Взыскание долга по договору поставки в 2024 году

Соглашение о рассрочке долга

Одним из способов изменить обязательство является заключение соглашения о рассрочке долга. Эта та самая реструктуризация долга, которая активно применяется хозяйствующими субъектами, банками. В отличие от аналогичных договоренностей об отступном и о взаимозачете, рассрочка долга означает не что иное, как изменение обязательства, но не его прекращение.

Сроки возврата долга могут быть изменены сторонами по договоренности на любой стадии, до обращения в суд или в рамках исполнительного производства. Но разными способами. Можно использовать дополнительное соглашение к договору, изменение договора.

Когда задолженность уже образовалась и оплатить ее затруднительно, до обращения в суд используйте соглашение о рассрочке долга.

Соглашение о рассрочке долга

В чем разница между рассрочкой и постоплатой

Основные очертания сделки согласовываются и регламентируются еще в момент установления контрактных положений. Субъекты, вступающие в подобные правоотношения, могут договориться о том, что перечисление суммы денежных средств, определенной как стоимость поставляемой продукции, возможно постфактум относительно момента физической передачи товара в распоряжение покупателя. При этом условия взаиморасчетов допускают как погашение задолженности целиком (постоплата), так и выплату по частям, в соответствии с графиком, определенным в содержании регламентирующего документа (рассрочка).

Вопрос-ответ:

Что такое отсрочка платежа?

Отсрочка платежа — это договоренность между кредитором и заемщиком о временном переносе срока погашения задолженности по кредиту. В результате отсрочки заемщик получает возможность отложить оплату течение определенного периода времени.

Когда можно просить отсрочку платежа по кредиту?

Отсрочку платежа можно просить в случае временных финансовых трудностей, вызванных, например, увольнением, болезнью или другими обстоятельствами. Однако каждый банк имеет свои правила и требования для предоставления отсрочки, поэтому стоит обратиться в банк и узнать все детали.

Какие виды отсрочки платежа существуют?

Существует несколько видов отсрочки платежа. Одним из распространенных видов является отсрочка платежа с продлением срока кредита на указанный период времени. Также можно попросить временное снижение размера платежа или отсрочку части задолженности, которую необходимо будет вернуть позже. Конкретные условия отсрочки зависят от политики банка и финансового положения заемщика.

Как банк может отсрочить платеж по кредиту?

Банк может отсрочить платеж по кредиту, если заемщик попросит об этом и предоставит банку документы, подтверждающие его финансовые трудности. В таком случае банк может предложить несколько вариантов отсрочки платежа, включая продление срока кредита, временное снижение размера платежа или отсрочку части задолженности. Окончательное решение принимает банк, и оно зависит от финансового положения заемщика и политики банка.

Какие особенности отсрочки платежа стоит учитывать?

При решении о отсрочке платежа стоит учитывать несколько особенностей. Во-первых, отсрочка может влиять на общую сумму кредита и увеличить его стоимость из-за дополнительных процентов и комиссий. Во-вторых, при отсрочке платежа срок погашения задолженности может быть продлен, что означает более длительное время выплаты кредита и увеличение общих затрат на проценты и комиссии

Наконец, важно учесть, что каждый банк имеет свои правила и требования для предоставления отсрочки, поэтому необходимо узнать все детали и последствия отсрочки в конкретном банке

Что такое отсрочка платежа?

Отсрочка платежа — это возможность временно приостановить выплату задолженности по кредиту или займу. В данном случае банк соглашается отложить получение платежа на определенный период времени.

Какие виды отсрочки платежа существуют?

Существуют два основных вида отсрочки платежей: полная и частичная. При полной отсрочке платежа должны быть приостановлены все выплаты, включая проценты на кредит. При частичной отсрочке платежей предусматривается оплата только части суммы платежа или частичное погашение задолженности. В каждом конкретном случае условия отсрочки платежа определяются договором между банком и заемщиком.

