В каком банке лучше взять автокредит

Подводные камни – штрафы и пени

Для тарифов 7.0 и 7.1 предусмотрены одинаковые штрафные санкции при нарушении условий кредитования.

Просрочка платежа

За просрочку ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения долга, за каждый день задержки начисляется плата 0,1% от суммы просрочки.

Пример.

Владислав каждый месяц платит 20 тысяч рублей за взятую в кредит у Тинькофф банка Mazda 3. За ноябрь работодатель задержал зарплату на 3 дня, из-за чего Влад внес платеж позже. Банк начислил штраф в размере 20 000 * 0,1% * 3 = 60 рублей. Сумма небольшая, но факт просрочки попадет в кредитную историю, а это минус к кредитному рейтингу Владислава.

Если у вас не получается вовремя погасить месячный платеж, лучше занять деньги у знакомых и вовремя внести на счет. Также можно связаться с представителем Тинькова и попросить отсрочку в связи с уважительной причиной (не дали ЗП). Банк не обязан идти на встречу, но может это сделать.

Подать заявку

Нецелевое расходование денег

За нецелевое расходование кредитных денег, а равно, за не предоставление автомобиля в залог, банк штрафует клиента на 0,5% от суммы первоначального займа. Согласно условиям выдачи автокредита Tinkoff bank, не менее 50% полученной суммы кредита должны быть потрачены на покупку автомобиля.

Этот штраф намного больше, чем за просрочку платежа, так как его размер считается от первоначальной суммы займа

И не важно, какой у вас остаток долга, банк возьмет 0,5% от цифры, указанной в договоре

Пример.

Геннадий выплачивает Тинькову 1,5 млн. рублей за автокредит на новую Рено Логан. От радости новой покупки, Гена не отправил СТС банку до даты оплаты второго месячного платежа. На следующий день, после списание средств, Геннадию пришло смс о начислении штрафа за нарушения договора в размере 1 500 000 * 0,5% = 7 500рублей в месяц. Если Гена не исправит ситуацию и не отправит копию СТС в банк, эту суму придется платить каждый месяц до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Об этом факте банк также подаст сведения в бюро кредитных историй.

Также штраф 0,5% применяется, если заемщик решит внести серьезные изменения в конструкцию машины или попадет в аварию, которая повлечет частичную или полную утрату авто. К значимым изменениям конструкции автомобиля относятся:

замена узлов и агрегатов (двигателя, коробки передач);
любые другие ремонтные работы, которые влияют на стоимость или качество залога.

Если вы купили новую машину, зарегистрировали ее в ГИБДД, отправили сведения для залога (СТС), а потом поменяли авто по гарантии, новый автомобиль также надо подавать в залог. Если этого не сделать, получите штраф 0,5% от суммы займа в месяц.

Пошаговая инструкция оформления автокредита в Tinkoff

Чтобы избежать возможных ошибок, предлагаем ознакомиться с подробной пошаговой инструкцией по оформлению автокредита в Тинькове:

Зайти на сайт банка или в мобильное приложение, заполнить заявку на получение кредита. Рассчитать предполагаемый ежемесячный платеж можно при помощи удобного калькулятора займов.
Как можно более подробно ответить на вопросы анкеты, а в графе, где спрашивается о цели кредита, написать: «Покупка автомобиля».
Указать паспортные данные и сведения из водительских прав.
Предоставить банку контактные данные: номера мобильного и стационарного телефонов, адрес проживания и электронную почту.
Отправить заявку с анкетой на рассмотрение и дождаться ответа из банковского учреждения.
Подтвердить номер телефона, внеся в соответствующие поля четырехзначный код из СМС-сообщения.
Если заявку одобрили, менеджер в телефонном режиме обговаривает с клиентом удобное время и место доставки дебетовой карты с нужной заемщику суммой денег.
Первоначальный взнос при покупке авто не требуется. Как только заемщик получил карту с деньгами, можно совершать покупку машины.

