механизмы рекомендуется использовать при увеличении уставного капитала путем внесения инвестором дополнительного вклада, по результатам которого доли иных участников пропорционально уменьшаются.

Кроме того, важно помнить о налоговых последствиях:

1. При продаже доли в ООО участником-юрлицом возможны три варианта:

При продаже доли в ООО участником-физлицом продавец обязан уплатить НДФЛ по ставке 13% от полученного дохода (для нерезидентов – 30%), однако он освобождается от налога при соблюдении совокупно двух условий – непрерывной принадлежность доли продавцу в течение более пяти лет и ее приобретения продавцом начиная с 1 января 2011 г.