Период отсрочки платежа и размер скидки

Решения о периоде отсрочки платежа и размере скидки следует принимать на базе расчета экономической эффективности (рост или падение объема торговых отношений с контрагентом). В итоге сравниваются дополнительные приростные доходы и дополнительные расходы. Если ожидается приростная прибыль, то выносится решение об изменении кредитной политики.

Определение приростной прибыли

Приростная прибыль — это разность выручки, которая была получена с дополнительного объема, и затрат в виде замораживания средств в дебиторской задолженности, а также предоставления скидки на дополнительный объем.

Эффективность деятельности организации можно оценивать по такому популярному показателю, как EBITDAR (объем прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и амортизации). Таким образом, рост выручки следует рассчитывать, учитывая эффективность по данному показателю: (V1 — V0) * R — положительная составляющая корректировки кредитной политики.

Затраты в виде замораживания средств — это размер предоставленной задолженности дебиторов, которая умножается на цену привлечения заемного капитала — средневзвешенной годовой ставки (в %) привлечения кредитов/займов: Kd * (ДЗ1 — ДЗ0) — отрицательная составляющая корректировки кредитной политики.

Затраты в виде предоставления скидки — это произведение размера скидки на объем продаж в ходе изменения кредитной политики: СК * V1 — отрицательная составляющая изменения кредитной политики.

В результате формула будет выглядеть следующим образом:

(V1 — V0) * R — Kd * (ДЗ1 — ДЗ0) — СК * V1 > 0.

В ходе преобразования получаем следующую формулу:

Кроме принципов классификации контрагентов в зависимости от категории качества и формулы расчета целесообразности предоставления отсрочки и/или скидки, также следует помнить о простых правилах при работе с задолженностью дебиторов. В идеале эти рекомендации следует прописать во внутренних документах организации, упоминать на корпоративном обучении и учитывать при финансовом стимулировании работников.

Учитывая данные по классификации контрагентов, расчету экономической целесообразности, а также рекомендации по работе с дебиторами, можно разработать разумную стратегию, которая при необходимости позволит учесть и моментально среагировать на условия изменяющегося положения на рынке.

https://youtube.com/watch?v=0CR2HqTB8Rs

Что такое отсрочка платежа и как она работает?

Отсрочка платежа позволяет должнику сократить или изменить сроки выплат, что особенно важно в случае финансовых трудностей или необходимости пересмотра платежного графика по каким-либо обстоятельствам. Подтверждающие документально изменение платежных обязательств могут быть оформлены заявлением должника или приговором суда, если кредитор отказался предоставить отсрочку

Виды отсрочки платежа могут быть различными. Например, должник может просить кредитора о временной отсрочке платежей, чтобы сократить сумму выплат или изменить график. В таком случае кредитор может предоставить отсрочку с договоренностью о погашении задолженности по устраивающему обоих стороны графику или с учетом финансовых возможностей должника.

Как правило, отсрочка платежа может быть предоставлена в случае уважительных причин, таких как экономический кризис, временная утрата дохода или форс-мажорные обстоятельства. Банк, который является кредитором, может самостоятельно предложить отсрочку платежей в желании сохранить клиента и избежать банкротства.

Важно отметить, что отсрочка платежей может быть сопряжена с начислением процентов за пользование долгом, что зависит от условий договора между кредитором и должником. Поэтому перед согласием на отсрочку платежей необходимо внимательно ознакомиться с условиями и офертой банка

Отсрочка платежа — это инструмент, который позволяет обеим сторонам договориться о изменении платежных обязательств во избежание финансовых трудностей. Она позволяет должнику в период временных трудностей отложить выплаты по кредиту, чтобы не попасть в более сложное финансовое положение. Кроме того, отсрочка платежа может быть выгодна для кредитора, поскольку позволяет сохранить клиента и избежать необходимости обращаться в суд для взыскания долга.