Заявка на кредит

При оформлении заявки для получения займа в Тинькофе нужно учесть, что возрастные границы кредитуемых находятся в пределах 18-70 лет. Клиент обязательно должен быть прописан на территории России.

Непосредственное заполнение заявления состоит из нескольких этапов:

Подать общие данные о займе.
Дать персональную информацию о кредитуемом.
Указать сведения о месте работы заемщика: название, контактные номера телефонов, месторасположение организации. Также следует написать, какую должность занимает клиент, и указать стаж его работы на данном предприятии.
Подтвердить мобильный телефон, для этого нужно использовать четырехзначный код, который придет в СМС-сообщении.

Ответ из банка, в котором сообщается, одобрена заявка о займе или нет, обычно приходится ждать всего несколько минут.

Получение наличных

После того как заявление о ссуде получило одобрение, и выбранный заемщиком автомобиль успешно прошел юридическую проверку, наступает момент передачи денег. В Тинькоффе, даже при оформлении кредита на получение наличных средств, требуется наличие дебетовой карты, на которую и будут переведены деньги.

Если карточка уже есть у клиента, то средства поступят в течение получаса после завершения оформления, а если карты еще нет, курьер доставит ее с деньгами в течение ближайших 1-2 дней в любое удобное для заемщика место и время. Банковский сотрудник заблаговременно связывается с заемщиком и обговаривает детали встречи.

Доставив карту, курьер банка сверяет реквизиты в паспорте и договоре и фотографирует клиента с карточкой. Затем кредитуемый подписывает договор, а банковский сотрудник объясняет, как происходит активация карты.

Чтобы было удобно отследить расходы, переводить средства и управлять карточкой, заемщику рекомендуется пройти регистрацию на сайте Tinkoff.ru или установить мобильное приложение Тинькофф.

Покупка машины

По условиям автокредитования в Тинькофф получатель займа вправе приобрести новую машину в автосалоне либо бывшую в употреблении с рук, или же с помощью интернет-сайтов, специализирующихся на продаже авто, например, «Авто.ру». Обязательным условием является наличие у авто VIN-номера.

Как только кредитные средства поступили на карту заемщика, он может оформлять сделку о купле-продаже автомобиля. Если машина покупается с рук, то договор купли-продажи лучше предварительно перепроверить у юриста, а при оформлении сделки в автосалоне используется стандартный договор.

После проведения сделки, в течение 10 дней нужно пройти регистрацию в ГИБДД. Новый владелец авто должен вписать себя в техпаспорт транспортного средства.

Нельзя оформлять купленный на банковские средства автомобиль на другого человека. Только тот, кто получил займ, может стать собственником машины.

Альтернативные программы для покупки автомобиля

Кроме программы поддержки тех, кто хотел бы купить машину впервые в жизни, в России разработаны и действуют другие льготные продукты кредитования. Они тоже, начав действовать с 2017 года, продолжат работать и в 2024, и в 2025 годах. Среди них:

Госпрограмма «Медицинский работник». Как следует из ее названия, льгота на автокредит предоставляется работникам государственных учреждений системы здравоохранения.
По программе «Семейный автомобиль» можно взять автокредит со скидкой, если вы воспитываете хотя бы одного ребенка.
Льготная программа «Trade-in» предназначена для тех, кто хотел бы обменять свою подержанную машину на новое транспортное средство. Для нее имеются ограничения по возрасту сдаваемого автомобиля и сроку владения им. Первый должен составлять не менее 6 лет, а второй – не менее 1 года.

Все перечисленные государственные программы направлены на поддержку физических лиц, как и «Первый автомобиль», а их смысл в том, что сумму в 10 или 25% (для автолюбителей с Дальнего Востока) от цены машины государство перечисляет банку. Тем самым вносится первый платеж за автокредит.

Преимущества автокредита Тинькофф Банка

Для большинства российских граждан автомобиль является дорогостоящей покупкой. Потребителям зачастую приходится выбирать один из двух вариантов: либо накопить средства на такое приобретение, регулярно откладывая часть заработанного дохода, либо оформить автокредит в коммерческом банке на приемлемых условиях. Второй вариант, предполагающий целевое банковское кредитование, считается сегодня вполне доступным и удобным. Гражданину, желающему приобрести собственный автомобиль, остается лишь выбрать подходящего кредитора, заключив с ним договор целевого займа.