Важность обоснования необходимости рассрочки или отсрочки исполнения

При рассмотрении вопроса о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда важно обосновать необходимость таких мер и предоставить суду достаточные аргументы для их принятия. Временные трудности с выплатой денежных сумм, возникшие по каким-либо обстоятельствам, могут стать основанием для предоставления рассрочки или отсрочки исполнения

Рассрочка исполнения решения суда предполагает разделение суммы долга на определенное количество месяцев с последующим погашением в установленные сроки

Важно обратить внимание на механизм рассрочки и ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заявителю

Отсрочка исполнения решения суда предполагает отложение выполнения обязательства на определенный срок. В этой ситуации суд принимает решение о предоставлении отсрочки на основании обоснованных обстоятельств, которые могут быть связаны с изменением финансового положения должника, экономическими трудностями или другими важными причинами.

При обосновании просьбы о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда важно указать конкретные обстоятельства, которые мешают немедленному исполнению обязательства. Такие обстоятельства могут быть связаны с экономическими трудностями, возникшими вследствие пандемии коронавируса, изменением рыночной ситуации, задержкой в получении денежных средств или другими факторами

Суды обращают внимание на то, какие действия предпринял должник для исполнения обязательства и погашения задолженности

Важно предоставить суду информацию о всех попытках получить необходимую сумму денег, в том числе о контактах с кредитором, письменных просьбах о рассрочке или отсрочке платежей, а также о фактах предоставления обеспечения исполнения обязательств

При обращении в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке исполнения решения важно предоставить все необходимые документы, подтверждающие фактическое наличие обстоятельств, препятствующих немедленному исполнению. К таким документам могут относиться акты проверки финансового состояния, бухгалтерские отчеты, справки о доходах и расходах, а также другие документы, подтверждающие финансовое положение должника

Суды могут принимать во внимание такие обстоятельства, как наличие и стоимость имущества должника, его финансовые возможности и обязательства перед другими кредиторами

Важно предоставить суду полную и достоверную информацию о своем финансовом положении

Обратиться в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке исполнения решения можно через арбитражный суд. На сайте Минимумом РФ размещены образцы заявлений и других документов, необходимых для предоставления рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.

Важно помнить, что рассмотрение заявления о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда может занять некоторое время, поэтому необходимо делать запрос в суд как можно раньше после получения резолютивной части решения. В заключение, обоснование необходимости рассрочки или отсрочки исполнения решения суда является важным шагом в процессе предоставления таких мер

Представление суду достаточных аргументов и документов поможет убедить суд в необходимости рассмотрения просьбы и принятия решения в пользу заявителя

В заключение, обоснование необходимости рассрочки или отсрочки исполнения решения суда является важным шагом в процессе предоставления таких мер. Представление суду достаточных аргументов и документов поможет убедить суд в необходимости рассмотрения просьбы и принятия решения в пользу заявителя.

Порядок подготовки письма

Унифицированной формы обращения к контрагенту законодательством не предусмотрено. Заказчик вправе прописать любой текст в рамках делового документооборота с вежливым обращением «прошу вас согласовать оплату товара в рассрочку» и указать причины образования задолженности. Разобрали пошагово, как составить такую просьбу, и указали основные пункты, которые следует предусмотреть, с описанием содержания отдельных разделов.

Шаг 1. Пропишите реквизиты.

Укажите сведения об отправителе и получателе:

Впишите дату составления, исходящий номер документа.

Шаг 2. Опишите цель обращения.

Шаг 3. Выразите суть просьбы.

Выскажите пожелание об отсрочке платежа. Если поставщик отправил претензию, написав «прошу произвести оплату оставшейся суммы», вежливо разъясните причины задержки и попросите перенести дату взаиморасчетов. Используйте фразы: «Просим Вас», «Обращаемся с просьбой». Обращаться к партнеру по бизнесу необходимо в уважительной форме.

Приведите аргументы, опишите, почему поставщику выгодно пойти на уступки.

Внесите в текст ожидаемый срок погашения обязательств.

Укажите в тексте несколько просьб к контрагенту, перечислите их отдельными пунктами или абзацами.