Возможность получить целевую ссуду на покупку личного транспортного средства без уплаты кредитору первоначального (стартового) взноса. Такая особенность делает данный кредит доступным широкому кругу заявителей.
Максимальная (предельная) сумма выдаваемого займа может составлять 2 (два) миллиона рублей, что позволяет расширить покупательский потенциал заемщика.
Заявителю ссуды не требуется подтверждать свой заработок документально. Чтобы оформить заем на покупку автотранспорта, не нужно предъявлять кредитору справку о доходах. Можно ограничиться предоставлением гражданского паспорта и удостоверения водителя.
Процентная ставка по автокредиту в Тинькофф устанавливается от 9.90%. Примечательно, что для каждого отдельного заемщика стоимость кредитования определяется индивидуально.
Простая и быстрая процедура оформления, удобная как для покупателя-заемщика, так и для продавца автомобиля. Сотрудник банка-кредитора доставит пластиковую карту клиенту для снятия/выведения наличности. Деньги перечислят непосредственно по факту проверки приобретаемой машины. Покупка выбранного автотранспорта осуществляется заемщиком самостоятельно – банк-кредитор в этой процедуре лично не участвует.
Кредитно-финансовое учреждение проведет предварительную проверку машины на предмет её пребывания под арестом, залогом или иным обременением, что гарантирует юридическую чистоту совершаемой сделки.
В Тинькофф автокредит выдается без навязанных услуг и дополнительных затрат. Так, например, покупателю автотранспорта не нужно оформлять КАСКО, чтобы взять целевой заем.
Чтобы зарегистрировать приобретенную машину в залог, необходимо предоставить копии ПТС и соглашения купли-продажи.
Заранее рассчитать кредит и его основные параметры можно с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе финансового учреждения.
Можно оформить автокредит онлайн, воспользовавшись специальной формой на сайте банка-кредитора.

Условия автокредитования в Тинькофф

Рынок кредитования уже давно изобрел покупку автомобиля в кредит. В рамках таких кредитных программ заемщик обязуется использовать ссуду по целевому назначению, т.е. на приобретение авто, а банк, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, практически всегда берет этот транспорт в залог. Чаще всего достаточно просто передать сотрудникам банка паспорт на транспортное средство — это и будет считаться залоговым обязательством.

Хоть программа автокредитования и достаточно популярна в банковском секторе, тем не менее, банк Tinkoff лишь недавно разработал специализированное кредитное направление именно на покупку машины. Раньше в банке было невозможно получить деньги на авто по целевому направлению: вместо специальной программы приходилось пользоваться либо обычным потребительским кредитом без залога или же с ним, либо расплачиваться кредитной картой.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, по-прежнему в целях покупки автомобиля можно брать нецелевые займы — особенно это актуально, если купить нужно б/у авто

Но условия автокредита в Тинькофф банке значительно выгоднее, поэтому физическому лицу следует обратить внимание как на обычные программы кредитования, так и на целевой займ для покупки ТС

Новое авто

Очевидно, что взять автокредит на новое авто в Тинькофф с помощью кредитной карты — плохая идея. Далеко не всем клиентам дают кредитки с лимитом больше 250 тысяч рублей, а ведь такая сумма — самое меньшее из того, что нужно будущему автовладельцу для покупки новой машины.

Потребительский нецелевой займ подходит уже лучше. Плюсов несколько: можно получить наличные; вовсе не обязательно тратить все полученные деньги именно на авто — часть можно потратить на другие цели; банк редко требует обеспечение (залог) под кредит. Итак, такой займ дают на следующих условиях:

Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до трех лет;
Процентная ставка не меньше 12% годовых ;
Если выплатить кредит вовремя и полностью, Тинькофф поощрит клиента снижением процентной ставки: весь займ будет пересчитан, а образовавшаяся разница будет зачислена на счет клиента;
Залог, поручители и даже предоставление документов о доходе — необязательные параметры. Чаще всего банк требует все это только при запросе больших сумм.