Если рассчитываете на получение ответа в определенный срок, корректно обозначьте это в тексте просьбы.

Шаг 4. Укажите контактные данные составителя.

В заключительной части ставится подпись руководителя организации с расшифровкой, подпись главного бухгалтера. Печать ставится при ее наличии.

Как и какие расставить акценты, чтобы просьба отсрочки платежа по договору звучала убедительно и получила одобрение:

Можно использовать шаблон:

Так выглядит образец письма о предоставлении отсрочки платежа поставщику товара:

Государственное бюджетное учреждение

123000, г. Идеальный, ул. Идеальная, д. 1

ОКПО 12344321 ОГРН 1234567891111 ИНН 1234567890 КПП 123401001

Общество с ограниченной ответственностью

123021, г. Идеальный, ул. Идеальная, д. 5

Телефон +7 (123) 111-22-33

Исх. № 155 от 19.08.2021

Об отсрочке платежа

По государственному контракту поставки № 7И/2021 от 01.07.2021 Ваша организация поставила нашей организации товары (медицинские маски и средства дезинфекции) по товарной накладной № 115 от 15.07.2021 на сумму 1 680 000 (один миллион шестьсот восемьдесят тысяч) рублей, в том числе НДС — 280 000 рублей.

В связи с пандемией коронавируса и временным недостатком средств просим предоставить отсрочку оплаты до поступления дополнительного государственного финансирования на 10-15 дней.

Учитывая более чем двухлетний опыт сотрудничества с Вашей организацией и стабильный объем закупок, просим перенести срок оплаты на 15 сентября 2021 года без уплаты процентов и применения штрафных санкций. Ответ просим предоставить до 25 августа 2021 года.

Отсрочка платежа по договору поставки

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой. Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:

• 8 дней — для продукции, срок годности которой 10 дней;
• 25 дней — дня продукции, срок годности которой от 10 до 30 дней;
• 40 дней — для продукции, срок годности которой более 30 суток, и для алкоголя.

Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.

Рассмотрим, как рассчитать дату начала рассрочки на примере.

Предположим ООО «Смайлик» отправило в ООО «Дельта» продукцию для перепродажи 31.08.2021. Дата оформления товаросопроводительных документов так же установлена 31.08.2021. ООО «Дельта» находится в другом регионе и доставка товара покупателю заняла 2 дня. То есть сотруднк склада ООО «Дельта» получил товар 02.09.2021. Именно эту дату товаровед поставил в ТОРГ-12 при приемке товара. Согласно ч. 8 ст. 9 закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ «Об основах государственного регулирования …» отсрочка оплаты по договору поставки исчисляется со дня фактического получения товаров покупателем. То есть срок отсрочки следует рассчитывать с 02.09.2021.

При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.

Можно ли применить нормы законодательства о коммерческом кредите к договору поставки с условием отсрочки платежа? Ответ на этот вопрос есть в «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ к системе К+ бесплатно.

Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.

Порядок действий при получении рассрочки исполнения решения суда

1. Подать заявление о предоставлении рассрочки с пакетом документов в суд. Это можно сделать лично или по почте (заказным или ценным письмом с описью и уведомлением о вручении).
2. По общему правилу (ч. 1 ст. 203.1 ГПК РФ) суд должен рассмотреть заявление в течение 10 дней, не проводя судебное заседание и не вызывая никого в суд. Вынесенное определение судья должен в течение 3 дней выслать по почте всем участвующим в деле лицам.
3. При необходимости судья может назначить заседание по заявлению о предоставлении рассрочки и выслать всем участникам дела повестки. В этом случае вам нужно будет прийти в судебное заседание с оригиналами документов и поддержать свое заявление о предоставлении рассрочки. Вкратце пояснить причины, по которым вы просите рассрочку, озвучить предлагаемый вами график погашения долга. Если у истца или судьи появятся вопросы, ответить на них.
4. При положительном итоге заседания — получите по почте или в канцелярии суда определение о предоставлении рассрочки или отсрочки (можно до вступления в законную силу). Если у вас уже возбуждено исполнительное производство, имеет смысл сразу же поставить в известность о предоставленной рассрочке судебного пристава.
5. При отрицательном итоге заседания у вас есть 15 дней на обжалование определения суда путем подачи частной жалобы в вышестоящий суд через тот суд, который выносил определение по рассрочке. Кстати обжаловать предоставление рассрочки может и вторая сторона.
6. После вступления определения суда о рассрочке в законную силу — платить по утвержденному судом графику. Можно платить больше и чаще, если есть такая возможность. Пропускать платежи или платить меньше не стоит: это даст второй стороне или приставу право потребовать отмены рассрочки.