Однако, по состоянию на 2020 год, наиболее выгодным предложением по автокредитованию населения является тариф «Автокредит», предоставляемый на следующих условиях:

Первоначальный взнос не требуется. Точно так же банк не требует оформить при покупке КАСКО, ОСАГО или любые другие услуги;
Сумма займа до 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до 5-ти лет;
Процентная ставка начинается от 9,9% годовых ;
Купить в рамках тарифа можно как новый автомобиль, так и подержанный;
Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

С помощью специализированного продукта «Автокредит», клиент получит машину прямо сейчас на более чем выгодных условиях. По сравнению с обычным потребительским кредитом, спец. программа выигрывает меньшей ставкой, но, с другой стороны, все полученные деньги придется потратить именно на машину. Потребительский же кредит дает большую гибкость. Поэтому выбирать придется клиенту, что для него приоритетнее: выгодные условия кредитования или же мобильность денежных средств.

Подержанная машина

Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф ничем не отличается от такого же кредита на новую машину. Разница лишь в более жестких требованиях к технике: сотрудники банка будут пристально изучать пробег авто, наличие нарушений у прошлых владельцев, записи в розыскных списках и прочее.

Кроме уже указанного обычного займа и специализированного автокредита, которые предполагают покупку как новой, так и б/у машины, обеспечить покупку авто можно и с помощью кредитки. Займ предоставляется на следующих условиях:

Максимальный лимит — 300 тысяч рублей ;
Карта обслуживается за 590 рублей в год;
Льготный период — до 55 суток;
Ежемесячный минимальный платеж — 7% от размера задолженности + накопившиеся проценты;
Комиссия за снятие наличности с карточки — 2,9% от суммы + фиксированные 290 рублей;
Процентная ставка без просроченных платежей составляет 24,9% годовых . Если же допустить просрочку, в качестве штрафа ставка поднимается до 45,9% годовых.

Как видно из перечисленных выше условий, процентная ставка по автокредиту в банке Тинькофф значительно выгоднее. Однако, если успеть оплатить хотя бы часть займа в течение льготного периода, можно компенсировать эту разницу и даже сделать кредитку более выгодным вариантом. Все зависит лишь от финансовых возможностей клиента, ведь далеко не каждый может расплатиться за машину за 55 дней с момента ее покупки.

Особенности расчёта кредита в Тинькофф банке

Кредитный калькулятор Тинькофф поможет рассчитать кредит и дополнительный процент, который часто скрывается от нас в рекламных предложениях. Мы говорим о комиссиях. Комиссии обязательно будут присутствовать, так как это основной способ заработка банка. К примеру, обязательное страхование жизни, комиссия за обслуживание счёта, комиссия за банковскую ячейку и множество других, что приходят на ум маркетинговому отделу банка.

В продолжении действующих расчётов, где сумма кредита 3 100 000 рублей, процентная ставка 12.5% и срок кредитования 30 лет, мы легко можем добавить комиссию 0.5-1.5% к сумме ежемесячного платежа, что при аннуитетном кредите составит всего 330 рублей. Немного, но умножить эту сумму на 360 месяцев и получаем 118.800 рублей. Но это ещё не всё.

Многие банки обяжут Вас оформить полис страхования жизни, прикрываясь благими намерениями и понижением процентной ставки. Навязывание услуги по законодательству РФ запрещено, но через ухудшение условий кредитования, Вы скорее всего согласитесь. Примерная стоимость страхования жизни – 60.000-90.000 рублей за каждые 10 лет кредитования. Зависит от суммы кредита. Получаем сумму в 180.000 рублей за 30 лет использования кредита.