Внимание: если суд отказал вам в предоставлении рассрочки или отсрочки, вы всегда можете обратиться с таким заявлением повторно. Главное — учесть все сделанные ошибки и обратить внимание на причины, по которым суд решил не предоставлять рассрочку

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста.

Другие способы убедить в необходимости отсрочки платежа

В каких случаях можно получить отсрочку платежа? Есть два способа:

• информирование о договоре с другими продавцами;
• сообщение поставщику о непростом положении компании с просьбой войти в положение.

Имейте в виду, что второй вариант по сути является торгом. Почему поставщик должен входить в ваше положение? Этот способ стоит использовать лишь в том случае, когда у продавца монополия, а срок поставок вместе с качеством товара в целом подходящие. Объясните контрагенту на переговорах, зачем и на какой срок вам понадобится отсрочка платежа поставщику.

Соберите всю информацию при подготовке к встрече. Выясните у бизнесменов, какой ожидается прогноз их доходов на следующие три месяца. Спросите, смогут ли они выполнить свои обязательства, касающиеся отгрузки продукции. Для оценки увеличения задолженностей необходимо также ознакомиться с отчетами, чтобы выяснить, какие для возвращения средств были приняты меры.

Данная информация поможет вам аргументированно разъяснить контрагенту, откуда взялся этот кассовый разрыв. Вы должны доказать, что проблемы компании носят временный характер.

Подготовьте прогноз движения финансов на следующие три месяца. Отчет в цифрах будет убедительнее, он наглядно продемонстрирует, на какой срок потребуется продлить отсрочку и по какой причине это нужно сделать. Письмо об увеличении отсрочки платежа поставщику следует подготовить в двух вариантах. В первом сделайте акцент на существующей отсрочке, а во второе внесите данные, позволяющие в будущем обойти дефицит денежных средств. Не обязательно описывать каждый поступивший платеж, достаточно рассказать о самых крупных из них.

Обращаясь к поставщику с просьбой об отсрочке платежа, выступите с встречным предложением. Подготовьте несколько вариантов, которые, по вашему мнению, будут интересны продавцу и выгодны для вас. Необходимую информацию о контрагенте можно найти в Интернете. Также следует изучить рыночную ситуацию. Если спрос на товар поставщика пошел на спад, попробуйте предложить ему следующее:

• Расширяйте ассортимент. Этот вариант следует сначала обсудить с бизнесменами.
• Заключайте долгосрочные контракты.
• Принимайте участие в рекламных акциях.
• Предоставьте поставщику рекламу своих потребителей. У поставщика могут появиться новые клиенты.

Если продукция поставщика пользуется высоким спросом, предложите такие варианты:

• Увеличение количества и объема закупок. Этот метод лучше использовать, если компания планирует расширять собственный бизнес, а также он применяется при открытии новых магазинов. Нужно четко представлять оптимальный объем заказа, в противном случае кассовый разрыв станет еще больше.
• Исключение долгов по оплате товара.
• Повышение стоимости товара. Увеличив отсрочку платежа, поставщику можно поднять и закупочные цены. Следует сначала подготовить прогноз движения финансовых потоков, чтобы была наглядно показана возможная прибыль. В своем прогнозе отразите повышение закупочной стоимости, а также укажите необходимую вам отсрочку.

Уведомить поставщика о том, что вы договорились с другими продавцами о назначении отсрочки платежа поставщику, можно такими способами.

Если товар, реализуемый фирмой, неуникальный, а поставщик не монополист, можно во время переговоров сообщить о сотрудничестве с другими поставщиками. То есть допустимо использовать своего рода шантаж.

До начала переговоров об увеличении отсрочки платежа поставщику соберите все данные о поставщиках, с которыми вы не заключали договоров. Это можно сделать на сайтах поставщиков, изучив их расценки или сделав заявки на предлагаемые ими услуги.

Вы должны уточнить их условия, как оплачивается товар, как происходит доставка. А также какие имеются скидки, связанные со сроками и объемами закупок.

Чтобы сформировать портфели нескольких продавцов, занесите всю информацию в таблицу. Таким способом можно быстро переключиться на других поставщиков, если намечающиеся переговоры не приведут в результате к успеху.

Получив отказ в отсрочке платежа, сообщите поставщику, что он вас не устраивает и ваша компания с ним больше работать не будет. Якобы у вас есть другие, более выгодные предложения. Может быть, поставщик после такого веского довода передумает.

Получить расчет экономии

Что делать при увеличении объема дебиторской задолженности

Недобросовестность контрагентов — фактор, ставящий под сомнение не только финансовое благополучие компании, но и эффективность работы коммерческого отдела. Сокращение объема оборотных средств и образование кассовых разрывов негативно сказываются на ликвидности предприятия, поэтому откладывать проблему в долгий ящик настоятельно не рекомендуется. Универсального алгоритма, гарантирующего быстрое достижение желаемого результата, не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна, однако есть общий перечень действий, реализация которых должна способствовать восстановлению статус-кво:

1. Переговоры. Отправная точка в общении с должником, позволяющая установить причины неуплаты, а также определить возможные пути решения возникших трудностей. Как правило, в случае образования задолженности коммуникация между компаниями переходит с менеджерского на управленческий уровень, что повышает общую эффективность диалога.
2. Ограничение поставок. Пункт, который может быть предусмотрен как содержанием договора, так и законодательными нормами. Мера позволяет прекратить отгрузки и остановить цикл увеличения долговых обязательств контрагента.
3. Удержание залогового имущества. В рамках ГК РФ (глава 23, параграф 4) приводится положение, согласно которому поставщик вправе удерживать собственность покупателя, если последний не исполняет обязанность по оплате поставленного товара. Также допускается взыскание материальных ценностей для последующей реализации, однако стоит учесть, что оба эти варианта требуют времени и определенных усилий от продавца.
4. Информационный прессинг. Систематическое давление, оказываемое с помощью различных коммуникационных средств, обычно побуждает контрагента к более активному поиску средств, необходимых для погашения долга. Рассылка электронных и обычных писем, телефон, факс, мессенджеры, и даже уличные рекламные баннеры — в ход можно пускать все доступные каналы.
5. Заявление претензии. Шаг, предваряющий судебный иск, порядок реализации которого обычно заранее уточняется в содержании договора. При составлении требования рекомендуется получить юридическую консультацию, и придерживаться строго деловой формы общения, указав возможные негативные последствия возникшей ситуации. Одна из задач оформления претензионного письма — создание базы, которая позволит доказать попытку мирного урегулирования конфликта.
6. Обращение в судебный орган. Последний из доступных законных методов. В некоторых случаях задолженность по контракту оказывается меньше, чем расходы на оплату пошлины и квалифицированных юристов, так что целесообразность иска оказывается под вопросом.

Что такое договор отсрочки платежа

Договор отсрочки платежа – это соглашение между двумя или более сторонами, согласно которому одна из сторон дает разрешение на отсрочку выполнения платежа, предусмотренного имущественным обязательством. Такой договор позволяет отложить или рассрочить оплату, сократить сроки погашения долга или изменить график платежей.