Текст описания под картинкой

Ухудшение условий кредитования – повышенная ставка по кредиту, было 12.5%, стало 17.1%, дополнительные комиссии за обслуживание счёта или вовсе отказ от предоставления кредита. Главное правило, которое здесь работает – погашая кредит досрочно, Вы можете отказаться от услуг страхования жизни. Используйте кредитный калькулятор Тинькофф и рассчитайте полную стоимость кредита, включая комиссии и досрочное погашение.

Текст описания под картинкой

На примере мы ввели основную сумму кредита 3.100.000 рублей, процентную ставку 12.5%, срок кредита указали 360 месяцев (30 лет), добавили ежемесячные комиссии 330 рублей, а так же единоразовые 180.000 рублей (страхование жизни). Несмотря на все эти значимые суммы, мы получили ежемесячный платёж 34.415 рублей, что на 1327 рублей больше, чем при первоначальном расчёте.

Как избежать кредита под 84% годовых

Этот пункт не относится к банку Тинькофф и именно для этого нами был создан кредитный калькулятор. Мы знаем множество уловок банка и рассказываем о них почти в каждой статье. Покажем простую ситуацию, Вы увидели рекламное предложение банка по смс или на официальном сайте, где потребительский кредит под 11% годовых, льготный период 12 месяцев или даже отсутствие страхования жизни. Посетив отделение банка, Вам подтвердят данную информацию, но при чтении договора мы получаем льготный период, который увеличивает ежемесячный платёж с 13 месяца.

Льготный период бывает разный и это не значит, что Вы просто не будете платить 12 месяцев. Ситуация может обернуться тем, что на 13-й месяц Вас попросят оплатить всю сумму процентов за прошедший льготный период, а это 12 месяцев. Учитывая, что это аннуитетный кредит, сумма окажется физически не подъемной и приведет к обязательным штрафам за просрочку ежемесячного платежа. Так кредит растёт в разы, и банк предлагает уладить вопрос уже на его условиях.

В данном случае кредитный калькулятор Тинькофф банка Вам не поможет. Относитесь к кредиту с полной ответственностью и проверяйте все пункты кредитного договора. Не бойтесь спрашивать, требуйте график ежемесячных платежей и сравните его с графиком, полученным на нашем сайте.

Оплата автокредита

Погашение задолженности.

Производить оплату долга необходимо своевременно согласно графику платежей, который будет являться неотъемлемой частью договора.

Финансовое учреждение предоставляет клиенту право выбрать наиболее приемлемый вариант оплаты. Эти способы одинаковы как для кредитки, так и для потребительского займа:

Переводом с любой карточки российского банка или с расчетного счета.
Наличными в любой точке приема платежей партнеров банка, количество которых насчитывается более 300 000, включая платежные терминалы и почтовые отделения.

Наличие графика платежей поможет клиенту заблаговременно спланировать свои расходы. Не стоит беспокоиться о дате внесения очередного взноса по кредиту, поскольку банк напомнит о ней заранее путем отправки СМС, указав в нем сумму и дату оплаты.

Автокредит в автосалоне или отдельно в банке – где лучше взять?

Оформлять ли кредит на машину в автосалоне?

Банки активно сотрудничают с автосалонами. У большинства дилеров работают представители сразу нескольких банков, которые предлагают оформить кредит на покупку авто прямо на месте. Но выгодно ли брать автокредит в автосалоне или лучше все же отправиться в банк лично?

Теоретически разницы нет. Кредит в любом случае предоставляет банк. Его представитель в салоне только проверяет документы, пересылает их в головное подразделение кредитной организации и после получения положительного ответа по заявке заключает с клиентом договор. Но надо учесть несколько важных нюансов:

Некоторые программы могут быть доступны только в конкретных автосалонах. В основном это относится к льготным автокредитам с поддержкой от автопроизводителей.
Не все банки, представленные в автосалоне, имеют представительства в регионах. Иногда у кредитных организаций, доступных только в салонах есть также довольно интересные предложения.
Оформление кредита через офис банка займет дополнительное время. Придется несколько раз съездить в отделение кредитной организации и к дилеру.
В автосалоне традиционно представлены лишь некоторые банки, работающие в регионе. Предложений с оформлением в офисах кредитной организации будет больше, а значит можно попытаться найти более выгодные условия.
Иногда представители банков в автосалонах ведут себя менее честно по отношению к потребителю по сравнению со служащими в офисе. Контроль за удаленными сотрудниками меньше, а салоны всячески мотивируют их на продажу «допов» для увеличения прибыли.

Плюсы и минусы автокредита в «Тинькофф Банке»

Клиенты банка, оформившие автокредит, отмечают такие его преимущества:

возможность самостоятельно выбрать приобретаемый автомобиль (новый или бывший в эксплуатации), а также продавца (автосалон, частник или посреднический веб-ресурс);
быстрое оформление в онлайн-режиме (без посещения офиса, при необходимости приезжает курьер);
отсутствие необходимости официально подтверждать доход и делать первоначальный взнос;
бесплатная банковская проверка машины на юридическую чистоту;
отсутствие скрытых комиссий даже при досрочном погашении ссуды;
страхование жизни/здоровья, каско и ОСАГО не входят в число обязательных услуг, хотя и приветствуются;
возможность взять большую сумму, а остаток потратить на другие нужды;
беспроцентное обналичивание заемных средств с карты.

Недостатки предложения:

банк выдает кредит под залог автомобиля (пока заемщик не погасит долг, нельзя с машиной совершать какие-либо сделки);
можно купить машину стоимостью не более 2 млн руб.;
при неисполнении долговых обязательств банк вправе лишить клиента залогового объекта (средства, вырученные от его продажи, пойдут на погашение долга);
оформить ссуду можно на приобретение только одной машины, причем придется подбирать категорию В.

Кредиты без процентов или со сниженной ставкой финучреждение не выдает. Воспользоваться господдержкой не получится, поскольку «Тинькофф Банк» не входит в список участников льготных программ.

При каких параметрах банк Тинькофф банк одобрит автокредит?

Тинькофф банк лоялен к каждому клиенту, поэтому рассматривает заявки всех заемщиков. Несмотря на то, что процент одобрения кредитов составляет – 90%, в некоторых случаях банк может отказать в предоставлении кредитных средств.

Чтобы получить кредит наверняка, заемщик должен соответствовать таким критериям:

Иметь положительную кредитную историю. Прежде чем одобрить кредит, менеджеры Тинькофф банка проверяют кредитную историю клиента. Если у заемщика есть непогашенные задолженности в других банках или он числится как злостный неплательщик, это скажется на его кредитном рейтинге. Перед тем, как подавать заявку на получение займа, следует убедиться, что все прошлые задолженности погашены.
Соответствовать основным требованиям. Возраст от 18 до 70 лет и российское гражданство – обязательными требования банка, которым должен соответствовать клиент. Также, чтобы получить одобрение, заемщик должен быть зарегистрирован по месту проживания на территории РФ.
Официальное трудоустройство. Чтобы повысить шансы на получение кредита, клиент должен быть официально трудоустроен и проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Преимуществом будет наличие общего трудового стажа от 1 года.
Стабильный доход. Оформляя кредит в Тинькофф банке можно указывать разные источники дохода, поэтому если у клиента есть дополнительный заработок, который увеличивает его ежемесячную доходность, шансы получить кредит намного выше.

Также Тинькофф банк более лояльно относиться к постоянным клиентам, которые ранее пользовались кредитными услугами данного финансового учреждения.

Вопросы и ответы

Чтобы взять деньги под минимальную процентную ставку, заемщик должен иметь постоянное место работы, высокий уровень дохода (рассчитывается в зависимости от суммы), хорошую кредитную историю.

Решение по заявке банк дает обычно в течение нескольких минут (до одного дня) SMS на телефон клиента.

Страхование жизни и КАСКО – необязательные условия автокредитования. Если заемщик выберет страхование жизни, услуга оплачивается – ежемесячно 0,5–0,79% от одобренной суммы.

Штрафы за досрочное погашение задолженности отсутствуют. Погасить ее можно частично или полностью без предварительного уведомления банка.