Основная цель отсрочки платежа – предоставить временное облегчение должнику и поддержать его в финансовой ситуации, при которой невозможно или затруднительно произвести платеж в установленный срок. Такая отсрочка может применяться в различных ситуациях, например, при крупных финансовых трудностях, временной утрате работы или непредвиденных обстоятельствах.

Договор отсрочки платежа может быть заключен между физическими лицами или между юридическими лицами. Он может быть временным или постоянным, односторонним или взаимным, в зависимости от условий и согласий сторон. В таком договоре могут быть указаны сроки и условия отсрочки, размер отсроченного платежа, проценты за использование отсрочки и другие детали сделки.

Преимущества договора отсрочки платежа:

• Позволяет должнику временно освободиться от финансовых обязательств и найти способ улучшить свою финансовую ситуацию.
• Позволяет избежать негативных последствий невыполнения обязательств, таких как пени, штрафы или судебные процессы.
• Дает возможность организовать график погашения долга, учитывающий финансовые возможности должника.
• Позволяет установить проценты за отсрочку платежей, что может быть выгодно для кредитора.
• Помогает укрепить доверие и сохранить взаимовыгодные партнерские отношения между сторонами.

Однако при заключении договора отсрочки платежа необходимо учесть, что он должен быть заключен в письменной форме, чтобы иметь законную силу

Кроме того, важно тщательно изучить условия договора и учесть риски, такие как возможные повышенные проценты при использовании отсрочки или невыполнение обязательств со стороны должника

В случае нарушения условий договора отсрочки платежа, кредитор имеет право требовать выполнения обязательств в полном объеме или принимать меры для прекращения отсрочки

Поэтому перед заключением такого договора важно обсудить условия и риски с обеими сторонами, чтобы избежать непредвиденных проблем в будущем

Договор отсрочки платежа является важным инструментом для регулирования и улучшения финансовой ситуации. Он помогает разобраться с трудностями и наладить взаимоотношения между должником и кредитором. Поэтому при необходимости отсрочки платежа рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или финансовому специалисту, чтобы получить профессиональную помощь в составлении договора и защите своих интересов.

Порядок получения рассрочки по исполнительному производству

За рассрочкой можно обратиться на любом этапе исполнительного производства, пока долг не погашен в полном объеме. Для предоставления рассрочки важна не сумма задолженности, а причины, по которым заявитель не может ее выплачивать. Доказывать уважительность этих причин в суде придется должнику.

Основания для получения рассрочки

В законе об исполнительном производстве нет оснований, по которым можно рассрочить выплату долга. В ст. 203 ГПК РФ основанием для рассрочки указано имущественное положение или иные обстоятельства. Исходя из судебной практики, в заявлении можно ссылаться:

• на низкую зарплату или иные виды доходов — например, если после удержаний приставов у должника остается меньше прожиточного минимума;
• на наличие в семье иждивенцев, нетрудоспособных лиц — например, у должника с большим количеством детей и супругом-инвалидом могут быть серьезные проблемы с выплатами приставам;
• на потерю работы и утрату источника доходов — например, если должника уволили по ликвидации предприятия, а по месту его проживания нет другой работы;
• на длительное и тяжелое заболевание, что снижает возможность зарабатывать для отдачи долга — например, если должник-ИП несколько месяцев лечится в больнице, у него может вообще не быть доходов.

Можно указать и иные обстоятельства, из-за которых сложно платить по долгам. Суд будет оценивать их по доказательствам, приложенным к заявлению. Например, могут потребоваться справки о зарплате, о составе семьи. Безработный должник может представить выписку из регистра ЦЗН. Собирать доказательства для рассрочки лучше при поддержке юриста, чтобы избежать отказа со стороны суда.

Нужна помощь при составлении заявления в суд на отсрочку или рассрочку?

Как заполнить заявление в суд

Заявление подается в суд, который выдавал исполнительный лист или приказ. В содержании документа укажите:

• наименование судебного органа;
• сведения о взыскателе, и о должнике;
• информацию о производстве ФССП, в том числе остаток задолженности (можно получить справку у пристава);
• описание обстоятельств, по которым вы просите рассрочить платежи;
• ссылки на нормативные акты;
• просьба о предоставлении рассрочки;
• подпись, дата.