Максимальная сумма, которую может получить заемщик по программе автокредитования, составляет 2 000 000 рублей. Однако точный размер кредита вы узнаете только после того, как заявка будет одобрена.

После совершения сделки вы будете считаться собственником автомобиля. В ПТС и других документах будет указано ваше имя. Однако транспортное средство останется в залоге до момента полной выплаты задолженности, поэтому вы не сможете распорядиться им по своему усмотрению – подарить, продать, предоставить в аренду и т. д.

Сведения необходимы банку для проверки ТС по нескольким закрытым базам. Машина может оказаться в розыске, в залоге по другому договору, а также под арестом. Проверка позволяет исключить эти риски. Но если неприятные подробности станут известны после покупки, финансовая организация не сможет принять ТС в качестве залога.

Оформляя договор, особое внимание обратите на страховой полис. Его стоимость обычно уже включена в состав ежемесячного платежа

Однако личное страхование заемщика и КАСКО не являются обязательными условиями и оформляются только по желанию клиента.

Карта выдается для удобства заемщика. На нее зачисляется одобренная сумма кредита. Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии. Для погашения задолженности вам достаточно будет ежемесячно вносить сумму платежа на карту. Банк будет производить списание автоматически.

Заемщик не ограничен в выборе транспортного средства. Выбрав подходящую программу, вы можете приобрести как новый, так и б/у автомобиль, в зависимости от своих возможностей.

Льготное автокредитование: новости 2024

Основная идея программы льготного автокредитования заключается в предоставлении гражданам возможности получить кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля по более выгодным условиям, сниженной процентной ставкой и удобным графиком погашения.

В 2024 году продолжается государственная поддержка расширенного спектра автокредитования. Граждане имеют возможность получить автокредит на покупку нового автомобиля сроком до 7 лет и процентной ставкой не выше определенного уровня.

Процентная ставка по льготному автокредиту варьируется в зависимости от срока кредитования и других факторов. Чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. Однако, она остается на приемлемом уровне, чтобы сделать автомобили доступными для широкого круга граждан.

Помимо новых автомобилей, граждане могут воспользоваться льготами при покупке подержанных авто

При этом важно учесть, что возраст автомобиля не должен превышать 7 лет. Льготы в этом случае также распространяются на процентные ставки и срок кредита

Одним из условий получения льготного автокредита является предоставление первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости автомобиля. Это позволяет банкам и кредитным организациям снизить риски и использовать эти средства для погашения кредита.

Программа льготного автокредитования в 2024 году оказывает поддержку не только физическим лицам, но и юридическим. Предпринимателям предоставляется возможность получить кредит на покупку автомобиля для развития собственного бизнеса, с частичным учетом льготных условий.

Своевременная погашение кредита согласно графику является важным условием для сохранения льготных условий. В случае невыполнения обязательств по кредитованию, банк имеет право расторгнуть договор и применить кредитные ставки и сроки, соответствующие стандартным условиям.

Льготное автокредитование в 2024 году предлагает отличные возможности для тех, кто планирует приобрести автомобиль. Благодаря поддержке государства, каждый может получить выгодный кредит и осуществить свою мечту о новом или подержанном автомобиле.

Разрешенные автомобили

В рамках программы заемщик может приобрести машину отечественного рынка. Еще одним условием является двигатель: он должен быть с системой внутреннего сгорания (ДВС). Также кредит предоставляется на электромобили.

Транспортные средства, которые можно приобрести, взяв автокредит:

Kia Rio;
GAZelle NEXT;
ГАЗель Бизнес;
Hyundai Creta;
Volkswagen Polo;
ГАЗ Соболь;
Skoda Rapid;
ограниченные модели Lada;
некоторые модели УАЗ;
Chevrolet Niva;
Hyundai Solaris;
некоторые марки машин Renault.

Данные марки еще не получили широкое распространение среди граждан России, поэтому для увеличения продаж именно они попали в список.

К покупке по условиям кредитования доступны только новые авто, не состоящие на учете ГИБДД.