Заявление может составить и подписать представитель. Для этого необходимо оформить нотариальную доверенность. За подачу заявления на рассрочку госпошлина не платится.

Образец документа

Примерный образец заявления на рассрочку можно скачать у нас на сайте. Проконсультируйтесь у наших юристов, прежде чем обращаться в суд. Так вы сможете узнать обо всех нюансах получения рассрочек и отсрочек по исполнительному производству, о других вариантах защиты должников.

На какой срок можно рассрочить погашение долга

Этот период определит суд после изучения оснований для ее предоставления. Для этого проверяется, какую сумму должник может платить ежемесячно (с учетом дохода, семейного и имущественного положения). Например, судья может установить, что заявитель объективно не может выплачивать больше 5 000 рублей в месяц. Поэтому при общей сумме задолженности в 100 000 рублей период рассрочки составит 20 месяцев.

Образец заявления в суд на рассрочку

Действия пристава после получения судебной рассрочки

Пристав обязан исполнить определение суда, если должник получил рассрочку. Для этого сотрудник ФССП:

• внесет изменения в постановление, где указан размер или процент удержаний;
• направит разъяснения о новом порядке удержания по месту работы должника;
• уведомит банк о максимальной сумме списания с карточек, счетов;
• направит взыскателю копию постановления об изменении условий исполнения.

Пристав не может сам отменить определения суда о рассрочке. Но взыскатель может подать жалобу на судебный акт в вышестоящие инстанции. На период обжалования, пока определение не вступит в силу, рассрочка не действует.

Какие весомые причины может назвать в суде взыскатель для отмены отсрочки?

Идти или не идти в суд за взысканием задолженности?

Если контрагент проигнорировал претензию, то суд становится единственным вариантом для получения вами своих денег. 

Обращаясь в суд, вы можете получить не только свои деньги, но и компенсировать судебные издержки (к примеру, расходы на госпошлину, услуги представителя), а также взыскать неустойку и проценты.

Этот вариант развития событий представляется идеальным, когда имущественное положение контрагента позволяет получить от него все взысканное по суду.

Когда, пройдя досудебный этап, вы поняли, что перспективы досудебного получения денег призрачны, следующим шагом будет обращение в суд. Принимая такое решение, в первую очередь необходимо руководствоваться выводами, сделанными на основании досудебного анализа. 

Между тем отрицательный результат спора с точки зрения невозможности получения взысканного — тоже результат, так как наличие судебного акта о взыскании задолженности в будущем поможет избежать претензий со стороны налоговых органов.

Необходимо оценить налоговые риски для вашей компании, и если они высоки и потенциальные убытки могут превысить расходы на сопровождение процесса, то в суд идти однозначно нужно. 

Актуальная судебная практика привлечения компаний к налоговой ответственности за получение необоснованной налоговой выгоды говорит о том, что в случае, если налогоплательщик не принял меры по взысканию задолженности — это один из доводов налогового органа в пользу доначисления налогов. Судами он охотно принимается «на веру».

Стоит помнить о, так называемом, стандарте обоснованного выбора контрагента, который ФНС России называет «коммерческой осмотрительностью», а в сложившейся арбитражной практике это именуется «должной осмотрительностью».

Однако если налоговые риски невысоки, когда, например, ваша компания использует упрощенный режим налогообложения, а не общий, и сумма сделки небольшая, и расходы по ней незначительно влияют на налоговую базу, то подача иска не имеет смысла, так как это длительный и дорогостоящий процесс.

В текущих кризисных условиях следует знать, что мораторий на проверки бизнеса, согласно с пп.1 п.5. ст.2 Закона о государственном контроле (надзоре), не распространяется на мероприятия налогового контроля, проводимые налоговыми органами, в соответствии с положениями НК РФ.