При выборе машины следует ориентироваться на то, что она должна быть произведена не позднее 1 года со дня обращения за услугой и ее стоимость не превышает 2 000 000 руб. По этой причине во многих случаях можно рассчитывать только на базовую комплектацию. Также есть ограничения по весу: недопустимо превышение показателя в 3,5 тонны.

А нужно ли?

Стоит сразу отметить, что автокредит довольно дорог в обслуживании. Какие бы «вкусные» условия не предлагали банки, нужно понимать – ни одно финансовое учреждение не станет работать в убыток. Низкие процентные ставки часто оборачиваются коротким периодом возмещения долга, оплатой дополнительных услуг в виде страховки как автомобиля, так и самого кредитополучателя.

А рассчитывать на получение автокредита на 7-8 лет можно только при наличии безупречной кредитной истории или энного количества поручителей. Не заставят себя ждать и дополнительные страховые выплаты.

Так стоит ли ввязываться в историю с автокредитом? И когда это выгодно. Причин для привлечения заемных средств на приобретение нового авто не так уж и много.

Финансовые затраты на обслуживание старой машины настолько велики, что рано или поздно превысят выплаты по кредиту.
Заветная «ласточка» так желанна, но на ее покупку не хватает малой толики. Не более 25% от необходимой суммы.
Кредитополучатель является провидцем и точно сможет спрогнозировать ситуацию на ближайшие 7-10 лет в плане наличия работы и весомой заработной платы.

Впрочем, есть еще один момент. Расчет на инфляцию и девальвацию. Именно так белорусы смогли успешно обыграть девальвацию российского рубля. И пусть и в кредит обзавестись в 2015-2016 годах новыми авто. Но кажется, сегодня это осуществить очень и очень сложно.

Пошаговая инструкция по оформлению Тинькофф автокредита

Чтобы получить автокредит без справок о доходах в Тинькофф Банке, нужно выполнить следующие действия:

через веб-ресурс финансового учреждения. Клиент указывает ФИО, номер мобильного телефона, e-mail, а также величину личных денег для покупки. Ответ кредитора будет получен заявителем в этот же день.
Сотрудник банка уточняет с заявителем параметры займа и договаривается о встрече. Кредитная пластиковая карта и необходимые документы доставляются заемщику бесплатно.
Получатель ссуды определяется с выбором транспорта, уведомив об этом кредитора. Финансовое учреждение проверяет машину, а затем перечисляет оговоренные средства на клиентскую карту.
Гражданин приобретает автотранспорт, полностью расплачивается с продавцом. Подтверждающая документация высылается банку-кредитору. Приобретенный транспорт регистрируется банком как залог.

Следуя данному алгоритму, физлицо вправе получить автокредит на БУ автомобиль в Тинькофф. Оформление целевой ссуды на приобретение новой машины осуществляется аналогичным образом. Приобретаемый транспорт должен соответствовать требованиям банка-кредитора.

Какой есть нюанс

В 2024 году программа может быть выгодной не для всех. Всё зависит от условий. Может быть ситуация, когда по госпрограмме человек заплатит больше, чем по условиям обычного потребительского кредита.

Так, житель Новосибирска Вадим поделился историей: он хотел взять автомобиль по госпрограмме, но по итогу отказался и сделал выбор в пользу потребительского кредита. Общая сумма по госпрограмме с учётом страховок была выше, чем обычный кредит без обязательной страховки жизни и без каско.

Бывают и другие случаи, когда скидка действительно экономила деньги. Такой ситуацией тоже поделилась пара, которая брала себе автомобиль по этой программе: у них уже была полная сумма для покупки автомобиля, они просто внесли 900 000 рублей как первоначальный взнос, а остальные взяли в кредит — так они получили скидку от государства. И в течение нескольких дней погасили задолженность из денег, которые у них были. Так они сэкономили 117 000 рублей.

Поэтому лучше смотреть на вопрос шире, не торопиться и изучить все предложения рынка, чтобы выбрать по-настоящему выгодное.